As taxas de juros bancárias aumentaram acentuadamente após o Tet, atingindo o nível mais alto de 9%

Lista de bancos com as principais taxas de juros de depósito

Logo após o Tet, vários bancos ajustaram as taxas de juros com um forte aumento, especialmente em médio e longo prazo. Em particular, o PVcomBank lidera o mercado com uma taxa de juros de 9% ao ano para um prazo de 12 meses. No entanto, essa taxa de juros não é válida para todos os clientes, aplicando-se apenas a depósitos de VND 2 bilhões ou mais, depositados no caixa, e pode vir com certas condições preferenciais.

Além do PVcomBank, muitos outros bancos também estão oferecendo taxas de juros atrativas para atrair clientes a depositar dinheiro após o Tet. Especificamente, o HDBank está atualmente oferecendo uma taxa de juros de 7,7% ao ano para um prazo de 12 meses, enquanto o MSB está aplicando 7% ao ano. Para prazos mais longos, o Eximbank lidera atualmente com uma taxa de juros de 6,8% ao ano para um prazo de 24 meses, seguido pelo BAC A BANK , BVBank e Cake by VPBank, todos aplicando 6,3% ao ano.

Enquanto os bancos privados e de pequena escala estão aumentando as taxas de juros de depósitos para atrair depósitos de clientes, os bancos comerciais estatais, como Vietcombank, BIDV, Agribank e VietinBank, ainda mantêm taxas de juros mais baixas graças à vantagem de liquidez abundante e fontes de capital estáveis.

Um ponto notável nesse ajuste é a participação de alguns bancos estrangeiros na corrida das taxas de juros. O Woori Bank, um dos bancos estrangeiros que operam ativamente no Vietnã, chegou a aplicar uma taxa de juros especial de até 11% ao ano para poupanças acumuladas especiais, embora isso implique em condições como um valor máximo de depósito de 2 milhões de VND/mês e exija que os clientes utilizem serviços bancários digitais. Enquanto isso, bancos como Standard Chartered, HSBC e Shinhan Bank ainda mantêm as taxas de juros mais estáveis, concentrando-se em clientes corporativos em vez de competir diretamente com bancos nacionais.

Segundo alguns especialistas em economia e finanças, essa diferença não reflete apenas a tendência de aumento das taxas de juros após o Tet, mas também demonstra a diferença nas estratégias de mobilização de capital entre os grupos bancários. A razão é que os grandes bancos têm uma base financeira sólida e estão sob menor pressão para aumentar as taxas de juros para reter clientes, enquanto os bancos privados e de pequeno porte são forçados a aumentar as taxas de juros para competir e expandir sua participação de mercado. Esse contraste está criando um mercado de taxas de juros claramente diferenciado, proporcionando aos depositantes oportunidades para buscar maiores lucros, mas, ao mesmo tempo, exigindo que eles ponderem cuidadosamente entre taxas de juros atrativas e fatores de segurança ao escolher um banco.

Além disso, o forte aumento nas taxas de juros de depósitos após o Tet não é apenas resultado da concorrência entre bancos, mas também da crescente necessidade de mobilização de capital para atender às necessidades de empréstimos das empresas. Após o feriado prolongado, muitas empresas precisam de capital para expandir a produção e os negócios, impulsionar as importações e o reinvestimento, aumentando a demanda por empréstimos nos bancos comerciais. Isso pressiona os bancos a aumentar as taxas de juros de depósitos para garantir que as fontes de capital atendam às necessidades de crédito.

Além disso, a forte valorização do dólar americano também é um fator que afeta as taxas de juros. A valorização contínua do dólar americano forçou os bancos a ajustar as taxas de câmbio, aumentando o custo dos empréstimos em dólar americano. Alguns bancos também foram forçados a aumentar as taxas de juros dos depósitos em VND para reter clientes domésticos e evitar que o fluxo de caixa se desloque para outros canais de investimento, como moeda estrangeira ou ouro.

De acordo com a previsão do Professor Associado Dr. Dinh Trong Thinh (Academia de Finanças), a taxa de juros de mobilização pode continuar a aumentar no curto prazo, antes de se estabilizar gradualmente no segundo semestre. O especialista Thinh enfatizou que os clientes devem considerar depositar dinheiro a médio e longo prazo para aproveitar a taxa de juros mais alta antes que o mercado se ajuste.

As taxas de juros dos empréstimos também aumentaram

Não apenas as taxas de juros dos depósitos estão aumentando, como também as taxas de juros dos empréstimos estão mostrando sinais de ajuste para cima, criando uma pressão considerável sobre empresas e pessoas físicas que precisam de empréstimos. Atualmente, a taxa média de juros dos empréstimos aumentou de 0,3% a 0,7% em comparação com o período anterior ao Tet, refletindo a tendência de restrição do crédito e o aumento dos custos de capital.

A principal razão para o aumento das taxas de juros dos empréstimos é o forte aumento das taxas de juros dos depósitos, forçando os bancos a ajustar suas taxas de juros de produção para manter suas margens de lucro. Além disso, as fortes flutuações contínuas da taxa de câmbio do dólar americano também afetam o custo dos empréstimos em moeda estrangeira, forçando muitos bancos a ajustar suas taxas de juros para reduzir os riscos de liquidez. Ao mesmo tempo, a política de controle de crédito do Banco do Estado para garantir a estabilidade macroeconômica também tem um impacto indireto, dificultando a manutenção das taxas de juros dos empréstimos tão baixas quanto no ano passado.

Alguns bancos começaram a aumentar as taxas de juros dos empréstimos logo após o Tet, incluindo o Techcombank, que ajustou o aumento em 0,2% ao ano para empréstimos de médio prazo; enquanto isso, o MB Bank e o VPBank aumentaram as taxas de juros dos empréstimos ao consumidor em 0,5% a 0,7%, atualmente oscilando entre 8% e 10% ao ano. Grandes bancos, como o BIDV e o VietinBank, ainda mantêm taxas de juros relativamente estáveis, mas fizeram pequenos ajustes para clientes individuais que tomam empréstimos para comprar imóveis.

Segundo o especialista em economia e finanças Dr. Nguyen Minh Phong, a tendência de aumento das taxas de juros para empréstimos é inevitável no contexto de muitas flutuações econômicas. No entanto, o especialista também enfatizou que o Banco do Estado adotará medidas regulatórias para evitar impactos excessivos na produção e nas atividades comerciais. O Dr. Nguyen Minh Phong recomenda que empresas e indivíduos com necessidades de empréstimos sejam cautelosos em seus planos financeiros para evitar serem afetados pelas flutuações das taxas de juros.

Portanto, os tomadores de empréstimo precisam considerar cuidadosamente os pacotes de empréstimos preferenciais dos bancos, especialmente aqueles com taxas de juros fixas nos primeiros 6 a 12 meses, para reduzir a pressão financeira de curto prazo. Além disso, comparar as taxas de juros entre os bancos antes de decidir tomar um empréstimo também é necessário, pois cada banco tem políticas e condições diferentes.

Prevê-se que, nos próximos anos, as taxas de juros dos depósitos possam continuar a aumentar ligeiramente antes de se estabilizarem, enquanto as taxas de juros dos empréstimos poderão estar sob pressão, mas serão controladas pela política monetária do Banco do Estado. Ajustes na política de crédito poderão ocorrer em meados do ano para estabilizar o mercado financeiro e apoiar o desenvolvimento empresarial.

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241