Além disso, a MB lidera o mercado em transformação digital com mais de 30 milhões de clientes. Entrevistamos o Coronel Luu Trung Thai, Presidente do Conselho de Administração da MB, sobre as diretrizes operacionais da empresa para o próximo período.
Repórter: Poderia nos explicar como a MB mudou seu pensamento estratégico sobre transformação digital para alcançar sua atual posição de liderança no mercado?
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Coronel Luu Trung Thai, Presidente do Conselho de Administração da MB. Foto: PHUONG THAO |
Coronel Luu Trung Thai: O MB Bank iniciou a implementação de sua estratégia de transformação digital em 2017 e tem implementado-a de forma agressiva desde então. O princípio operacional do MB Bank é sempre colocar os clientes no centro, portanto, todos os projetos estratégicos de transformação digital são focados nos clientes, visando criar experiências diferenciadas nos canais digitais, competindo em velocidade e qualidade. Como resultado, a taxa de automação dos processos internos do MB Bank é sempre alta (as taxas de aprovação e avaliação automáticas chegam a mais de 82% para clientes individuais e mais de 70% para clientes corporativos). As conquistas do MB Bank na implementação de sua estratégia de transformação digital incluem: Em dezembro de 2024, 6,2 bilhões de transações foram realizadas em canais digitais, representando 98,6% do total de transações; aproximadamente 36% da receita veio de atividades de transformação digital; e 26,5 milhões de clientes usaram o aplicativo MBBank . Por quatro anos consecutivos, o aplicativo MBBank esteve entre os aplicativos mais baixados na App Store vietnamita; ficou em 1º lugar em transações via Napas (Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã); e está entre os 3 melhores locais de trabalho no setor bancário do Vietnã.
Além de investir em tecnologia, o MB sempre priorizou o investimento em seus colaboradores. Atualmente, a equipe do MB nas áreas de tecnologia, dados e serviços bancários digitais é líder de mercado em quantidade e qualidade. O MB também foi o primeiro banco a criar uma Divisão de Dados e, com uma equipe de quase 300 profissionais da área, contribui para a construção de modelos de negócios e campanhas eficazes. Além dos modelos de negócios, o MB também implementa modelos de pontuação de crédito baseados no comportamento do cliente e modelos antifraude com inteligência artificial para detectar comportamentos incomuns, protegendo assim os clientes e reforçando a reputação do MB em um contexto de fraudes online cada vez mais complexas.
O MB pretende atingir as seguintes metas até 2026: 30% da população do Vietname a utilizar a aplicação MBBank; 50-70% das receitas provenientes de canais digitais; e 30% das atividades de serviços baseadas em duas plataformas principais: a aplicação MBBank e o BIZ MBBank.
PV: Atualmente, o MB é considerado por especialistas financeiros e bancários como detentor do ecossistema financeiro mais completo. Poderia compartilhar detalhes mais específicos sobre esse modelo, especialmente após a aquisição do Vietnam Modern One-Member Limited Liability Bank (MBV) pelo MB?
Coronel Luu Trung Thai: O MB possui uma ampla gama de empresas associadas que atuam em diversos setores. Isso inclui gestão de fundos, seguros, valores mobiliários, gestão de dívidas e exploração de ativos, além de financiamento ao consumidor. Adicionalmente, contamos com dois bancos, um no exterior (MBCamboja) e um no mercado interno (MBV). Com essa estrutura diversificada, o MB pode se desenvolver em um ecossistema completo. Portanto, nosso objetivo é nos tornarmos um grupo financeiro líder de mercado.
Em outubro de 2024, assumimos oficialmente o controle do MBV do Banco Estatal do Vietnã . O MB forneceu um apoio significativo em termos de pessoal e tecnologia para este novo banco. Por ser um banco menor, o MBV será mais ágil e flexível, permitindo o teste de novos produtos e serviços voltados para o público jovem. Seu tamanho menor também permite que o MBV ofereça um atendimento ao cliente mais atencioso. Acredito que bancos menores têm suas próprias vantagens e, certamente, este ano o MBV deixará de operar com prejuízo e começará a gerar lucro.
