Bancos com perdas acumuladas de 15% do capital podem enfrentar intervenção legal precoce

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O projeto de Lei das Instituições de Crédito (alterado) está sendo analisado para aprovação pela 15ª Assembleia Nacional nesta sessão. O projeto contém uma série de adições importantes, incluindo disposições sobre intervenção precoce em instituições de crédito.

Os bancos com capital social acumulado de 15 anos podem estar sujeitos a algumas medidas de intervenção precoce, figura 1 — Bancos com perdas acumuladas de 15% do capital social podem estar sujeitos a algumas medidas especiais de intervenção (Foto TL)

De acordo com as disposições do Projeto, o Banco do Estado (SBV) considerará a decisão de intervir antecipadamente quando uma instituição de crédito ou agência bancária estrangeira se enquadrar em um dos seguintes casos:

A perda acumulada de uma instituição de crédito ou agência bancária estrangeira for maior que 15% do capital social, capital alocado e fundo de reserva nas demonstrações financeiras auditadas mais recentes ou de acordo com a conclusão de inspeção ou auditoria de uma agência estatal competente e viola o índice mínimo de segurança de capital prescrito no Ponto b, Cláusula 1, Artigo 138 desta Lei.

Caso instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras tenham classificações abaixo do nível médio de acordo com os regulamentos do Governador do Banco do Estado.

As instituições de crédito e as sucursais bancárias estrangeiras violarem o rácio de solvabilidade previsto na alínea a) do n.º 1 do artigo 138.º da presente Lei durante 30 dias consecutivos.

No que diz respeito às medidas restritivas para instituições de crédito e sucursais bancárias estrangeiras, o Projeto de Lei exige:

Em primeiro lugar, as instituições de crédito e as filiais de bancos estrangeiros não distribuem dividendos, lucros ou lucros pós-impostos após a reserva de fundos, nem transferem lucros de volta ao país; e limitam a transferência de ações, contribuições de capital e ativos.

Restringir atividades comerciais ineficazes e de alto risco; reduzir limites de crédito, contribuições de capital e compras de ações; e restringir o crescimento do crédito.

Suspender ou suspender temporariamente uma ou várias atividades bancárias ou outras atividades comerciais que apresentem sinais de violação da lei; não adicionar novas atividades nem expandir a rede.

Suspender gestores e executivos que violem normas legais ou representem riscos significativos para as operações de instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros; solicitar intervenção antecipada, elegendo ou nomeando substitutos para gestores e executivos que violem normas legais ou representem riscos significativos para as operações de instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros. Outras medidas são implementadas sob a autoridade do Banco do Estado.

Além disso, as instituições de crédito e as sucursais bancárias estrangeiras que violarem o rácio mínimo de segurança de capital previsto na alínea b) do n.º 1 do artigo 138.º desta Lei durante 6 meses consecutivos ou que forem sujeitas a levantamentos em massa e que tenham um relatório enviado ao Banco do Estado também estarão sujeitas a medidas de intervenção precoce.

O projeto de lei também estipula uma série de requisitos para instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros, incluindo:

Em primeiro lugar, as instituições de crédito e as sucursais de bancos estrangeiros terão de aumentar o seu capital social e o capital alocado; aumentar as suas participações em ativos de elevada liquidez e implementar outras soluções para satisfazer os requisitos de garantia de segurança nas operações bancárias.

Segundo, solicitação de corte de custos operacionais, custos de gestão, remuneração, salários, bônus; solicitação de reembolso de remuneração e bônus para gerentes, executivos e membros do Conselho de Supervisores.

Terceiro, fortalecer a gestão de riscos; reorganizar o aparato administrativo e operacional.

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