Dezenas de bilhões de dongs na conta foram perdidos. Quem é o responsável?

Os clientes têm relatado continuamente que dezenas de bilhões de dong em suas contas abertas no MSB "evaporaram" repentinamente. (Foto ilustrativa.)

A perda contínua de bilhões de dongs em contas bancárias está deixando muitos clientes preocupados com a segurança de seus depósitos.

A pergunta mais frequente hoje em dia é: quem será responsabilizado por esses casos de dinheiro "desaparecido" em contas bancárias, quais brechas existem e como garantir a segurança dos depósitos bancários?

De acordo com advogados e especialistas financeiros, informações sobre abuso de poder e apropriação indevida de ativos de contas bancárias estão se tornando cada vez mais comuns, abalando a confiança dos depositantes na segurança e transparência do sistema bancário.

Isso serve de alerta tanto para os clientes quanto para o sistema bancário sobre a necessidade de cumprir os procedimentos de transação e controlar essas transações.

O advogado Nguyen Thanh Ha, presidente do escritório de advocacia SBLAW, enfatizou que, de acordo com as disposições do Artigo 87 do Código Civil de 2015, uma pessoa jurídica deve arcar com a responsabilidade civil pelo exercício dos direitos e obrigações civis estabelecidos e executados por seu representante em nome da pessoa jurídica.

Portanto, em casos de perda de depósitos em contas, os bancos devem ser responsáveis ​​por reembolsar o dinheiro aos clientes se a perda não for devida a culpa do cliente, seja por erros não intencionais ou intencionais de funcionários do banco ou por criminosos externos ao banco.

"Se um funcionário de banco cometer um ato ilícito que cause prejuízo financeiro, geralmente atos que apresentem indícios dos crimes de 'Roubo de propriedade', 'Abuso de confiança para apropriação indébita de propriedade', 'Desfalque de propriedade', 'Abuso de posição e poder para apropriação indébita de propriedade', o funcionário será responsabilizado perante o banco", observou o advogado Ha.

De fato, quando o dinheiro em contas bancárias "desaparece", as pessoas frequentemente entram em estado de confusão e ansiedade.

Segundo o advogado Nguyen Thanh Ha, para proteger seus direitos em casos de perda financeira, os clientes precisam reunir todas as provas e documentos da transação junto ao banco. Em seguida, devem entrar em contato com o banco e fornecer as informações necessárias para que a instituição possa verificar a situação.

Durante o processo de negociação, caso não se chegue a um acordo, o cliente pode processar o banco no Tribunal Popular competente para solicitar o reembolso.

Compartilhando da mesma opinião, o advogado Truong Thanh Duc, diretor do escritório de advocacia ANVI, afirmou que é necessário verificar e esclarecer a causa da perda financeira, mas também é impossível ignorar a responsabilidade do banco em tais situações.

O Sr. Duc observou que, no processo de segurança, sacar dinheiro de uma conta sem a autenticação ou o consentimento explícito do cliente é suspeito e precisa ser esclarecido. "Para os clientes, a segurança das informações de transação é muito importante. É necessário se proteger, não divulgando informações de transação a ninguém, incluindo funcionários do banco; verifique cuidadosamente o conteúdo da transação antes de assinar os documentos, garantindo que todas as informações sejam precisas e legais...", enfatizou o Sr. Duc.

Do lado do banco, o advogado deixou claro que o banco deve garantir que o processo de transação seja seguro e rigorosamente monitorado para assegurar o cumprimento das normas por parte dos funcionários.

Explicando com mais clareza as responsabilidades dos bancos, o advogado Nguyen Thanh Ha afirmou que, de acordo com a Lei das Instituições de Crédito de 2010, os bancos devem ser responsáveis ​​por participar da preservação dos depósitos dos clientes. Em caso de prejuízo, o banco deve assumir a responsabilidade.

Ele também enfatizou que os bancos precisam tomar medidas para proteger os direitos dos clientes e devem denunciar à agência de investigação caso detectem indícios de crime.

Em termos de gestão, de acordo com a Lei do Banco Estatal do Vietname de 2010, as agências de inspeção e supervisão do Banco Estatal devem realizar inspeções, auditorias e lidar com as violações da lei por parte dos bancos. Caso sejam detetadas violações, é necessário encaminhar o caso às agências estatais competentes para que estas tomem as medidas cabíveis, em conformidade com as disposições legais.

Em declarações à imprensa, o especialista em economia Dr. Nguyen Tri Hieu afirmou que, em casos de perdas financeiras como a mencionada, os funcionários e colaboradores do banco são individualmente responsáveis, mas o banco também deve assumir a responsabilidade principal, pois tudo ocorre dentro das instalações da instituição.

Portanto, os bancos precisam adotar medidas de gestão, treinar funcionários, implementar medidas de segurança e proteger os clientes para evitar incidentes lamentáveis ​​como o ocorrido.

