Dezenas de bilhões de dongs foram perdidos na conta. Quem é o responsável?

Clientes têm relatado continuamente que dezenas de bilhões de dongs em suas contas abertas no MSB "evaporaram" repentinamente. (Foto ilustrativa.)

A perda contínua de bilhões de dong em contas bancárias está deixando muitos clientes preocupados com a segurança de seus canais de depósito.

A pergunta mais frequente hoje em dia é: quem será o responsável por esses casos de dinheiro "evaporando" nas contas, quais são as brechas existentes e como garantir a segurança dos depósitos bancários?

Segundo advogados e especialistas financeiros, informações sobre abuso de poder e apropriação de ativos de contas bancárias estão se tornando cada vez mais comuns, abalando a confiança dos depositantes na segurança e transparência do sistema bancário.

Este é um sinal de alerta tanto para os clientes quanto para o sistema bancário sobre a conformidade com os procedimentos de transação e o controle dessas transações.

O advogado Nguyen Thanh Ha, presidente do escritório de advocacia SBLAW, enfatizou que, de acordo com as disposições do Artigo 87 do Código Civil de 2015, uma entidade legal deve assumir responsabilidade civil pelo exercício de direitos e obrigações civis estabelecidos e cumpridos por seu representante em nome da entidade legal.

Portanto, em casos de perda de depósitos em contas, os bancos devem ser responsáveis por reembolsar o dinheiro aos clientes se a perda não for devido a culpa do cliente, seja por erros intencionais ou não intencionais de funcionários do banco ou de criminosos externos ao banco.

"Se um funcionário do banco comete uma infração que causa perda de dinheiro, geralmente atos que mostram sinais dos crimes de 'roubo de propriedade', 'abuso de confiança para apropriação de propriedade', 'desfalque de propriedade', 'abuso de posição e poder para apropriação de propriedade', o funcionário do banco será responsabilizado perante o banco", observou o advogado Ha.

Na verdade, quando o dinheiro nas contas bancárias "desaparece", as pessoas geralmente ficam confusas e ansiosas.

Segundo o advogado Nguyen Thanh Ha, para proteger seus direitos em casos de perda financeira, os clientes precisam reunir todas as evidências e os documentos da transação com o banco. Em seguida, entrem em contato com o banco e forneçam informações para que ele possa verificar a situação.

Durante o processo de negociação, se não for possível chegar a um acordo, o cliente pode processar o banco no Tribunal Popular competente para solicitar o reembolso.

Compartilhando a mesma opinião, o advogado Truong Thanh Duc, diretor do escritório de advocacia ANVI, disse que é necessário verificar e esclarecer a causa da perda de dinheiro, mas também é impossível ignorar a responsabilidade do banco em tais situações.

O Sr. Duc observou que, no processo de segurança, sacar dinheiro de uma conta sem a confirmação ou consentimento explícito do cliente é suspeito e precisa ser esclarecido. "Para os clientes, a confidencialidade das informações da transação é muito importante. É necessário se proteger, não divulgando informações da transação a ninguém, incluindo funcionários do banco; verificando cuidadosamente o conteúdo da transação antes de assinar documentos, garantindo que todas as informações sejam precisas e legais...", enfatizou o Sr. Duc.

Do lado do banco, o advogado deixou claro que o banco deve garantir que o processo de transação seja seguro e rigorosamente monitorado para garantir a conformidade dos funcionários.

Falando mais claramente sobre as responsabilidades dos bancos, o advogado Nguyen Thanh Ha afirmou que, com base na Lei das Instituições de Crédito de 2010, os bancos devem ser responsáveis por participar da preservação dos depósitos dos clientes. Em caso de perda, o banco deve assumir a responsabilidade.

Ele também enfatizou que os bancos precisam tomar medidas para proteger os direitos dos clientes e devem reportar à agência de investigação se detectarem sinais de crime.

Do ponto de vista da gestão, de acordo com a Lei do Banco Estatal do Vietnã de 2010, a agência de inspeção e supervisão do Banco Estatal deve realizar inspeções, exames e lidar com violações da lei por parte dos bancos. Caso sejam detectadas violações, é necessário recomendar aos órgãos estatais competentes que as tratem de acordo com as disposições legais.

Falando a repórteres, o especialista em economia Dr. Nguyen Tri Hieu disse que, em casos de perda de dinheiro como os acima, os executivos e funcionários do banco são responsáveis, mas o banco também deve ser o principal responsável, porque tudo acontece dentro das instalações do banco.

Portanto, os bancos precisam ter medidas para gerenciar, treinar funcionários, tomar medidas de segurança e proteger os clientes para evitar incidentes infelizes como o que aconteceu.

