Abertura do fluxo de crédito para empréstimos habitacionais sociais

A atenção à solução do problema habitacional para trabalhadores e operários é uma das principais políticas do Partido e do Estado para garantir a seguridade social e criar uma base para o desenvolvimento econômico sustentável. Recentemente, o Primeiro-Ministro solicitou ao Banco Estatal do Vietnã (SBV) que estudasse políticas de crédito preferencial adequadas para habitação social, especialmente para jovens com 35 anos ou menos.

O SHB Bank "lançou" um pacote de financiamento imobiliário no valor de 16 trilhões de VND, válido de agora até 31 de dezembro, com taxas de juros a partir de apenas 3,99% ao ano. (Foto: HUY TUNG)

Anteriormente, em 3 de abril de 2023, o Primeiro-Ministro emitiu a Decisão nº 338/QD-TTg, aprovando o Projeto "Investimento na construção de pelo menos 1 milhão de apartamentos habitacionais sociais para pessoas de baixa renda e trabalhadores de parques industriais no período de 2021 a 2030". Imediatamente após a publicação do projeto, o setor bancário também disponibilizou imediatamente um pacote de crédito de VND 120 trilhões para empréstimos habitacionais sociais (posteriormente aumentado para VND 145 trilhões). No entanto, a velocidade de desembolso do pacote crédito Esse incentivo tem sido muito lento até agora, atingindo apenas mais de 1% do capital total comprometido.

Priorizar capital

Em preparação para 2025, no final de 2024, o Banco Estatal do Vietnã emitiu a Decisão nº 2690/QD-NHNN estipulando as taxas de juros aplicáveis aos empréstimos de apoio à habitação em 2025.

Assim, a taxa de juros preferencial é de 4,7% ao ano, aplicada aos empréstimos pendentes no âmbito do programa de apoio à habitação. O Banco Estatal também anunciou uma lista de 17 bancos comerciais que aplicam taxas de juros preferenciais de acordo com a Decisão nº 2690, incluindo BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank e SCB.

Em 3 de janeiro, o Banco Estatal continuou a enviar um despacho oficial a 9 bancos comerciais (Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, TPBank, Techcombank, VPBank, MB, HDBank) sobre a implementação do Programa de empréstimos para habitação social, habitação de trabalhadores, renovação e reconstrução de apartamentos antigos, de acordo com a Resolução nº 33/NQ-CP de 11 de março de 2023 do Governo.

Desde que o Governo emitiu instruções sobre a implementação de pacotes de empréstimos preferenciais para habitação social, o Banco Estatal e os bancos comerciais têm estado sempre prontos com todas as condições, especialmente em termos de recursos de empréstimo. O Diretor Geral do Agribank, Pham Toan Vuong, afirmou que o Agribank aprovou 13 projetos de habitação social com um valor total aprovado de VND 3,350 bilhões e está prestes a receber 5 projetos com um valor de crédito previsto de VND 2,500 bilhões.

Além de promover o pacote de crédito de VND 145 trilhões, os bancos comerciais também estão se esforçando para implementar pacotes de empréstimos para habitação social, de acordo com as políticas do Governo e do Banco Estatal. Por exemplo, recentemente, o Banco ACB foi pioneiro ao anunciar o pacote de empréstimo "Primeira Casa" para jovens, com prazo de até 30 anos, taxa de juros fixa no primeiro período de até 5 anos e taxa de juros preferencial de apenas 5,5% ao ano.

Em seguida, o SHB Bank anunciou a implementação de um pacote de financiamento imobiliário no valor de 16 trilhões de VND, válido de agora até 31 de dezembro de 2025, com taxas de juros a partir de apenas 3,99% ao ano. O PVcomBank também acaba de lançar um pacote de crédito imobiliário com taxas de juros a partir de 3,99% ao ano (preferencial nos primeiros três meses), com prazo de até 35 anos...

Desate o "nó" aos poucos

No entanto, embora todo o setor bancário tenha envidado grandes esforços para injetar capital no segmento de habitação social nos últimos tempos, a taxa de desembolso desse pacote de crédito ainda é muito limitada. De acordo com o Ministério da Construção, até o momento, apenas 36/63 províncias e cidades publicaram uma lista de projetos elegíveis para empréstimos no portal eletrônico de informações.

