As taxas de juros baixas recordes para empréstimos imobiliários impulsionarão o crédito?

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O Sr. Nguyen Duc (Hai Ba Trung, Hanói ) disse que ele e a esposa acabaram de decidir tomar um empréstimo de 1,2 bilhão de VND no banco para comprar um apartamento. "Depois de consultar muitos amigos que estão pagando parcelas no banco, sei que a taxa de juros que eles pagam por empréstimos antigos é de até 12% a 14% ao ano. Portanto, a taxa de juros preferencial de 6% ao ano é bastante confortável para minha família", disse o Sr. Duc.

De acordo com os cálculos da família do Sr. Duc, há cerca de 2 anos, a taxa de juros do financiamento imobiliário era de cerca de 10% ao ano. Se o empréstimo fosse de 1,2 bilhão de VND, o banco teria que pagar 10 milhões de VND em juros mensalmente. Com uma taxa de juros preferencial de 6% ao ano, os juros mensais eram de apenas cerca de 6 milhões de VND, o que também reduziu a pressão financeira.

As taxas de juros para empréstimos para comprar imóveis, reformar casas... em bancos são bem baixas, com taxas de juros de cerca de 5 a 6% ao ano aparecendo em muitos bancos.

Por exemplo, o Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) está aplicando uma taxa de juros preferencial de 5,79%/ano para clientes que tomam empréstimos para comprar casas, com um prazo de empréstimo de até 25 anos, podendo tomar emprestado até 90% do valor do imóvel que pretendem comprar.

Da mesma forma, o Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) também oferece 10.000 bilhões de VND em empréstimos preferenciais para clientes que desejam comprar, construir ou consertar imóveis; comprar carros... com taxas de juros a partir de apenas 6,5% ao ano.

Ou no Banco Comercial Conjunto de Ações do Vietnã para Indústria e Comércio (BVBank), as taxas de juros de empréstimos imobiliários estão sendo implementadas com muitas opções flexíveis de 4,99%/ano nos primeiros 6 meses do empréstimo, 5,99%/ano em 9 meses, 6,49%/ano em 12 meses, 7,49%/ano em 18 meses e 7,9%/ano em 24 meses...

Taxas de juros atrativas também estão disponíveis nos principais bancos. Por isso, o Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV) lançou um pacote de crédito imobiliário com taxas de juros a partir de 5% ao ano, prazos de empréstimo de até 30 anos e um limite máximo de 100% das necessidades de capital.

O Banco Comercial de Ações Conjuntas para Comércio Exterior do Vietnã (Vietcombank) também reservou 50.000 bilhões de VND para clientes individuais tomarem empréstimos para comprar casas, consertar casas, comprar carros, fazer empréstimos ao consumidor... com taxas de juros preferenciais de apenas 4,9%/ano nos primeiros 6 meses para empréstimos de menos de 24 meses e de 5%/ano nos primeiros 12 meses para empréstimos de mais de 24 meses...

Em bancos 100% estrangeiros, as taxas de juros também são muito atrativas. Especificamente, o Shinhan Bank Vietnam Limited está aplicando uma taxa de juros fixa de 5,2% a 6% ao ano durante os primeiros 1 a 3 anos.

Da mesma forma, o HSBC Vietnam Bank está emprestando aos clientes a uma taxa de juros de 5,5% ao ano por 25 anos, com um valor máximo de empréstimo de até 70%.

Empurrão de crédito

De fato, no Vietcombank, o Diretor Geral Nguyen Thanh Tung afirmou que o saldo de crédito de varejo, majoritariamente constituído por empréstimos imobiliários, representa quase 20% da dívida total do banco. No entanto, a queda nas atividades de empréstimos imobiliários nos primeiros meses do ano provocou uma queda no crédito de varejo.

O motivo apontado pelo Sr. Tung é que o mercado imobiliário ainda enfrenta muitas dificuldades legais, oferta limitada e renda decrescente das pessoas, levando a uma mentalidade cautelosa ao decidir comprar uma casa neste momento.

Além disso, outro líder bancário disse que os limites de crédito para clientes agora estão mais rígidos, emprestando apenas cerca de 50% do valor da garantia, em vez de 70% como antes, colocando grande pressão sobre o patrimônio líquido dos compradores de imóveis.

No entanto, muitos especialistas estão bastante otimistas quanto à possibilidade de aumento do crédito nos próximos tempos.

Segundo o Dr. Can Van Luc, especialista em economia, o crédito imobiliário representa atualmente 1/5 do saldo total de crédito em aberto da economia. A aplicação antecipada de novas leis, como a Lei de Terras, a Lei da Habitação, a Lei de Negócios Imobiliários e a Lei das Instituições de Crédito... 5 meses antes do previsto contribuirá para promover a recuperação do mercado imobiliário.

"Graças a isso, o crédito imobiliário em particular e as operações bancárias em geral melhorarão no segundo semestre do ano, especialmente quando as taxas de juros permanecerem baixas", comentou o Sr. Luc.

Compartilhando a mesma opinião, o Dr. Le Xuan Nghia, especialista em economia, disse que o mercado imobiliário ainda é um importante canal de capital para os bancos, especialmente no segmento de moradias de baixo custo.

No entanto, o Sr. Nghia comentou que o segmento de habitação social ainda enfrenta barreiras regulatórias em relação a assuntos, procedimentos, etc. Portanto, é necessário redesenhar políticas para promover habitação de baixo custo, além de desenvolver habitação social, a fim de aumentar a oferta de acordo com a situação financeira das pessoas.

Embora as taxas de juros baixas sejam muito atraentes para quem precisa de dinheiro emprestado para comprar ou reformar uma casa, o Dr. Nguyen Tri Hieu, especialista em economia, recomenda que as pessoas avaliem cuidadosamente sua capacidade financeira antes de decidirem tomar um empréstimo. Isso porque as taxas de juros baixas geralmente são aplicadas apenas por um curto período e podem aumentar posteriormente.

"Portanto, os mutuários precisam considerar cuidadosamente como a taxa de juros é calculada após o período preferencial e qual é a margem. Para evitar a pressão de pagar empréstimos bancários, eles devem calcular de forma que o valor a ser pago, incluindo principal e juros, não exceda 50% da renda mensal", aconselhou o Sr. Hieu.

Especialistas preveem que as baixas taxas de juros dos empréstimos permanecerão até o final de 2024, mas poderão aumentar posteriormente se a economia se recuperar e o crédito aumentar. Os bancos ajustarão as taxas de juros de suas poupanças para cima, resultando em juros mais altos para financiamentos imobiliários no próximo ano.

Por isso, especialistas recomendam que os clientes priorizem a escolha de pacotes de empréstimos com taxas de juros fixas por um longo prazo, para estabilizar os planos financeiros e evitar riscos de variações nas taxas de juros do mercado.

Fonte: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html