ANTD.VN - O Banco do Estado anunciou que irá coletar opiniões sobre a proposta de elaboração de uma Lei que altera e complementa uma série de artigos da Lei sobre Instituições de Crédito para legalizar uma série de conteúdos da Resolução nº 42/2014/QH14 sobre o controle de dívidas incobráveis de instituições de crédito.
Assim, o Banco Estatal do Vietnã propôs continuar legalizando as disposições da Resolução 42, incluindo disposições sobre: o direito de apreender ativos garantidos; disposições sobre a penhora de ativos garantidos da parte sujeita à execução; e disposições sobre a devolução de ativos garantidos como prova em casos criminais e disposições adicionais sobre a devolução de ativos garantidos como prova e meio de violações administrativas.
A legalização destas normas é realizada na forma da Lei que altera e complementa diversos artigos da Lei das Instituições de Crédito.
Continuar a permitir que os bancos apreendam garantias
Em relação à legalização dos regulamentos sobre o direito de apreensão de garantias, o Banco do Estado acredita que isso visa resolver as dificuldades das instituições de crédito, organizações de negociação e gestão de dívidas no processo de tratamento de garantias e dívidas incobráveis, a fim de garantir um equilíbrio entre os direitos dos credores e os direitos legítimos do fiador.
O tratamento desses problemas surge quando o titular do imóvel não entrega o bem, a entidade que compra e vende administra a dívida, a instituição de crédito deve entrar com uma ação judicial e aguardar a execução da sentença ou decisão do Tribunal.
Ao mesmo tempo, a nova lei apenas reconhece o direito de solicitar ao Tribunal que resolva o caso em que a pessoa que detém a propriedade não entrega a propriedade para que a parte garantida administre os ativos garantidos, mas não estipula diretamente o direito de apreender os ativos garantidos da parte garantida.
A falta dessa regulamentação causou grandes dificuldades para o direito de lidar com ativos garantidos de organizações de negociação e manuseio de dívidas e instituições de crédito, porque as organizações de negociação e manuseio de dívidas, bem como as instituições de crédito, não podem realizar a apreensão se os proprietários dos imóveis não concordarem, se opuserem deliberadamente ou até mesmo criarem outras disputas relacionadas aos ativos garantidos para prolongar o tempo de manuseio dos ativos garantidos.
Isso afeta negativamente os resultados do tratamento de dívidas incobráveis, dificulta o desbloqueio de fontes de capital para o sistema bancário, afeta a segurança e a solidez do sistema bancário e limita o acesso dos clientes ao crédito...
Na realidade, o processo de ajuizar uma ação judicial, participar de litígios e executar sentenças de acordo com as regulamentações de cada caso costuma levar muitos anos, no contexto em que os bancos precisam constituir reservas de risco, parar de cobrar juros e ainda ter que pagar custos diários de mobilização de capital.
Isso cria grandes riscos, especialmente para instituições de crédito com uma alta proporção de empréstimos de varejo, que visam estimular a demanda, porque elas têm que lidar com muitas dívidas incobráveis de pequeno valor, geograficamente dispersas...
O Banco do Estado propõe legalizar em breve as regulamentações sobre apreensão de ativos garantidos na Resolução 42. |
Diante das dificuldades acima, o Banco do Estado propôs adicionar o Artigo 198a após o Artigo 198 da Lei sobre Instituições de Crédito no sentido de permitir que instituições de crédito e organizações de negociação e liquidação de dívidas tenham o direito de apreender garantias.
A apreensão de garantia real somente é realizada nos casos em que o contrato de garantia contém um acordo que o fiador concorda em permitir à parte garantida o direito de apreender a garantia da dívida incobrável quando a garantia deve ser tratada de acordo com as disposições da lei.
A regulamentação da penhora de garantias deve respeitar o âmbito, os limites e as condições da penhora. Ao mesmo tempo, é necessário regulamentar a ordem e os procedimentos de penhora, que devem ser justos, públicos, transparentes e garantir os direitos e interesses legítimos da parte obrigada, das instituições de crédito e das partes relacionadas.
Regulamento sobre apreensão e devolução de bens penhorados
Em relação à apreensão de garantias da parte sujeita à execução, o Banco do Estado disse que, atualmente, o Artigo 90 da Lei de Execução de Sentenças Civis (conforme alterada e complementada) estipula que a agência de execução de sentenças civis tem o direito de apreender bens penhorados ou hipotecados nos casos em que a pessoa sujeita à execução não tenha outra garantia para executar a sentença ou tenha garantia insuficiente se o valor de tal garantia for maior do que a obrigação garantida e o custo da execução.
O Banco do Estado acredita que esta regulamentação afeta significativamente os direitos do credor da parte garantida, aumentando a inadimplência no sistema de instituições de crédito, especialmente nos casos em que a garantia formada a partir do capital do empréstimo é a principal fonte de pagamento da dívida à instituição de crédito.
Portanto, o Banco do Estado propõe continuar a legalizar as disposições da Resolução 42, que estipula que a garantia da dívida incobrável da parte sujeita à execução da sentença que está garantindo a obrigação de pagamento da dívida em uma instituição de crédito, agência bancária estrangeira, organização de negociação e gestão de dívidas não deve ser apreendida para cumprir outras obrigações de acordo com as disposições da lei sobre execução de sentenças civis, exceto em casos de execução de sentenças e decisões sobre pensão alimentícia, indenização por danos à vida e à saúde, ou em casos com consentimento por escrito da instituição de crédito, agência bancária estrangeira, organização de negociação e gestão de dívidas.
Além disso, o Banco do Estado também propôs legalizar regulamentações sobre a devolução de garantias como prova em processos criminais e suplementar regulamentações sobre a devolução de garantias como prova e meio de violações administrativas.
Especificamente, o regulamento estipula que, após concluir o procedimento de determinação de provas e constatar que isso não afeta o tratamento do caso, o órgão de acusação é responsável por devolver as provas físicas no processo criminal, que são a garantia da dívida incobrável, a pedido da parte garantida, que é uma instituição de crédito, uma agência bancária estrangeira ou uma organização que compra, vende e administra dívidas incobráveis.
A autoridade competente também é responsável por devolver os documentos e meios de infração administrativa que servem de garantia para créditos incobráveis à parte garantida, que é uma instituição de crédito, agência bancária estrangeira, organização de negociação e liquidação de dívidas, mediante solicitação dessas entidades.
De acordo com o Banco Estatal do Vietnã, as regulamentações acima foram aplicadas em caráter experimental (de 15 de agosto de 2017 a 31 de dezembro de 2024), de acordo com a Resolução 42, e comprovaram sua eficácia na prática. Portanto, a agência de redação propôs legalizar essas regulamentações na 9ª sessão da Assembleia Nacional (maio de 2025).
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Fonte: https://www.anninhthudo.vn/de-nghi-luat-hoa-quy-dinh-thu-giu-tai-san-bao-dam-tai-nghi-quyet-42-post605029.antd
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