Destes, apenas 16 projetos assinaram contratos de crédito, com um compromisso total de capital de VND 4,2 bilhões. O valor desembolsado atingiu apenas VND 1,727 bilhão – o equivalente a mais de 1% do crédito total comprometido. Do lado dos compradores de imóveis, os dados da revisão mostram que apenas cerca de VND 150 bilhões foram desembolsados em 12 projetos. Esse número ainda é muito modesto em comparação com a escala do pacote de apoio.

O governador do Banco Estatal do Vietnã, Nguyen Thi Hong, afirmou que, atualmente, o crédito imobiliário pendente de todo o sistema atingiu 3,48 bilhões de VND, representando mais de 22% da dívida total da economia, mas muitos projetos estão enfrentando dificuldades. Se isso for resolvido, o fluxo de caixa retornará ao banco, e o fluxo de caixa circulará de forma mais eficaz nas atividades de crédito. "Para o crédito imobiliário, o setor bancário está muito determinado a alocar os recursos financeiros do sistema, mas com resultados de desembolso limitados, também analisamos e avaliamos que, para pessoas de baixa renda, nem todos desejam tomar empréstimos para comprar uma casa.

Por isso, o Banco do Estado também recomendou que o Governo instrua o Ministério da Construção a coordenar com as localidades a avaliação da demanda por moradia própria, aluguel ou compra com opção de compra, a fim de encontrar soluções adequadas. Do lado bancário, também nos concentraremos em fornecer crédito a pessoas de baixa renda que desejam comprar e possuir moradia e atender às condições de empréstimo do banco.

Em especial, para promover o crédito para habitação social, habitação para trabalhadores, reforma e reconstrução de apartamentos antigos, o Banco Estatal do Vietnã emitiu recentemente uma regulamentação que proíbe a inclusão desse valor na meta anual de crescimento do crédito dos bancos comerciais; ao mesmo tempo, exige que os bancos se coordenem com projetos de construção elegíveis para desembolsar prontamente quando os investidores precisarem de empréstimos, criando condições favoráveis para que compradores de habitação social tenham acesso a esses recursos. Atualmente, o Banco Estatal do Vietnã também está apresentando ao Governo um novo mecanismo e política com um pacote de crédito de 145 trilhões de VND... Com essas medidas da agência gestora, os especialistas acreditam que o pacote de crédito de 145 trilhões de VND para habitação social certamente será fortemente promovido nos próximos tempos.

O vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária do Vietnã, Nguyen Quoc Hung, afirmou que, com a implementação de mais pacotes de empréstimos preferenciais e a conclusão do corredor legal, espera-se que a habitação social se desenvolva rapidamente. No entanto, como a demanda por moradias populares é muito grande, e a construção de moradias sociais exige a mobilização de todos os recursos, não apenas orçamentários ou de capital bancário, mas também de outras fontes de capital, o Sr. Nguyen Quoc Hung também enfatizou a necessidade de mais apoio por meio de mecanismos e políticas.

O Diretor Geral do Agribank, Pham Toan Vuong, propôs que, para que o Projeto de 1 milhão de apartamentos de habitação social seja efetivamente implementado, as localidades precisam concluir urgentemente a criação, revisão e complementação dos programas e planos de desenvolvimento habitacional; divulgar e apresentar fundos de investimento em habitação social a empresas para pesquisa e propostas de investimento. Além disso, é necessário equilibrar o orçamento local para incentivar e fornecer incentivos adicionais para atrair setores econômicos a participarem do investimento no desenvolvimento de habitação social na localidade.

Enquanto isso, o Presidente do Conselho de Administração do Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, propôs que, com base no arcabouço legal significativamente aprimorado em 2024, como a Lei de Terras, a Lei de Habitação e a Lei de Negócios Imobiliários aprovada pela Assembleia Nacional, bem como o planejamento de seis regiões socioeconômicas e da maioria das províncias já aprovado, o Governo e as agências relevantes emitam documentos de orientação específicos sobre a implementação da Lei e disseminem treinamentos sobre a implementação da Lei. Assim, eliminarão de forma rápida e completa as dificuldades e obstáculos legais para projetos imobiliários, liberarão a oferta para o mercado, especialmente em segmentos potenciais, abrindo espaço para o crescimento do crédito.

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