'Medicina oportuna' ajuda bancos a superar dificuldades no tratamento de dívidas incobráveis

DNVN – A aprovação pela Assembleia Nacional da Lei que altera e complementa uma série de artigos da Lei das Instituições de Crédito em 27 de junho é considerada pelos especialistas como uma “solução oportuna” para ajudar os bancos a superar as dificuldades no tratamento de créditos incobráveis, especialmente no contexto de um mercado imobiliário lento e muitos obstáculos nos procedimentos de recuperação de ativos.

De acordo com a avaliação da Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating), o destaque mais importante na Lei que altera e complementa uma série de artigos da Lei sobre Instituições de Crédito é a restauração do direito de apreender ativos colaterais (TSBĐ) - um mecanismo que trouxe clara eficácia durante o período em que a Resolução 42 (2017-2023) ainda estava em vigor.

Durante o período em que a Resolução 42 esteve em vigor, a escala de dívidas incobráveis ​​tratadas a cada mês aumentou para 65%, enquanto a taxa de clientes que quitaram suas dívidas aumentou de 23% para 36%, mostrando a clara eficácia do mecanismo que permite aos bancos apreender garantias incontestáveis.

No entanto, como essa resolução expira no final de 2023, o processo de recuperação de ativos quase teve que depender da cooperação do cliente ou de longos litígios, fazendo com que as taxas de recuperação de dívidas em muitos bancos diminuíssem significativamente.

De acordo com a VIS Rating, o destaque mais importante na Lei que altera e complementa uma série de artigos da Lei das Instituições de Crédito é a restauração do direito de apreensão de bens garantidos.

Nos primeiros 6 meses de 2024, metade da dívida incobrável foi tratada principalmente por meio de baixas de dívidas e provisões, representando 30–40% do patrimônio líquido total — uma proporção considerada insustentável.

Além disso, o mercado imobiliário desaquecido tem feito com que a receita com liquidação de dívidas por meio de provisões para riscos (baixa) continue a diminuir, representando apenas 27% em 2024, em comparação com 40% no período de 2021-2022. Ao mesmo tempo, a taxa de processos de créditos inadimplentes aceitos para liquidação judicial ainda é muito baixa, de acordo com alguns bancos, como o VPB.

Esta lei revisada não apenas restaura o mecanismo de apreensão de garantias, mas também autoriza o Banco Estatal do Vietnã (SBV) a fornecer empréstimos especiais com taxas de juros de 0% para instituições de crédito em dificuldades — permitindo que o SBV intervenha precocemente e garanta a estabilidade do sistema.

“A lei alterada ajudará a melhorar a capacidade de recuperação de dívidas incobráveis, melhorar a qualidade dos ativos e a lucratividade, especialmente para bancos de varejo que raramente emprestam para segmentos especulativos”, comentou a VIS Rating.

Dados bancários mostram que, no período de 2022 a 2025, o índice de endividamento problemático no grupo de bancos que inclui o Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), o Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), o Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), o Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), o Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) e o Military Commercial Joint Stock Bank (MB) aumentou de 1,6% para 2,2%. Esse aumento se deve principalmente a empréstimos hipotecários para habitação e empréstimos a empresas.

Embora a liquidação de ativos imobiliários hipotecados tenha mostrado sinais positivos graças à demanda real, os empréstimos relacionados a imóveis de resort e especulativos estão sob pressão devido ao excesso de oferta e ao sentimento cauteloso do mercado.

Os especialistas da VIS Rating esperam que a Lei que altera e complementa diversos artigos da Lei das Instituições de Crédito apoie os lucros dos bancos, melhorando a receita de liquidação de dívidas e reduzindo os custos operacionais. Esse impacto também será impulsionado pela recuperação do mercado imobiliário em 2025.

Minh Thu

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054