Revelações surpreendentes sobre a geração que teve mais dificuldade em comprar sua primeira casa na história.

Qual geração teve mais dificuldade para comprar uma casa?

Poderíamos chamá-los de uma geração azarada. Assim que entraram no mercado imobiliário na esperança de comprar sua primeira casa, a inflação disparou, as taxas de hipoteca atingiram níveis recordes e os preços dos imóveis subiram mais de 60% em quatro anos.

Muitas pessoas pensam que essa é a situação que a Geração Y enfrenta atualmente. No entanto, essa era, na verdade, a situação que os Baby Boomers – indivíduos nascidos entre 1946 e 1964, durante o baby boom do pós-Segunda Guerra Mundial – enfrentaram.

Isso aconteceu na década de 1980, quando as taxas de juros dos empréstimos hipotecários nos EUA ultrapassaram 16% ao ano e a prestação mensal média em relação à renda chegou a 34% em apenas um ano.

Essas estatísticas são derivadas de um estudo que analisou os preços históricos de imóveis, renda e taxas de juros de hipotecas, realizado pela Realtor , a maior plataforma imobiliária dos Estados Unidos.

Os millennials (nascidos entre 1981 e 1996) frequentemente reclamam de como a crise financeira global de 2007 dificultou a compra de uma casa. Mas os dados mostram que os baby boomers enfrentam desafios ainda maiores.

Um corretor imobiliário analisou dados históricos e afirmou que a geração Baby Boomer pode ter enfrentado o mercado imobiliário mais difícil da história para compradores de primeira habitação. Quando essa geração entrou na faixa dos 20 anos, a relação média entre o valor da prestação do financiamento imobiliário e a renda familiar era de 33,2%.

Por outro lado, a Geração Y não está sobrecarregada por hipotecas devido às taxas de juros extremamente baixas após a recessão econômica . O empréstimo hipotecário médio representa apenas 22,5% da renda de uma família da Geração Y. Isso é menor do que a média de 25,8% para a Geração X (nascidos entre 1965 e 1980).

É claro que toda geração passa por períodos em que o peso da alavancagem ultrapassa 30% da renda, assim como aconteceu nos EUA nos últimos dois anos.

A geração Baby Boomer (em verde) tem a maior relação entre hipoteca e renda (Gráfico: Corretor de Imóveis).

Hannah Jones, analista econômica sênior da Realtor, afirmou que as queixas da Geração Y não são descabidas. Ela argumenta que o mercado imobiliário atual não é o menos líquido da história, mas está em sua pior fase em 40 anos e apresenta uma grave escassez de oferta.

Atualmente, os compradores de imóveis enfrentam preços elevados, altas taxas de juros de financiamento imobiliário e escassez de moradias acessíveis. Isso torna a compra de uma casa pela primeira vez extremamente difícil.

Quando comprar uma casa deixa de ser a melhor opção.

Os dados da Realtor mostram que os preços das casas nos EUA superam consistentemente a inflação. O preço médio de uma casa este ano, ajustado pela inflação usando o índice de preços ao consumidor, é de US$ 227.737 para a geração Baby Boomer, US$ 279.843 para a geração X e US$ 319.804 para a geração Y.

Os preços das casas, ajustados pela inflação, aumentaram 18% para a geração Baby Boomer em comparação com a geração anterior, 23% para a geração X e 14% para a geração Y.

No entanto, as taxas de juros de hipotecas para a Geração Y antes de 2022 estavam em seus níveis mais baixos da história.

Apesar das vantagens em termos de preço e taxas de juros de financiamento, um ponto interessante é que muitos millennials não compraram sua primeira casa na mesma idade que seus pais. De acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis (National Association of Realtors), a idade média dos compradores de imóveis pela primeira vez era de 35 anos em 2023, em comparação com 31 anos em 2013 e 29 anos em 1981.

Uma questão que surge é por que, apesar de terem acesso mais fácil à habitação, mais pessoas não decidem comprar uma casa mais cedo?

Nos Estados Unidos, muitos millennials compram sua primeira casa por volta dos 35 anos (Foto: Corretor de Imóveis).

Segundo a Berkeley Economic Review , 45% dos Baby Boomers provavelmente comprarão sua primeira casa entre os 25 e 34 anos. Em 2019, uma pesquisa mostrou que apenas 37% dos millennials na mesma faixa etária possuíam uma casa.

O professor David Clark, da Universidade Marquette, afirma que, para a Geração Y, o fenômeno das taxas de juros extremamente baixas quando completam 30 anos, após a última recessão econômica, criou fortes incentivos para que decidam não comprar uma casa.

Para eles, esse foi o pior momento, tendo acabado de sair de uma recessão econômica, enfrentando um mercado de trabalho fraco e sobrecarregados com dívidas estudantis significativas. Além disso, após a crise financeira de 2007, os preços dos imóveis nos EUA caíram continuamente até o início de 2012.

Portanto, a decisão de não comprar uma casa é considerada uma jogada inteligente para a Geração Y.

Outro economista, Ken H. Johnson, compartilhou com a Realtor que os millennials estão adiando a compra de imóveis porque ainda não é a maneira mais eficiente de acumular riqueza.

O vice-reitor da Escola de Negócios da Universidade Atlântica da Flórida acredita que a Geração Y é mais eficiente em gerar riqueza por meio de investimentos em ações, títulos e outros instrumentos financeiros do que comprando e alugando imóveis como as gerações anteriores. Para eles, o acesso ao mercado de investimentos tornou-se mais fácil do que para seus pais, graças ao desenvolvimento da tecnologia financeira.

Além disso, a Geração Y encontra facilmente empregos que exigem viagens frequentes entre cidades ou até mesmo países. Portanto, muitas vezes optam por alugar em áreas com as melhores oportunidades de crescimento profissional em vez de comprar uma casa própria. Assim, Ken H. Johnson argumenta que não é surpreendente que a idade média dos compradores de imóveis pela primeira vez esteja aumentando constantemente.

Fonte: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/he-lo-bat-ngo-ve-the-he-kho-mua-duoc-can-nha-dau-tien-nhat-trong-lich-su-20240621162244257.htm