Clientes têm relatado continuamente que dezenas de bilhões de dongs em suas contas abertas no MSB "evaporaram" repentinamente. (Foto ilustrativa.)
A perda contínua de bilhões de dong em contas bancárias está deixando muitos clientes preocupados com a segurança de seus canais de depósito.
A pergunta mais frequente hoje em dia é: quem será o responsável por esses casos de dinheiro "evaporado" nas contas, quais brechas existem e como garantir a segurança dos depósitos bancários?
Segundo advogados e especialistas financeiros, informações sobre abuso de poder e apropriação de ativos de contas bancárias estão se tornando cada vez mais comuns, abalando a confiança dos depositantes na segurança e transparência do sistema bancário.
Este é um sinal de alerta tanto para os clientes quanto para o sistema bancário sobre a conformidade com os procedimentos de transação e o controle dessas transações.
O advogado Nguyen Thanh Ha, presidente do escritório de advocacia SBLAW, enfatizou que, de acordo com as disposições do Artigo 87 do Código Civil de 2015, uma entidade legal deve assumir responsabilidade civil pelo exercício de direitos e obrigações civis estabelecidos e cumpridos por seu representante em nome da entidade legal.
Portanto, em casos de perda de depósitos em contas, os bancos devem ser responsáveis por reembolsar o dinheiro aos clientes se a perda não for devido à culpa do cliente, seja por erros intencionais ou não intencionais de funcionários do banco ou criminosos externos ao banco.
"Se um funcionário do banco cometer um ato ilícito que cause perda de dinheiro, geralmente atos que apresentem sinais dos crimes de 'roubo de propriedade', 'abuso de confiança para apropriação de propriedade', 'desvio de propriedade', 'abuso de posição e poder para apropriação de propriedade', o funcionário do banco será responsabilizado perante o banco", observou o advogado Ha.
Na verdade, quando o dinheiro nas contas bancárias "desaparece", as pessoas geralmente entram em um estado de confusão e ansiedade.
Segundo o advogado Nguyen Thanh Ha, para proteger seus direitos em caso de perda financeira, os clientes precisam reunir todas as evidências e documentos da transação com o banco. Em seguida, entre em contato com o banco e forneça informações para que ele possa verificar a situação.
Durante o processo de negociação, se não for possível chegar a um acordo, o cliente pode processar o banco no Tribunal Popular competente para solicitar o reembolso.
Compartilhando a mesma opinião, o advogado Truong Thanh Duc, diretor do escritório de advocacia ANVI, disse que é necessário verificar e esclarecer a causa da perda de dinheiro, mas também é impossível ignorar a responsabilidade do banco em tais situações.
O Sr. Duc observou que, no processo de segurança, sacar dinheiro de uma conta sem a autenticação ou consentimento explícito do cliente é suspeito e precisa ser esclarecido. "Para os clientes, a segurança das informações da transação é muito importante. É necessário se proteger, não divulgando informações da transação a ninguém, incluindo funcionários do banco; verifique cuidadosamente o conteúdo da transação antes de assinar documentos, certifique-se de que todas as informações sejam precisas e legais...", enfatizou o Sr. Duc.
Do lado do banco, o advogado deixou claro que o banco deve garantir que o processo de transação seja seguro e rigorosamente monitorado para garantir a conformidade da equipe.
Explicando mais claramente sobre as responsabilidades dos bancos, o advogado Nguyen Thanh Ha afirmou que, com base na Lei das Instituições de Crédito de 2010, os bancos devem ser responsáveis por participar da preservação dos depósitos dos clientes. Em caso de perda, o banco deve assumir a responsabilidade.
Ele também enfatizou que os bancos precisam tomar medidas para proteger os direitos dos clientes e precisam reportar à agência de investigação se detectarem sinais de crime.
Em termos de gestão, de acordo com a Lei do Banco Estatal do Vietnã de 2010, as agências de inspeção e supervisão do Banco Estatal devem realizar inspeções, auditorias e lidar com violações da lei por parte dos bancos. Caso sejam detectadas violações, é necessário recomendar às agências estatais competentes que as tratem de acordo com as disposições da lei.
Falando a repórteres, o especialista econômico Dr. Nguyen Tri Hieu disse que, em casos de perda de dinheiro como os acima, os executivos e funcionários do banco são responsáveis, mas o banco também deve ser o principal responsável, porque tudo acontece dentro das instalações do banco.
Portanto, os bancos precisam ter medidas para gerenciar, treinar funcionários, tomar medidas de segurança e proteger os clientes para evitar incidentes infelizes como o que aconteceu.
