Especialista: Jovens precisam juntar renda por 20 a 25 anos para comprar uma casa.

(Dan Tri) - Para comprar uma casa de tamanho médio em uma grande cidade, os jovens precisam de 20 a 25 anos de renda. Especialistas afirmam que a relação entre o preço da casa e a renda no Vietnã é muito alta, dificultando o acesso à moradia para os jovens.

No workshop "Alavancagem financeira eficaz - Oportunidades de habitação para jovens", organizado pelo jornal Thanh Tra em 26 de junho, o Sr. Ha Quang Hung, Diretor Adjunto do Departamento de Habitação e Gestão do Mercado Imobiliário ( Ministério da Construção ), afirmou que pesquisas recentes mostram que os jovens (de 22 a 40 anos) estão se tornando o principal grupo de clientes no mercado imobiliário, substituindo gradualmente o grupo de meia-idade.

Segundo ele, a procura por imóveis entre os jovens está num nível sem precedentes, tanto em termos de quantidade como de proporção na estrutura dos compradores de imóveis.

"Muito poucas pessoas têm poupanças suficientes para comprar uma casa quando chegam aos 30 anos de idade."

Segundo um representante do Ministério da Construção, o crescimento da renda da população não acompanhou o aumento dos preços dos imóveis, resultando em uma propriedade imobiliária limitada para a maioria dos jovens.

Assim, para comprar uma casa média com área de 70m², cujo preço de venda varia entre 3 e 4 bilhões de VND nas grandes cidades, os jovens precisam de 20 a 25 anos de renda. Esse dado demonstra que a relação entre o preço da casa e a renda no Vietnã é muito alta, dificultando o acesso à moradia para os jovens.

"A maioria dos casais jovens urbanos com renda média de 20 a 30 milhões de VND por mês precisa alugar uma casa ou morar com a família. Pouquíssimas pessoas têm economias suficientes para comprar um imóvel comercial aos 30 anos sem apoio financeiro da família ou programas de crédito subsidiado", disse ele.

Ao analisar as barreiras, o Sr. Hung afirmou que a oferta de imóveis ainda é limitada e o preço é elevado em comparação com a capacidade de pagamento da maioria das pessoas, incluindo os jovens. O motivo é que os projetos enfrentam dificuldades nos procedimentos de investimento, a implementação de projetos imobiliários em muitas localidades ainda é lenta, as empresas enfrentam dificuldades no acesso a capital de crédito, emissão e pagamento de títulos, etc.

O mercado imobiliário é composto principalmente por imóveis comerciais à venda, habitações sociais à venda e para aluguel, carecendo de modelos como aluguel de longo prazo e contratos flexíveis de aluguel com opção de compra. Segundo ele, os jovens não possuem imóveis devido a barreiras financeiras pessoais e dificuldades de acesso ao crédito. De acordo com ele, os bancos estão dispostos a conceder empréstimos para a compra de imóveis, mas as taxas de juros ainda são bastante altas e os prazos de pagamento não são suficientemente longos em comparação com a demanda.

"Só quando houver pacotes preferenciais com taxas de juros baixas (5-6% ao ano) fixas desde o início, os jovens se sentirão à vontade para considerar a possibilidade de contrair um empréstimo para comprar uma casa", disse o Sr. Hung. Segundo ele, os jovens precisam de empréstimos de longo prazo, de 20 a 30 anos, para reduzir a pressão do pagamento mensal da dívida.

O crescimento da renda da população não acompanhou o aumento dos preços dos imóveis (Foto: Ha Phong).

A Sra. Ha Thu Giang, Diretora do Departamento de Crédito para Setores Econômicos (Banco Central), informou que atualmente nove bancos participam do pacote de crédito de 145 trilhões de VND, com taxas de juros 1,5% a 2% menores ao ano do que as taxas normais, visando apoiar o desenvolvimento do mercado de habitação social. Segundo ela, a taxa de juros mais recente para empréstimos é de 5,9% ao ano e está em constante queda, acompanhando a tendência geral.