Também vítima de perda de dinheiro em sua conta, o Sr. Hieu disse que a tecnologia da informação está se desenvolvendo muito rapidamente, o que leva a um aumento nos crimes de alta tecnologia.

"Como especialista com décadas de experiência no setor financeiro e bancário nos EUA e no Vietnã, estou ciente dos riscos e medidas para garantir a segurança das transações bancárias, mas recentemente fiquei surpreso ao saber que quase 500 milhões de VND na minha conta bancária "evaporaram" em algum momento", compartilhou o Sr. Hieu.

O Sr. Hieu disse que, após verificar o sistema, o banco respondeu que o golpista usou o Internet Banking, forneceu informações pessoais completas para se passar por ele e pediu ao banco que emitisse uma nova senha.

O banco enviou um código de confirmação de OTP, mas o destinatário não era o Sr. Hieu. Após receber esse código, o golpista alterou a senha da conta bancária e rapidamente sacou o dinheiro.

A questão levantada pelo Sr. Hieu foi se existem falhas de segurança no sistema bancário. Em relação à responsabilidade legal dos bancos, o Dr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, afirmou que as instituições de crédito têm a responsabilidade de preservar o capital dos depositantes e, quando o pagamento for devido, devem pagar o principal e os juros integralmente.

Em caso de incidente que leve à perda de ativos, se for descoberto desvio de ativos por funcionários do banco, a instituição de crédito deve ser responsável pelo reembolso imediato.

"Qualquer ação de funcionários do banco que cause perda de depósitos de clientes dentro do banco sem conluio ou relacionamento comercial com os clientes certamente resultará na responsabilidade do banco pelo reembolso integral do principal e dos juros", enfatizou o Sr. Hung.

Ao mesmo tempo, o Sr. Hung aconselhou as pessoas, ao realizarem transações bancárias, a realizarem todas as etapas do processo de forma correta e completa, a revisarem e compreenderem cuidadosamente os documentos e certificados antes de assinarem. Em particular, a não assinarem em branco, nem realizarem transações em conjunto com funcionários do banco ou em conluio com eles.

Observe que você não deve ser muito subjetivo ao confiar em relacionamentos pessoais com funcionários do banco, mesmo que sejam familiares ou parentes.

Anteriormente, a VNA relatou o caso do cliente NTL ( Hanói ) relatando a perda de mais de 58 bilhões de VND em uma conta de depósito aberta em uma agência do Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).

Embora o Documento de Confirmação de Saldo da Conta/Informações da Conta nº 432/CV/MSB Agência Thanh Xuan às 10h08 do dia 7 de outubro de 2023 indicasse que a conta da Sra. L era de 58,65 bilhões de VND, em 12 de outubro de 2023, a conta tinha apenas 93.640 VND restantes.

Da mesma forma, a Sra. VTKO (Hanói) também relatou que sua conta de VND 27,7 bilhões no MSB "evaporou" repentinamente, restando apenas VND 46.328. Vale mencionar que, nos extratos de conta da Sra. L e da Sra. O, muitas transações de transferência e saque de dinheiro não foram solicitadas ou realizadas pelos próprios clientes.

Falando sobre esse incidente, o MSB disse que durante o processo de verificação das operações e avaliação periódica dos funcionários nas agências, o banco descobriu indícios de irregularidades relacionadas a vários funcionários de um grupo de clientes (que tinham relacionamentos próximos entre si antes de ingressar no MSB) e forneceu proativamente informações às autoridades para esclarecimento.

O caso foi conduzido pela Polícia Municipal de Hanói, processado e está sob investigação. O MSB tem cooperado ativamente com as autoridades competentes dentro do escopo da solicitação.

Recentemente, a Agência de Investigação do Departamento de Polícia da Cidade de Hanói iniciou um caso contra a Sra. Bui Thi Hoai Anh (nascida em 1984, residente no distrito de Long Bien, cidade de Hanói), Diretora do MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank), agência de Thanh Xuan.

O Major-General Nguyen Thanh Tung, Diretor Adjunto da Polícia da Cidade de Hanói, disse que a polícia determinou que Bui Thi Hoai Anh fraudou e se apropriou de propriedades de 8 vítimas, totalizando 338 bilhões de VND.

Atualmente, a polícia aplica medidas para recuperar bens e restituí-los às vítimas; inicialmente, determinou que não havia cúmplices e continua investigando e esclarecendo os fatos.

A polícia de Hanói também solicitou que as vítimas envolvidas no incidente acima entrem em contato com as autoridades para serem recebidas e resolvidas de acordo com os regulamentos legais.

De acordo com vietnamplus.vn

Fonte: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Fonte