Também vítima de perda de dinheiro em sua conta, o Sr. Hieu disse que a tecnologia da informação está se desenvolvendo muito rapidamente, levando a um aumento nos crimes de alta tecnologia.
"Como especialista com décadas de experiência no setor financeiro e bancário nos EUA e no Vietnã, estou bem ciente dos riscos e medidas para garantir a segurança das transações bancárias, mas recentemente fiquei surpreso ao saber que quase 500 milhões de VND na minha conta bancária "evaporaram" em algum momento", compartilhou o Sr. Hieu.
O Sr. Hieu disse que, após verificar o sistema, o banco respondeu que o golpista havia usado o Internet Banking, fornecido informações pessoais completas para se passar por ele e pedido ao banco que emitisse uma nova senha.
O banco enviou um código OTP de confirmação, mas o destinatário não era o Sr. Hieu. Após obter esse código OTP, o golpista alterou a senha da conta bancária e rapidamente sacou o dinheiro.
A questão levantada pelo Sr. Hieu foi se existem falhas de segurança no sistema bancário. Em relação à responsabilidade legal dos bancos, o Dr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, afirmou que as instituições de crédito têm a responsabilidade de preservar o capital dos depositantes e, quando chega o prazo de pagamento, devem pagar o principal e os juros integralmente.
Em caso de incidente que leve à perda de ativos, se for descoberto desvio de ativos por funcionários do banco, a instituição de crédito deve ser responsável pelo reembolso imediato.
"Qualquer ação de um funcionário do banco que cause perda de depósitos de clientes dentro do banco sem conluio ou relacionamento comercial com o cliente, o banco certamente deve ser responsável por pagar todo o principal e juros", enfatizou o Sr. Hung.
Ao mesmo tempo, o Sr. Hung aconselhou as pessoas a seguirem as etapas corretas e completas do processo de transação, revisarem e compreenderem cuidadosamente os documentos e certificados antes de assinarem, ao realizarem transações bancárias. Em particular, não assinarem em branco, nem realizarem transações em conexão com funcionários do banco, nem em conluio com eles.
Tenha cuidado para não ser muito subjetivo ao confiar em relacionamentos pessoais com funcionários do banco, mesmo que sejam familiares ou parentes.
Anteriormente, a VNA relatou o caso de um cliente da NTL ( Hanói ) que relatou a perda de mais de VND 58 bilhões em uma conta de depósito aberta em uma agência do Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).
Embora a conta da Sra. L, com as Informações da Conta/Confirmação de Saldo da Conta nº 432/CV/MSB da agência Thanh Xuan, às 10h08 do dia 7 de outubro de 2023, tivesse um saldo de VND de 58,65 bilhões, em 12 de outubro de 2023, a conta tinha apenas 93.640 VND restantes.
Da mesma forma, a Sra. VTKO (Hanói) também relatou que sua conta de VND 27,7 bilhões depositada no MSB "evaporou" repentinamente, restando apenas VND 46.328. Vale mencionar que, nos extratos de conta da Sra. L e da Sra. O, muitas transações de transferência e saque de dinheiro não foram solicitadas ou realizadas pelos próprios clientes.
Falando sobre esse incidente, o MSB disse que durante o processo de verificação das operações e avaliação periódica dos funcionários nas agências, o banco descobriu sinais incomuns relacionados a vários funcionários de um grupo de clientes (que tinham relacionamentos próximos entre si antes de ingressar no MSB) e forneceu informações proativamente às autoridades para esclarecimento.
O caso foi conduzido pela Polícia Municipal de Hanói, processado e está sob investigação. O MSB tem cooperado ativamente com as autoridades dentro do escopo necessário.
Recentemente, a Agência de Investigação da Polícia da Cidade de Hanói processou o caso contra a Sra. Bui Thi Hoai Anh (nascida em 1984, residente no distrito de Long Bien, cidade de Hanói), Diretora do MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank), agência de Thanh Xuan.
O Major-General Nguyen Thanh Tung, Diretor Adjunto da Polícia da Cidade de Hanói, disse que a polícia determinou que Bui Thi Hoai Anh fraudou e se apropriou de propriedades de 8 vítimas, totalizando 338 bilhões de VND.
Atualmente, a polícia aplicou medidas para recuperar bens e devolvê-los às vítimas; inicialmente determinou que não havia cúmplices e continua investigando e esclarecendo.
A polícia de Hanói também solicitou que as vítimas relacionadas ao incidente acima entrem em contato com as autoridades para serem recebidas e resolvidas de acordo com os regulamentos legais.
De acordo com vietnamplus.vn
Fonte: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp
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