Bancos têm dificuldade em liquidar garantias: anunciadas para venda dezenas de vezes, o preço é 1/10 da dívida, mas ainda não foram vendidas.

ANTD.VN - Muitos ativos garantidos, principalmente imóveis, foram colocados à venda por bancos dezenas de vezes, com preços iniciais de apenas 1/2 a 1/4, ou até mesmo 1/10, do valor da dívida, mas ainda não há compradores.

Com dificuldades para vender, redução de preço ainda não concretizada.

O VietinBank acaba de anunciar o 8º leilão de ativos que garantem a dívida da Industrial Construction Joint Stock Company.

Atualmente, esta empresa possui um saldo devedor de quase 570 bilhões de VND, dos quais mais de 327 bilhões de VND correspondem ao principal da dívida, sendo o restante juros. Os ativos que garantem a dívida são direitos de propriedade decorrentes de contratos de construção, outros direitos de propriedade e 20 direitos de uso da terra em Dong Nai .

Entretanto, o preço inicial da garantia, conforme anunciado desta vez, é de apenas 156,5 bilhões de VND, uma queda de mais da metade em comparação com o preço do primeiro leilão, em julho passado, de mais de 327 bilhões de VND, e equivalente a apenas cerca de 1/4 da dívida pendente da empresa.

Outro ativo garantido que o VietinBank também teve que leiloar a preço de "prejuízo" foi a garantia da dívida da Vo Thi Thu Ha Import-Export Trading Company Limited, principalmente direitos de uso da terra e ativos vinculados à terra.

O valor total da dívida provisória em 31 de outubro de 2023 era de quase 1,5 trilhão de VND (dívida principal superior a 567 bilhões de VND), mas o VietinBank ofereceu o preço inicial para o leilão dessa dívida em apenas 142 bilhões de VND, o equivalente a menos de 10% do valor da dívida.

Vale mencionar que a dívida da empresa Vo Thi Thu Ha está à venda pelo VietinBank desde 2019, mas ainda não foi resolvida.

Da mesma forma, os ativos que garantem outra dívida da Phuc Dat Joint Stock Company, que são o sistema fabril, maquinário, direitos de uso da terra, direitos de propriedade de imóveis e ativos vinculados à terra na província de Hai Duong , foram colocados à venda pelo VietinBank pela 17ª vez.

O valor da dívida é de 161,5 bilhões de VND (o principal da dívida é superior a 105 bilhões de VND), mas o preço inicial da garantia é de apenas 53 bilhões de VND, quase metade do preço inicial anunciado de mais de 105 bilhões de VND.

Outro anúncio relacionado à garantia da dívida da Thang Thao Company Limited diz respeito aos direitos de uso de 5 terrenos em Hai Duong, com um valor de dívida provisória superior a 30 bilhões de VND (dívida principal de 12,6 bilhões de VND). Após 7 anúncios, o preço inicial desse ativo caiu de quase 15 bilhões de VND para apenas 11 bilhões de VND, o equivalente a pouco mais de 1/3 da dívida pendente da referida empresa.

Nhiều tài sản bảo đảm được ngân hàng thanh lý với giá thấp hơn nhiều so với dư nợ

Muitos ativos garantidos foram liquidados pelos bancos a preços muito inferiores à dívida pendente.

Da mesma forma, outro dos quatro maiores bancos, o BIDV, tem tido dificuldades em vender diversos ativos garantidos, mas ainda não conseguiu encontrar compradores. Por exemplo, o banco publicou, pela 16ª vez, avisos de leilão para quatro direitos de uso da terra e ativos vinculados a terrenos em Quy Nhon, pertencentes à empresa Thanh Vinh.

Da mesma forma, os ativos em garantia são todos os ativos remanescentes do projeto da fábrica de tijolos e telhas não queimados de Phu Hung Long (Ha Tinh), que já foi anunciado para leilão 17 vezes. Muitos outros ativos em garantia, principalmente direitos de uso da terra, também foram leiloados pela BIDV dezenas de vezes, mas sem sucesso.

Os bancos "choram" porque o mercado imobiliário está congelado.

Segundo as estatísticas, atualmente o valor total dos imóveis hipotecados pelos bancos representa cerca de 70% do total dos ativos que garantem empréstimos, chegando a 80-90% em alguns bancos. Portanto, os imóveis são frequentemente os ativos que os bancos mais colocam em leilão.

O Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietname, também admitiu que a liquidação de ativos tem sido muito difícil nos últimos tempos. Muitos ativos garantidos por imóveis de alto valor são difíceis de liquidar porque o mercado imobiliário está praticamente congelado.

Outro motivo pelo qual é difícil liquidar ativos bancários é que o preço de leilão desses ativos geralmente não se baseia no valor de mercado, mas sim no principal e nos juros. A cada leilão, o desconto é de apenas 5 a 10%, o que faz com que alguns ativos permaneçam em leilão por mais de dois anos antes de serem vendidos.

Para os bancos com capital estatal, a liquidação de ativos garantidos é ainda mais difícil, pois o Ministério da Fazenda ainda não publicou um documento que oriente o método de avaliação da dívida, o que acarreta diversas dificuldades e riscos potenciais. Isso porque, durante a crise do mercado imobiliário, em muitos casos o valor dos ativos caiu abaixo do saldo devedor, fazendo com que os bancos hesitassem em leiloar os ativos por receio de perder o capital investido após a cobrança da dívida.

A dificuldade em executar garantias também é um dos motivos para o aumento da inadimplência bancária. Segundo relatório do Banco Central, o índice de inadimplência de todo o sistema bancário no final de julho de 2023 era de 3,56%, o dobro dos 1,69% registrados no final de 2020; o índice de inadimplência de todo o sistema, somado à dívida vendida à VAMC (Administração de Crédito de Veteranos) que ainda não foi processada e ao potencial de inadimplência de todo o sistema de instituições de crédito, chega a 6,16%.

Especialistas afirmam que a atual situação da inadimplência bancária é muito preocupante, especialmente após o vencimento da Circular 02/2023/TT-NHNN sobre reestruturação e adiamento de dívidas, o que pode tornar o índice de inadimplência ainda mais grave do que os números mencionados anteriormente.

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