Será que as taxas de juros para financiamento imobiliário, em níveis historicamente baixos, vão impulsionar o crédito?

Aproveite o momento.

O Sr. Nguyen Duc (Distrito de Hai Ba Trung, Hanói ) disse que ele e sua esposa decidiram recentemente pegar um empréstimo de 1,2 bilhão de VND no banco para comprar um apartamento. "Depois de conversar com vários amigos que estão quitando seus empréstimos bancários, descobri que as taxas de juros que eles estão pagando atualmente em seus empréstimos antigos chegam a 12-14% ao ano. Portanto, a taxa de juros preferencial de 6% ao ano é bastante viável para minha família", disse o Sr. Duc.

Segundo os cálculos da família do Sr. Duc, há cerca de dois anos, a taxa de juros para financiamento imobiliário era de aproximadamente 10% ao ano. Se o empréstimo fosse de 1,2 bilhão de VND, o banco teria que pagar 10 milhões de VND em juros por mês. Com uma taxa de juros preferencial de 6% ao ano, os juros mensais caíram para cerca de 6 milhões de VND, reduzindo também a pressão financeira.

As taxas de juros para empréstimos para compra de imóveis, reformas de casas etc. nos bancos são bastante baixas, com taxas de juros em torno de 5 a 6% ao ano em muitos bancos.

Por exemplo, o Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) está aplicando uma taxa de juros preferencial de 5,79% ao ano para clientes que tomam empréstimos para comprar casas, com prazo de até 25 anos e podendo financiar até 90% do valor do imóvel que pretendem adquirir.

Da mesma forma, o Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) também oferece 10 trilhões de VND em empréstimos preferenciais para clientes que desejam comprar, construir ou reformar imóveis; comprar carros... com taxas de juros a partir de apenas 6,5% ao ano.

Ou, no Banco Comercial Conjunto de Indústria e Comércio do Vietnã (BVBank), as taxas de juros para financiamento imobiliário oferecem diversas opções flexíveis, como 4,99% ao ano nos primeiros 6 meses, 5,99% ao ano em 9 meses, 6,49% ao ano em 12 meses, 7,49% ao ano em 18 meses e 7,9% ao ano em 24 meses...

Taxas de juros atrativas também estão disponíveis nos principais bancos. Nesse sentido, o Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV) lançou um pacote de crédito imobiliário com taxas de juros a partir de 5% ao ano, prazos de financiamento de até 30 anos e limite máximo de 100% do valor do imóvel.

O Vietcombank (Banco Comercial de Comércio Exterior do Vietnã) também destinou 50 trilhões de VND para empréstimos a clientes individuais para compra de imóveis, reformas, compra de carros, empréstimos ao consumidor, etc., com taxas de juros preferenciais a partir de apenas 4,9% ao ano nos primeiros 6 meses para empréstimos com prazo inferior a 24 meses e a partir de 5% ao ano nos primeiros 12 meses para empréstimos com prazo superior a 24 meses.

Nos bancos com 100% de capital estrangeiro, as taxas de juros também são muito atrativas. Especificamente, o Shinhan Bank Vietnam Limited está aplicando uma taxa de juros fixa de 5,2% a 6% ao ano para empréstimos com prazo de 1 a 3 anos.

Da mesma forma, o HSBC Vietnam Bank está concedendo empréstimos aos clientes a uma taxa de juros de 5,5% ao ano por 25 anos, com um valor máximo de empréstimo de até 70%.

Impulso de crédito

De fato, no Vietcombank, o Diretor Geral Nguyen Thanh Tung afirmou que o saldo de crédito ao consumidor, composto majoritariamente por empréstimos imobiliários, representa quase 20% do total da dívida em aberto do banco. Contudo, a queda na concessão de empréstimos imobiliários nos primeiros meses do ano provocou uma redução no crédito ao consumidor.

O motivo apontado pelo Sr. Tung é que o mercado imobiliário ainda enfrenta muitas dificuldades legais, oferta limitada e queda na renda das pessoas, o que leva a uma mentalidade cautelosa na hora de decidir comprar uma casa neste momento.

Além disso, outro executivo de um banco afirmou que os limites de crédito para clientes estão mais restritos, permitindo empréstimos de apenas cerca de 50% do valor da garantia, em vez dos 70% anteriores, o que pressiona significativamente o patrimônio dos compradores de imóveis.

No entanto, muitos especialistas estão bastante otimistas quanto à possibilidade de aumento do crédito em um futuro próximo.

Segundo o Dr. Can Van Luc, especialista em economia, o crédito imobiliário representa atualmente 1/5 do saldo total de crédito em aberto na economia. A aplicação antecipada de novas leis, como a Lei de Terras, a Lei da Habitação, a Lei de Negócios Imobiliários e a Lei das Instituições de Crédito, com 5 meses de antecedência, contribuirá para impulsionar a recuperação do mercado imobiliário.

"Graças a isso, o crédito imobiliário em particular e as operações bancárias em geral deverão melhorar no segundo semestre do ano, especialmente enquanto as taxas de juros permanecerem baixas", comentou o Sr. Luc.

Compartilhando da mesma opinião, o Dr. Le Xuan Nghia, especialista em economia, afirmou que o setor imobiliário ainda é um importante canal de capital para os bancos, especialmente no segmento de habitação popular.

No entanto, o Sr. Nghia comentou que o segmento de habitação social ainda enfrenta barreiras regulatórias em relação a temas, procedimentos, etc. Portanto, é necessário reformular as políticas para promover moradias de baixo custo, além de desenvolver habitações sociais, a fim de aumentar a oferta de acordo com a situação financeira das pessoas.

Embora as baixas taxas de juros sejam muito atraentes para quem precisa de dinheiro emprestado para comprar ou reformar uma casa, o Dr. Nguyen Tri Hieu, especialista em economia, recomenda que as pessoas avaliem cuidadosamente sua capacidade financeira antes de decidir contrair um empréstimo. Isso porque as baixas taxas de juros geralmente são válidas apenas por um curto período e podem aumentar posteriormente.

"Portanto, os mutuários precisam considerar cuidadosamente como a taxa de juros é calculada após o período preferencial e qual é a margem. Para evitar o peso da pressão do pagamento de empréstimos bancários, eles devem calcular de forma que o valor a ser pago, incluindo principal e juros, não ultrapasse 50% da renda mensal", aconselhou o Sr. Hieu.

Especialistas preveem que as baixas taxas de juros para empréstimos imobiliários persistirão até o final de 2024, mas poderão aumentar posteriormente, caso a economia se recupere e o crédito se expanda. Os bancos ajustarão suas taxas de juros para poupança para cima, o que levará a taxas de juros mais altas para financiamento imobiliário no próximo ano.

Portanto, os especialistas recomendam que os clientes priorizem a escolha de pacotes de empréstimo com taxas de juros fixas por um longo período, para estabilizar seus planos financeiros e evitar riscos decorrentes de mudanças nas taxas de juros do mercado.

Fonte: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html