O controle da dívida incobrável é difícil e a qualidade dos ativos dos bancos comerciais está diminuindo

[anúncio_1]

416 trilhões de VND em dívidas inadimplentes resolvidas em quase 6 anos

Nos últimos anos, a Assembleia Nacional aprovou muitas Leis sobre Instituições de Crédito (ICs) para criar um ambiente legal estável para a operação do sistema bancário.

Em particular, em agosto de 2017, a Assembleia Nacional emitiu a Resolução nº 42/2017/QH14 sobre o controle do tratamento de dívidas incobráveis de instituições de crédito, criando a estrutura legal necessária para o tratamento de dívidas incobráveis de instituições de crédito e da Vietnam Asset Management Company (VAMC).

A implementação da Resolução nº 42 trouxe mudanças positivas no tratamento de dívidas incobráveis e contribuiu significativamente para os resultados da reestruturação do sistema de instituições de crédito associadas ao tratamento de dívidas incobráveis no período de 2016 a 2020.

Acumulado desde o momento em que a Resolução entrou em vigor (15 de agosto de 2017) até o final de janeiro de 2023, todo o sistema movimentou 416 trilhões de VND em dívidas incobráveis determinadas de acordo com a Resolução 42. Desse total, a movimentação de dívidas incobráveis no balanço patrimonial determinadas de acordo com a Resolução 42 atingiu 211,9 trilhões de VND (representando 50,9% do total de dívidas incobráveis movimentadas).

O controle da inadimplência é difícil e a qualidade dos ativos dos bancos comerciais está se deteriorando. Figura 1 — 416 trilhões de VND em dívidas inadimplentes foram resolvidos em quase 6 anos. (Foto: DM)

Além disso, a liquidação de dívidas registradas fora do balanço patrimonial é de 122,1 trilhões de VND (representando 29,3% do total de dívidas incobráveis liquidadas). A liquidação de dívidas incobráveis vendidas à VAMC e pagas por meio de títulos especiais é de 82,1 trilhões de VND (representando 19,7%).

No entanto, além das conquistas, após mais de 12 anos de implementação, com uma emenda e um complemento em 2017, algumas disposições da Lei das Instituições de Crédito não são mais adequadas às mudanças na prática. A Resolução 42, após mais de 6 anos de teste na prática, também apresenta muitas dificuldades e problemas que precisam ser revistos para aprimoramento.

Em um relatório recente à Assembleia Nacional, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) disse que o índice de inadimplência de todo o sistema no final de fevereiro de 2023 atingiu 2,91%, um aumento acentuado em comparação ao nível de 2% no final de 2022 e quase o dobro do final de 2021.

O Banco Estatal do Vietnã determinou que o total de dívidas incobráveis no balanço patrimonial, dívidas vendidas ao VAMC que não foram processadas e dívidas que podem se tornar incobráveis do sistema de instituições de crédito até o final de fevereiro de 2023 são estimadas em 5% do total da dívida pendente - quase equivalente ao índice de dívida incobrável que a economia deve enfrentar quando a Resolução 42 entrar em vigor.

O Sr. Nguyen Quoc Hung, presidente da Associação de Bancos do Vietnã (VNBA), avaliou que a qualidade dos ativos dos bancos comerciais está diminuindo e o controle da inadimplência está enfrentando muitas dificuldades.

"Embora o índice de inadimplência no balanço patrimonial esteja controlado em menos de 3%. No entanto, o maior risco potencial é que algumas dívidas, em princípio, se tornem inadimplentes, mas, devido à reestruturação da dívida, o grupo de dívidas seja mantido o mesmo. Investimentos em títulos corporativos para fins de reestruturação da dívida, como recebíveis inadimplentes e juros acumulados, devem ser resgatados...", disse o Sr. Hung.

O Sr. Hoang Hai Vuong, Diretor da Região Norte do Eximbank, disse que uma das maiores dificuldades no tratamento de dívidas incobráveis é o processo de apreensão de garantias.

De acordo com a Resolução 42, o direito de penhora de bens garantidos deve ser acompanhado da condição de que o processo de hipoteca entre o cliente e a instituição de crédito contenha um acordo sobre os termos da penhora dos bens garantidos. No entanto, na realidade, até a entrada em vigor da Resolução 42, a maioria dos contratos de hipoteca não continha essa disposição.

"Para isso, as instituições de crédito precisam negociar com os mutuários a assinatura de um adendo ao contrato ajustado. No entanto, para dívidas incobráveis já existentes, convencer os clientes a quitar o empréstimo é difícil, e convencer os clientes a assinar um adendo ao contrato é ainda mais difícil", compartilhou o Sr. Vuong.

Preocupações sobre algumas novas propostas

Diante dessa realidade, o Banco do Estado elaborou a Lei das Instituições de Crédito (alterada) para submetê-la à Assembleia Nacional para comentários. Consequentemente, foi adicionado um capítulo adicional para regulamentar o tratamento de créditos incobráveis e garantias reais. Essa proposta recebeu apoio de bancos e da comunidade empresarial nacional e internacional, mas ainda há algumas opiniões controversas.

De fato, no sistema, muitos bancos anunciaram seus resultados comerciais para 2022 e o primeiro trimestre de 2023, mostrando que a inadimplência aumentou acentuadamente em comparação a antes, muitos bancos tiveram um aumento na taxa de inadimplência de mais de 2%, alguns bancos tiveram um aumento repentino de 4%.

Em particular, muitos bancos e empresas expressaram preocupações sobre o fato de que alguns conteúdos da Resolução 42 não foram incluídos no projeto de Lei sobre Instituições de Crédito, tais como: Manuseio de ativos garantidos, como projetos imobiliários, venda de dívidas incobráveis com ativos garantidos sendo apreendidos, alocação de juros acumulados, regulamentações sobre aplicação de procedimentos simplificados de julgamento...

Representando a Corporação Financeira Mundial (IFC), o Sr. Darryl Dong, Diretor Sênior de País, recomendou que a Lei das Instituições de Crédito alterada expandisse o direito de apreensão de garantias para compradores de dívidas incobráveis, permitindo-lhes sub-rogar os direitos e obrigações do vendedor de dívidas incobráveis. Ou, pelo menos, permitir que o comprador de dívidas incobráveis autorize o vendedor de dívidas incobráveis (ou seja, instituição de crédito, agência bancária estrangeira ou VAMC) a administrar a dívida incobrável, cobrar a dívida e, se necessário, apreender a garantia ou leiloá-la em nome do comprador de dívidas incobráveis.

[anúncio_2]
Fonte