O Sr. Hieu, que também foi vítima de perda de dinheiro em sua conta, afirmou que a tecnologia da informação está se desenvolvendo muito rapidamente, levando a um aumento nos crimes de alta tecnologia.

"Como especialista com décadas de experiência no setor financeiro e bancário nos EUA e no Vietnã, estou bem ciente dos riscos e das medidas para garantir a segurança das transações bancárias, mas recentemente fiquei surpreso ao descobrir que quase 500 milhões de VND da minha conta bancária 'evaporaram' em algum momento", compartilhou o Sr. Hieu.

O Sr. Hieu disse que, após verificar o sistema, o banco respondeu que o golpista havia usado o internet banking, fornecido informações pessoais completas para se passar por ele e solicitado ao banco a emissão de uma nova senha.

O banco enviou um código OTP de confirmação, mas o destinatário não era o Sr. Hieu. Após obter esse código OTP, o golpista alterou a senha da conta bancária e sacou o dinheiro rapidamente.

A questão levantada pelo Sr. Hieu foi se existem falhas de segurança no sistema bancário. Em relação à responsabilidade legal dos bancos, o Dr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, afirmou que as instituições de crédito têm a responsabilidade de preservar o capital dos depositantes e, quando chega o prazo de pagamento, devem pagar o valor principal e os juros integralmente.

Em caso de incidente que resulte em perda de ativos, ou se for descoberto o desfalque de ativos por funcionários do banco, a instituição de crédito deverá ser responsabilizada pelo reembolso imediato.

"Qualquer ação por parte de um funcionário do banco que cause a perda de depósitos de clientes dentro do banco, sem conluio ou relação comercial com o cliente, certamente obrigará o banco a reembolsar integralmente o principal e os juros", enfatizou o Sr. Hung.

Ao mesmo tempo, o Sr. Hung aconselhou as pessoas que, ao realizarem transações no banco, seguissem os passos corretos e completos do processo, revisando e compreendendo cuidadosamente os documentos e certificados antes de assiná-los. Em particular, não assinem em branco, nem realizem transações em conluio ou em conluio com funcionários do banco.

Tenha cuidado para não ser muito subjetivo e confiar em relacionamentos pessoais com funcionários do banco, mesmo que sejam membros da família ou parentes.

Anteriormente, a VNA noticiou o caso de um cliente da NTL ( Hanoi ) que relatou a perda de mais de 58 bilhões de VND em uma conta de depósito aberta em uma agência do Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).

Embora o extrato de informações da conta/confirmação de saldo da conta nº 432/CV/MSB da agência Thanh Xuan, às 10h08 do dia 7 de outubro de 2023, indicasse que a conta da Sra. L possuía 58,65 bilhões de VND, em 12 de outubro de 2023, restavam apenas 93.640 VND na conta.

Da mesma forma, a Sra. VTKO (Hanói) também relatou que sua conta de VND 27,7 bilhões depositada no MSB repentinamente "evaporou", restando apenas VND 46.328. Vale mencionar que, nos extratos bancários da Sra. L e da Sra. O, muitas transações de transferência e saque não foram solicitadas ou executadas pelas próprias clientes.

Ao comentar o incidente, o MSB afirmou que, durante o processo de verificação das operações e avaliação periódica dos funcionários nas agências, o banco descobriu indícios incomuns relacionados a alguns funcionários e a um grupo de clientes (que tinham um relacionamento próximo antes de ingressarem no MSB) e, proativamente, forneceu informações às autoridades para esclarecimentos.

O caso foi encaminhado à Polícia da Cidade de Hanói, o responsável foi processado e está sob investigação. A MSB tem cooperado ativamente com as autoridades dentro dos limites exigidos.

Recentemente, a Agência de Investigação da Polícia da Cidade de Hanói instaurou um processo contra a Sra. Bui Thi Hoai Anh (nascida em 1984, residente no distrito de Long Bien, cidade de Hanói), diretora da filial de Thanh Xuan do MSB Bank (Banco Comercial Marítimo do Vietnã).

O major-general Nguyen Thanh Tung, vice-diretor da Polícia da Cidade de Hanói, afirmou que a polícia determinou que Bui Thi Hoai Anh fraudou e se apropriou indevidamente dos bens de 8 vítimas, num total de 338 bilhões de VND.

Atualmente, a polícia está tomando medidas para recuperar os bens e devolvê-los às vítimas; inicialmente, determinou-se que não havia cúmplices e as investigações continuam para apurar os fatos.

A polícia de Hanói também solicitou que as vítimas relacionadas ao incidente acima entrem em contato com as autoridades para serem acolhidas e terem seus casos resolvidos de acordo com as normas legais.

De acordo com o vietnamplus.vn

Fonte: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Fonte: https://baolongan.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-a173627.html