Explicando opiniões sobre o projeto de lei revisado sobre instituições de crédito na tarde de 10 de junho, o governador do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, disse que o projeto recebeu muita atenção, com mais de 120 opiniões.
Governador do Banco Estatal Nguyen Thi Hong
Segundo ela, o projeto de lei acrescenta diversos novos conceitos, como limites à participação acionária e a pessoas relacionadas, bem como limites de crédito, visando evitar manipulação e propriedade cruzada em atividades bancárias. Essa também é uma exigência do Politburo e de todos os níveis. Em particular, o conceito de pessoas relacionadas tem seu escopo ampliado em comparação com a Lei das Empresas.
A Governadora também afirmou que a lei não permite a propriedade cruzada, mas, na prática, os acionistas solicitam que pessoas relacionadas representem seus nomes sem o conhecimento do banco. "Recentemente, foram descobertos alguns novos casos de representação em seus nomes. Para lidar com a propriedade cruzada de forma completa, não apenas esta regulamentação, mas também muitas ferramentas e soluções de diferentes órgãos, como tornar as transações corporativas transparentes", disse a Sra. Hong.
Riscos ao investir em negócios que dependem fortemente de bancos
Em relação às preocupações dos delegados de que a redução do limite de crédito para um único cliente ou para um único cliente e pessoas relacionadas causará dificuldades e reduzirá o crédito total da economia , o Governador Hong afirmou que, atualmente, a demanda por investimentos e as empresas vietnamitas dependem fortemente do sistema bancário. Organizações internacionais também alertaram para os riscos caso o capital de investimento continue a depender dos bancos.
“Sempre que a economia mundial flutua de forma complexa, afetando empresas e pessoas, isso também afeta os bancos. Quando os bancos têm um efeito dominó, isso afeta profundamente a economia. Portanto, o desenvolvimento dos mercados de capitais, títulos e valores mobiliários deve ser sincronizado”, afirmou a Sra. Hong.
Em particular, em relação à intervenção precoce quando ocorre um incidente de retirada em massa, de acordo com a Sra. Hong, este é um novo ponto do rascunho com base nas dificuldades práticas em lidar com bancos fracos no passado, bem como no incidente de retirada em massa do SCB em outubro de 2022 e no colapso de uma série de bancos nos EUA.
Durante a inspeção, a agência reguladora alertará as instituições de crédito em caso de problemas e intervirá precocemente caso haja algum risco. O proprietário do banco precisa encontrar uma solução, e a agência reguladora proporá medidas de intervenção.
Especificamente, o Banco do Estado terá medidas de apoio como credor de última instância quando as instituições de crédito enfrentarem dificuldades de liquidez ao pagar as pessoas, bem como mobilizar outras instituições de crédito, seguro de depósitos, etc.
“O seguro de depósitos do Vietnã só é utilizado quando as instituições de crédito entram em falência. Mas, pela experiência mundial, como a dos EUA, as agências de seguro de depósitos são lentas em desempenhar seu papel. Assim como o SCB, as instituições de crédito também compartilham empréstimos, mas a lei não possui regulamentações específicas, então elas não se atrevem a emprestar por medo dos riscos”, disse a Sra. Hong, explicando que o projeto de lei revisado será elaborado para mobilizar mais fontes de apoio, aumentar a segurança do sistema e reduzir os custos financeiros para as agências de gestão ao lidar com incidentes envolvendo instituições de crédito.
Em particular, segundo a Governadora do Banco Estatal, a experiência internacional não recomenda esperar até que os bancos apresentem dificuldades de liquidez para intervir. Ela também citou o exemplo de dois grandes bancos americanos (Silicon Valley Bank e Signature Bank), com ativos totais superiores a 200 bilhões de dólares, índice de inadimplência muito baixo, inferior a 1%, grandes provisões para riscos e lucros contínuos de 2010 até o presente, mas ainda sob risco de saques em massa.
Com o avanço da tecnologia, as pessoas não precisam mais ir ao banco, mas podem sacar dinheiro em casa pelo telefone. Em apenas alguns dias, mais de US$ 100 bilhões tiveram que ser sacados, forçando o Banco Central dos EUA a tomar emprestado mais de US$ 100 bilhões, e os bancos do sistema também tiveram que emprestar dezenas de bilhões de dólares.
Governador do Banco Estatal Nguyen Thi Hong
Em relação à legalização da Resolução 42, o governador Nguyen Thi Hong afirmou que as práticas de implementação demonstraram que a inadimplência diminuiu muito rapidamente. Por meio da Resolução 42, a responsabilidade dos tomadores de empréstimo pelo pagamento da dívida foi reforçada e a disciplina nas atividades de empréstimo e financiamento foi intensificada.
De fato, no processo de gestão de créditos incobráveis, a questão mais importante é a apreensão da garantia real. Portanto, o projeto de lei estipula que a apreensão da garantia real deve estar vinculada ao acordo entre a instituição de crédito e o cliente no contrato de garantia. Quando o cliente não puder pagar a dívida, a instituição de crédito apreenderá a garantia real...
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