As taxas de juros para empréstimos imobiliários caíram drasticamente, com alguns lugares oferecendo taxas tão baixas quanto 0%.

As taxas de juros agora são de apenas 0% ao ano.

Nos últimos meses, as taxas de juros dos empréstimos hipotecários têm sido continuamente reduzidas por muitos bancos. No início de dezembro, o mercado testemunhou taxas de juros ainda mais baixas. E a partir de 20 de dezembro, alguns bancos chegaram a anunciar taxas tão baixas quanto… 0% ao ano.

Especificamente, recentemente, o Banco Comercial de Desenvolvimento da Cidade de Ho Chi Minh (HDBank) anunciou um programa de empréstimo de 10 trilhões de VND com taxa de juros preferencial de 0%. No entanto, a taxa de juros preferencial de 0% é aplicada pelo HDBank apenas no primeiro mês, com taxas de juros atrativas para o período subsequente do empréstimo.

Com um pacote de crédito de 5 trilhões de VND através do programa "Novos Empréstimos, uma Vida Melhor, Taxa de Juros de 0%", o HDBank oferece taxa de juros de 0% no primeiro mês para novos clientes pessoa física ou clientes pessoa física existentes que desejam aumentar seu empréstimo; nos meses restantes, a taxa de juros será de acordo com as normas vigentes do HDBank.

As taxas de juros para empréstimos imobiliários caíram drasticamente, com alguns lugares oferecendo taxas tão baixas quanto 0 (Figura 1). — As taxas de juros para financiamento imobiliário continuam caindo. Um banco chegou a surpreender o mercado ao oferecer uma taxa de apenas… 0% ao ano. (Imagem ilustrativa)

Para clientes corporativos, o HDBank continua a oferecer um pacote adicional preferencial no valor de 5 trilhões de VND, com taxa de juros de 0% no primeiro mês para PMEs e para o pagamento de salários e bônus no final do ano. Nos meses subsequentes, os clientes ainda desfrutarão de uma taxa de juros preferencial de apenas 6,7% ao ano.

O programa aplica-se a empréstimos imobiliários, empréstimos comerciais, empréstimos para automóveis e empréstimos ao consumidor.

No início de dezembro, as taxas de juros para empréstimos imobiliários no HDBank também estavam bastante baixas, em apenas 6,8% ao ano.

Alguns bancos continuam a manter taxas de juros baixas para empréstimos imobiliários, abaixo de 8% ao ano, como o Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank –SHB (7,5% ao ano), o Military Commercial Joint Stock Bank – MB (7,5% ao ano), o An Binh Commercial Joint Stock Bank – ABBank (7,6% ao ano) e o Saigon Commercial Joint Stock Bank – SCB (7,9% ao ano).

Entre os quatro maiores bancos estatais (Vietcombank, BIDV, VietinBank e Agribank ), o BIDV é o mais agressivo na redução e ajuste das taxas de juros para financiamento imobiliário. Atualmente, este banco aplica a menor taxa, de apenas 6,5% ao ano.

No entanto, esta é apenas uma oferta inicial. Após o término do período promocional, a taxa de juros variável ficará em torno de 9,5% a 13% ao ano.

Prevê-se que as taxas de juros para empréstimos continuem a cair.

Em seu relatório estratégico recém-divulgado, a Vietcombank Securities (VCBS) afirmou que, ao final do terceiro trimestre de 2023, a taxa média de juros para empréstimos registrada nas demonstrações financeiras dos bancos listados havia diminuído aproximadamente 0,6% em comparação com o pico do primeiro trimestre de 2023. No entanto, as taxas de juros para empréstimos ainda estão cerca de 1,6% acima do ponto mais baixo registrado no quarto trimestre de 2021.

Especificamente, após o Banco Central do Vietnã reduzir a taxa básica de juros quatro vezes, as taxas de juros sobre depósitos caíram rapidamente. As taxas de juros reais para novos empréstimos também caíram cerca de 2 a 2,5 pontos percentuais. No entanto, as taxas de juros aplicadas a empréstimos existentes permanecem altas, em torno de 10% ao ano, devido a uma defasagem de 3 a 6 meses em relação às taxas de depósito e à disparidade na magnitude da redução entre os diferentes setores.

A VCBS prevê que as taxas de juros para empréstimos podem diminuir ainda mais, em cerca de 1 a 1,5 ponto percentual, em 2024. Especificamente, os bancos considerarão reduzir as taxas de juros para certos grupos de empresas com boas perspectivas de negócios, a fim de reestruturar dívidas e apoiar os clientes na superação de momentos difíceis.

No entanto, a queda na margem de juros líquida (NIM) e a tendência de alta nos empréstimos inadimplentes devem tornar os bancos mais cautelosos na concessão de crédito. Portanto, a VCBS acredita que haverá diferenciação na magnitude das reduções das taxas de juros.

"Os bancos comerciais privados registraram uma queda mais acentuada nas taxas de juros de empréstimo do que os bancos estatais, devido a um aumento mais rápido dos empréstimos em atraso, bem como à própria redução das taxas de juros por esses bancos para atrair clientes", comentou a VCBS.

Enquanto isso, a Mirae Asset Securities Company mantém sua previsão de crescimento de crédito para 2023 em torno de 12%. Simultaneamente, a Mirae Asset prevê que as taxas de juros de empréstimo podem cair ainda mais, com base nas taxas de juros de depósito já reduzidas.

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