PV: Na estratégia nacional de inclusão financeira, o Governo dedica grande atenção à oferta de serviços financeiros e bancários a grupos vulneráveis e àqueles que vivem em áreas remotas. O apoio ao crédito é especialmente importante para ajudar a combater os empréstimos ilegais. Então, o que o MB tem feito para contribuir para levar serviços bancários a esses grupos?
Coronel Luu Trung Thai: Em relação à estratégia nacional de inclusão financeira, o primeiro passo é ajudar todos os cidadãos a terem acesso a contas bancárias e a serviços financeiros abrangentes. Esta é uma tarefa muito importante para o MB. O MB oferece empréstimos por meio de plataformas com as quais o banco não havia interagido anteriormente, como a KiotViet. Atualmente, a KiotViet fornece software de gestão de vendas para mais de 200.000 pequenos empresários em todo o país. Por meio deles, o MB poderá identificar clientes com bom e mau histórico de crédito. O MB também está experimentando diversos modelos de empréstimo em áreas rurais para encontrar maneiras de reduzir os custos de crédito para grupos vulneráveis da sociedade.
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O Banco Comercial Conjunto Militar (MB) oferece serviços financeiros personalizados para cada segmento de clientes. Foto: PHUONG THAO |
PV: Oferecer apoio habitacional social à população é uma questão de interesse público. Então, qual a contribuição da MB para essa atividade, camarada?
Coronel Luu Trung Thai: Atualmente, o Ministério da Defesa Nacional foi incumbido pelo Primeiro-Ministro de implementar a construção de um grande número de unidades habitacionais sociais para eliminar, em larga escala, moradias precárias e em ruínas. O Ministério da Defesa também disponibilizou recursos para apoiar este programa. Em 2024, o Ministério da Defesa implementou a construção de moradias sociais no âmbito do programa de eliminação de moradias precárias e em ruínas, com um orçamento total superior a 135 bilhões de VND. Este ano, o Ministério da Defesa planeja continuar participando deste programa para cumprir sua responsabilidade social, bem como as tarefas atribuídas pelo Ministério da Defesa Nacional.
PV: Atualmente, as economias nacional e global enfrentam muitas dificuldades e desafios, como pressões tarifárias, aumento de conflitos geopolíticos e tensões comerciais internacionais... Então, qual é o plano de ação do MB para manter o crescimento e garantir o alcance de seus objetivos de negócios?
Coronel Luu Trung Thai: Este ano tem sido um ano difícil para o setor bancário em geral, devido aos desafios já mencionados. Portanto, o MB também estabeleceu um plano de crescimento de lucros de aproximadamente 10%. Este ano também marca o primeiro ano de transferência obrigatória do MBV, o que nos proporcionará um limite de crescimento de crédito mais robusto; o MB espera aumentar o crescimento do crédito em mais 24%. Em relação à imposição de uma tarifa retaliatória de 46% sobre o Vietnã pelos EUA, o MB também desenvolveu cenários operacionais adequados. No entanto, ainda estamos dentro do período de suspensão temporária de 90 dias para a aplicação dessa tarifa. Assim que tivermos informações oficiais sobre o valor da tarifa, o MB fará os ajustes necessários para continuar apoiando as empresas afetadas (caso sejam clientes do MB).
Ao final do primeiro trimestre de 2025, o crescimento do crédito do MB atingiu 2,31%, uma boa taxa de crescimento em comparação com todo o setor. Manteremos esse ritmo para garantir que utilizemos mais de 24% do nosso limite de crédito este ano. Em 2025, o MB continuará a manter a estrutura estabelecida no ano passado, na qual mais de 50% do crédito do MB será direcionado ao varejo bancário e quase 50% será concentrado em grandes clientes e pequenas e médias empresas (PMEs).
PV: Muito obrigado, camarada!
MINH VIET (compilado)
Fonte: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/mb-huong-toi-tro-thanh-tap-doan-tai-chinh-dan-dau-thi-truong-825376
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