Bancos lutam para liquidar garantias: anunciadas para venda dezenas de vezes, o preço é 1/10 da dívida, mas ainda não foram vendidas

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ANTD.VN - Muitos ativos garantidos, principalmente imóveis, foram colocados à venda pelos bancos dezenas de vezes, com preços iniciais de apenas 1/2 a 1/4, ou até 1/10, do valor da dívida, mas ainda não há compradores.

Com dificuldades para vender, redução de preço ainda não vendida

O VietinBank acaba de anunciar o 8º leilão de ativos garantindo a dívida da Industrial Construction Joint Stock Company.

Atualmente, esta empresa possui um saldo devedor de quase 570 bilhões de VND, dos quais o principal é superior a 327 bilhões de VND, sendo o restante composto por juros. Os ativos que garantem a dívida são direitos de propriedade decorrentes de contratos de construção, outros direitos de propriedade e 20 direitos de uso de terra em Dong Nai .

Enquanto isso, o preço inicial da garantia, conforme anunciado desta vez, é de apenas 156,5 bilhões de VND, uma queda de mais da metade em comparação ao preço dado no primeiro leilão em julho passado, de mais de 327 bilhões de VND, e equivalente a apenas quase 1/4 da dívida pendente da empresa.

Outro ativo garantido que o VietinBank também teve que leiloar a um preço de "prejuízo" foi a garantia da dívida da Vo Thi Thu Ha Import-Export Trading Company Limited, principalmente direitos de uso da terra e ativos vinculados à terra.

O valor total da dívida provisória em 31 de outubro de 2023 era de quase VND 1,5 trilhão (dívida principal de mais de VND 567 bilhões), mas o VietinBank ofereceu o preço inicial para o leilão dessa dívida em apenas VND 142 bilhões, equivalente a menos de 10% do valor da dívida.

Vale ressaltar que a dívida da Vo Thi Thu Ha Company foi colocada à venda pelo VietinBank desde 2019, mas ainda não foi resolvida.

Da mesma forma, os ativos que garantem outra dívida da Phuc Dat Joint Stock Company, que são o sistema fabril, maquinário, direitos de uso da terra, direitos de propriedade de casa e ativos vinculados à terra na província de Hai Duong , acabaram de ser colocados à venda pelo VietinBank pela 17ª vez.

O valor da dívida é de 161,5 bilhões de VND (a dívida principal é superior a 105 bilhões de VND), mas o preço inicial da garantia é de apenas mais de 53 bilhões de VND, quase metade do preço inicial anunciado inicialmente, de mais de 105 bilhões de VND.

Outro anúncio relacionado à garantia da dívida da Thang Thao Company Limited são os direitos de uso da terra de 5 terrenos em Hai Duong, com um valor de dívida temporária de mais de 30 bilhões de VND (dívida principal de 12,6 bilhões de VND). Após 7 anúncios, o preço inicial deste ativo caiu de quase 15 bilhões de VND para apenas 11 bilhões de VND, equivalente a pouco mais de 1/3 da dívida pendente da empresa mencionada.

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Muitos ativos garantidos foram liquidados pelos bancos a preços muito mais baixos do que a dívida pendente.

Da mesma forma, outro grande banco, o BIDV, tem lutado para vender muitos ativos garantidos diversas vezes, mas ainda não consegue encontrar compradores. Por exemplo, o banco publicou editais de leilão para quatro direitos de uso de terra e ativos vinculados a terras em Quy Nhon, da Thanh Vinh Company, pela 16ª vez.

Da mesma forma, os ativos colaterais são todos os ativos remanescentes formados pelo projeto da fábrica de tijolos e telhas não queimados de Phu Hung Long (Ha Tinh), que já foi anunciado para leilão 17 vezes. Muitos outros ativos colaterais, principalmente direitos de uso da terra, também foram leiloados pelo BIDV dezenas de vezes, mas ainda sem sucesso.

Bancos "choram" porque imóveis estão congelados

Segundo estatísticas, atualmente o valor total dos imóveis hipotecados em bancos representa cerca de 70% do total de ativos que garantem empréstimos, sendo que em alguns bancos essa proporção chega a 80-90%. Portanto, os imóveis costumam ser os ativos mais leiloados pelos bancos.

O Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, também admitiu que a liquidação de ativos tem sido muito difícil nos últimos tempos. Muitos ativos garantidos por imóveis de grande valor são difíceis de liquidar porque o mercado imobiliário está praticamente congelado.

Outra razão pela qual é difícil liquidar ativos bancários é que o preço de leilão dos ativos muitas vezes não se baseia no preço de mercado, mas sim no principal e nos juros. Cada vez que um leilão é anunciado, o desconto é de apenas 5% a 10%, então alguns ativos são leiloados por mais de 2 anos antes de serem vendidos.

Para bancos com capital estatal, a liquidação de ativos garantidos é ainda mais difícil, pois o Ministério da Fazenda ainda não emitiu um documento que oriente o método de avaliação de dívida, o que gera muitas dificuldades e riscos potenciais. Durante a crise do mercado imobiliário, em muitos casos, o valor dos ativos caiu abaixo do saldo principal, fazendo com que os bancos hesitassem em leiloar ativos por medo de perder o capital emprestado após a cobrança da dívida.

A dificuldade de execução de garantias também é uma das razões para o aumento da inadimplência dos bancos. De acordo com o relatório do Banco do Estado, o índice de inadimplência de todo o sistema no final de julho de 2023 era de 3,56%, o dobro do valor de 1,69% registrado no final de 2020; o índice de inadimplência de todo o sistema, somado à dívida vendida ao VAMC que não foi processada e ao potencial de inadimplência de todo o sistema de instituições de crédito, é de 6,16%.

Especialistas dizem que a atual situação de inadimplência dos bancos é muito preocupante, especialmente após o vencimento da Circular 02/2023/TT-NHNN sobre reestruturação e diferimento de dívidas, o que pode tornar o número de inadimplência ainda mais sério do que os números acima.

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