'Se os bancos receberem apoio apenas sob controle especial, o sistema não será seguro.'

Ao apresentar as opiniões sobre a minuta da Lei de Instituições de Crédito revisada na tarde de 10 de junho, a governadora do Banco Central, Nguyen Thi Hong, afirmou que o projeto recebeu muita atenção, com mais de 120 pareceres.

Governadora do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong

Segundo ela, o projeto de lei acrescenta muitos conceitos novos, como limites à participação acionária e a pessoas relacionadas, bem como limites de crédito, visando prevenir a manipulação e a propriedade cruzada em atividades bancárias. Isso também é uma exigência do Politburo e de todos os níveis. Em particular, o conceito de pessoas relacionadas é ampliado em escopo em comparação com a Lei das Empresas.

A governadora também afirmou que a lei não permite a propriedade cruzada, mas, na prática, os acionistas pedem a pessoas relacionadas que figurem em seus nomes sem o conhecimento do banco. “Recentemente, foram descobertos vários novos casos de pessoas que se fazem passar por outras. Para lidar adequadamente com a propriedade cruzada, são necessárias não apenas esta regulamentação, mas também diversas ferramentas e soluções de diferentes órgãos, como a promoção da transparência nas transações empresariais”, disse a Sra. Hong.

Riscos ao investir em empresas que dependem muito de bancos

Em relação às preocupações dos delegados de que a redução do limite de crédito para um único cliente ou para um único cliente e pessoas relacionadas causará dificuldades e reduzirá o crédito total da economia , o Governador Hong afirmou que, atualmente, a demanda por investimentos e as empresas vietnamitas são altamente dependentes do sistema bancário. Organizações internacionais também alertaram para os riscos caso o capital de investimento continue dependendo dos bancos.

“Sempre que a economia mundial oscila de forma complexa, afetando empresas e pessoas, isso também afeta os bancos. Quando os bancos sofrem um efeito dominó, o impacto na economia é enorme. Portanto, o desenvolvimento dos mercados de capitais, títulos e valores mobiliários deve ser sincronizado”, afirmou a Sra. Hong.

Em particular, no que diz respeito à intervenção precoce quando ocorre um incidente de saque em massa, de acordo com a Sra. Hong, este é um novo ponto da minuta, baseado nas dificuldades práticas em lidar com bancos frágeis no passado, bem como no incidente de saque em massa do SCB em outubro de 2022 e no colapso de uma série de bancos nos EUA.

Durante o processo de inspeção, a agência reguladora alertará as instituições de crédito em caso de problemas e intervirá precocemente se houver risco. O proprietário do banco deverá apresentar uma solução, e a agência reguladora proporá medidas de intervenção.

Especificamente, o Banco Central adotará medidas para atuar como credor de última instância quando as instituições de crédito enfrentarem dificuldades de liquidez para pagar seus clientes, além de mobilizar recursos de outras instituições de crédito, seguro de depósitos, etc.

“O seguro de depósitos do Vietnã só é acionado quando as instituições de crédito declaram falência. Mas, com base na experiência de países como os EUA, as agências de seguro de depósitos demoram a desempenhar seu papel. Assim como o SCB, as instituições de crédito também concedem empréstimos, mas a lei ainda não especificou isso, então elas não se atrevem a emprestar por medo dos riscos”, disse a Sra. Hong, explicando que o projeto de lei revisado será elaborado para mobilizar mais fontes de apoio, aumentar a segurança do sistema e reduzir os custos financeiros para as agências de gestão ao lidar com incidentes envolvendo instituições de crédito.

Notavelmente, segundo a Governadora do Banco Central, a experiência internacional demonstra que não se deve esperar que os bancos enfrentem dificuldades de liquidez para então intervir. Ela também citou o exemplo de dois grandes bancos americanos (Silicon Valley Bank e Signature Bank) com ativos totais superiores a 200 bilhões de dólares, baixíssimo índice de inadimplência (menos de 1%), grandes provisões para riscos e lucros contínuos desde 2010, mas que ainda correm o risco de saques em massa.

Com o desenvolvimento da tecnologia, as pessoas não precisam mais ir ao banco, podendo sacar dinheiro em casa por telefone. Em apenas alguns dias, mais de 100 bilhões de dólares tiveram que ser sacados, obrigando o Banco Central dos EUA a tomar emprestado mais de 100 bilhões de dólares, e os bancos do sistema também tiveram que emprestar dezenas de bilhões de dólares.

A lei estipula que mesmo os bancos normais, caso ocorra um saque em massa por algum motivo, serão submetidos a um processo de intervenção imediata. Aguardar até que o banco esteja sob controle, especialmente durante um período tão difícil, antes de implementar soluções de apoio, tornará muito difícil garantir a segurança do sistema bancário.

Governadora do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong

Em relação à legalização da Resolução 42, a Governadora Nguyen Thi Hong afirmou que as práticas de implementação demonstram uma redução muito rápida da inadimplência. Através da Resolução 42, a responsabilidade dos devedores em quitar suas dívidas foi reforçada e a disciplina nas atividades de empréstimo e financiamento foi aumentada.

De fato, no processo de gestão de dívidas incobráveis, a questão crucial é a penhora da garantia. Portanto, o projeto de lei estipula que a penhora da garantia deve estar vinculada ao acordo entre a instituição de crédito e o cliente no contrato de garantia. Quando o cliente não puder pagar a dívida, a instituição de crédito penhorará a garantia...

Link da fonte: https://thanhnien.vn/ngan-hang-bi-kiem-soat-dac-biet-moi-ho-tro-thi-he-thong-kho-an-toan-185230610172252802.htm