Os bancos também são orientados a oferecer pacotes de empréstimo preferenciais para pessoas com menos de 35 anos. Comparado à taxa de juros média dos grandes bancos, nos primeiros 5 anos a taxa de juros é 2% ao ano menor, e em 10 anos é 1% ao ano menor.

Segundo a Sra. Giang, quando as unidades "arregaçarem as mangas" para se coordenarem, o desembolso será positivo. No entanto, a maior dificuldade agora é determinar um projeto com um preço adequado para este grupo, que corresponda à sua capacidade de pagamento.

"Portanto, a coordenação com as localidades e a criação de condições a partir da alavancagem financeira dos bancos trarão uma vida pacífica. O Banco Central está assumindo a liderança e coordenando com as localidades para estabelecer diretrizes adequadas à renda da população", disse a Sra. Giang.

Como resolver os gargalos habitacionais para jovens?

O Sr. Ha Quang Hung afirmou que é necessário aumentar a oferta de moradias, revisar e aperfeiçoar as instituições e leis relacionadas à habitação e ao mercado imobiliário, incluindo a habitação comercial, garantindo consistência, sincronização e viabilidade.

Além disso, implementar efetivamente o Decreto nº 75/2025 sobre a implementação piloto de projetos de habitação comercial por meio de acordos de recebimento de direitos de uso da terra; resolver dificuldades e problemas em projetos pendentes, especialmente na determinação de preços de terrenos, cálculo de taxas de uso da terra e indenização por desapropriação.

Em relação à habitação social, segundo ele, as localidades precisam implementar e concluir as metas de desenvolvimento de habitações sociais, alojamentos para trabalhadores em zonas industriais e moradias para as forças armadas, de acordo com as diretrizes do Estado.

Uma das soluções enfatizadas pelo Sr. Hung é o desenvolvimento de modelos de aluguel a longo prazo e de compra parcelada. Além disso, é necessário fornecer apoio financeiro aos compradores para aumentar sua capacidade de acumulação e reduzir o ônus dos custos.

Outra solução seria ajustar a política de imposto de renda, aumentar a dedução familiar para pessoas com famílias e filhos pequenos e permitir que uma parte dos juros de empréstimos imobiliários para a primeira compra seja deduzida do imposto de renda. Isso equivale a uma forma de apoio indireto, ajudando jovens que contraem empréstimos para comprar uma casa a reduzir a pressão financeira mensal.

A procura por imóveis próprios entre os jovens está em um nível sem precedentes (Foto: Manh Quan).

O economista Nguyen Tri Hieu também propôs a implementação de medidas para resolver fundamentalmente o problema da discrepância entre a renda e os preços dos imóveis. Segundo ele, é necessário aprimorar o sistema de políticas de financiamento imobiliário, tornando-o transparente e eficaz. O Estado precisa construir uma política tributária rigorosa para coibir a especulação. Ele propôs a aplicação de um imposto sobre a propriedade imobiliária baseado no valor do ativo, a fim de limitar a especulação de curto prazo e incentivar o investimento de longo prazo.

Em paralelo, estão sendo realizadas pesquisas sobre a aplicação de um imposto de 20% sobre a diferença entre o preço de compra e o preço de venda de imóveis quando o proprietário vende a propriedade, bem como sobre a aplicação de uma alta alíquota de imposto sobre a propriedade de múltiplos imóveis que não sejam residenciais e casas abandonadas há muito tempo.

Ele também propôs aumentar a oferta de moradias sociais, garantindo que pelo menos 20% do fundo imobiliário em projetos habitacionais comerciais sejam destinados a esse fim. Além disso, afirmou ser necessário endurecer as condições para a compra de moradias sociais, a fim de evitar a especulação imobiliária, e controlar rigorosamente o aluguel desses imóveis a preços elevados.

“Para reduzir a disparidade entre a renda e os preços dos imóveis, é necessário um sistema de políticas de financiamento imobiliário transparente e eficaz. É preciso equilibrar a abordagem dos preços de mercado com a capacidade de pagamento da população, aumentando a oferta de moradias acessíveis e controlando as atividades especulativas”, afirmou o Sr. Hieu.

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-gia-nguoi-tre-phai-tich-luy-thu-nhap-20-25-nam-moi-mua-duoc-nha-20250626111158494.htm