Taxas de juros de depósitos acima de 6% nos bancos “caem” gradualmente de repente

O Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) acaba de reduzir as taxas de juros para prazos de 24 a 36 meses em 0,2% ao ano, a partir de 16 de agosto.

Notavelmente, a maior taxa de juros de até 6%/ano mantida pelo OCB nos últimos dois meses para depósitos a prazo de 36 meses agora caiu para 5,8%/ano.

Antes do OCB, alguns outros bancos comerciais também ajustavam suas taxas de juros de depósitos para 6% ou menos ao ano.

O "gatilho" para essa tendência é o An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), que reduziu sua taxa de juros de depósito de 12 meses do nível mais alto do mercado de 6,2%/ano para 6%/ano desde 31 de julho.

Mais recentemente, em 15 de agosto, o Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) também reduziu a taxa de juros para depósitos com prazo de 1 a 36 meses em 0,1% a 0,2% ao ano. Notavelmente, a taxa de juros para depósitos com prazo de 18 a 36 meses aplicada a contas de depósito com valor igual ou superior a VND 1 bilhão diminuiu de 6,05% para 5,95% ao ano.

Anteriormente, o Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ) também reduziu inesperadamente as taxas de juros em 0,25% ao ano, a partir de 7 de agosto, para todos os prazos de depósito. Esse ajuste fez com que o SeABank perdesse sua posição de liderança em termos de taxas de juros de depósito mais altas do mercado.

Especificamente, a taxa de juros de 6,2%/ano paga pelo SeABank aos clientes que fazem depósitos de poupança por 15 a 36 meses com um valor de 10 bilhões de VND ou mais agora caiu para 5,95%/ano.

Assim, além de mais de 10 bancos aumentarem as taxas de juros dos depósitos, de 31 de julho até agora, 4 bancos reduziram as taxas de juros dos depósitos: Bac A Bank, SeABank, ABBank e OCB.

O ponto comum de todos os quatro bancos é que todos eles listaram taxas de juros de depósitos de longo prazo em níveis líderes de mercado, de 6% a 6,2% ao ano.

Após a redução, as maiores taxas de juros de depósito no OCB, Bac A Bank e SeABank caíram abaixo de 6%/ano, enquanto no ABBank a maior taxa de juros foi de 6%/ano.

Além do ABBank, alguns bancos estão mantendo taxas de juros de 6-6,1%/ano, incluindo: BaoViet Bank e BVBank listaram taxas de juros de 6%/ano para depósitos a prazo de 18-36 meses; Saigonbank listou taxas de juros de 6%/ano para depósitos a prazo de 13-24 meses e 6,1%/ano para depósitos a prazo de 36 meses.

A taxa de juros de mobilização de 6,1%/ano também é a maior taxa de juros do mercado atualmente e está listada em 5 bancos, incluindo: NCB e OceanBank (prazo de depósito de 18 a 36 meses); HDBank (prazo de 18 meses); Saigonbank e SHB (prazo de depósito de 36 meses).

Além dos bancos acima, alguns bancos, graças à política de adição de taxas de juros, também podem atingir o limite de 6% ao ano.

Por exemplo, o VPBank oferece uma taxa de juros de depósito de 5,9% ao ano para depósitos a partir de VND 10 bilhões, com prazo de 24 a 36 meses. No entanto, este banco tem uma política de adicionar 0,1% ao ano à taxa de juros para clientes prioritários com saldo mínimo de VND 100 milhões e prazo mínimo de 1 mês. Portanto, a maior taxa de juros de depósito no VPBank pode ser de até 6% ao ano.

Movimentos da taxa de juros nos últimos 5 anos de acordo com a BVSC Securities Company

Em geral, as taxas de juros de depósitos afetam diretamente o custo de capital do banco, o que afeta os lucros caso as taxas de juros de depósitos aumentem.

Portanto, grandes bancos comerciais como Techcombank, VPBank, MB, Vietcombank, VietinBank, BIDV, etc., precisam competir com base no índice CASA (depósitos a prazo). Estes também estão entre os 10 maiores bancos com o índice CASA mais alto atualmente.

No MB, no segundo trimestre, o banco economizou cerca de 0,5% em custos de capital em comparação com o primeiro trimestre de 2024. Isso se deve ao fato de o CASA ter permanecido bastante bom, em torno de 38,6% ao final do segundo trimestre. O banco espera que o CASA retorne ao patamar de 40% ao final de 2023.

No entanto, com a situação atual das taxas de juros dos depósitos, um líder deste banco disse que ainda precisa preparar um cenário em que os custos de capital aumentarão ligeiramente no terceiro trimestre.

No plano do MB para se adaptar ao mercado nos últimos 6 meses do ano, o banco acredita que as taxas de juros dos depósitos podem aumentar ligeiramente de 0,1% a 0,15% ao ano no terceiro trimestre. Além disso, os custos de provisionamento também devem aumentar, de modo que o lucro do MB no terceiro trimestre pode oscilar entre um aumento ou uma queda de 6% em relação ao lucro do segundo trimestre.

VN (de acordo com Vietnamnet)

Fonte: https://baohaiduong.vn/lai-suat-huy-dong-tren-6-tai-cac-ngan-hang-bat-ngo-roi-rung-dan-390574.html