Pequenos bancos correm para aumentar taxas de juros de depósitos, empresas estatais 'ficam paradas' no fundo

Muitos bancos estão correndo para aumentar as taxas de juros da poupança para atrair mais depósitos - Foto: QUANG DINH

Por que os bancos pequenos aumentam as taxas de juros?

Dados do Wigroup — unidade especializada em fornecer soluções de dados — mostram que o recente aumento nas taxas de juros de depósitos ocorreu principalmente em pequenos bancos comerciais.

Somente na semana passada, as taxas de juros para esse grupo aumentaram de uma média de 5,07% para 5,15% em 2-8.

Olhando para as flutuações de fevereiro a agosto deste ano, as taxas de juros de depósitos a prazo de 12 meses de pequenos bancos comerciais aumentaram acentuadamente em comparação com as dos bancos comerciais estatais e dos grandes bancos comerciais.

Entre eles, pequenos bancos comerciais (Oceanbank, NCB, NamABank...) aumentaram as taxas de juros de 4,5% para 5,15%. O mais alto é o BacABank, que aumentou sua taxa de juros em 29 de julho para 5,75%.

Enquanto isso, as taxas de juros dos maiores bancos comerciais (MBB,ACB , TCB, VPB...) aumentaram ligeiramente, mas a uma taxa menor, de 4,35% para 4,8%. O grupo de bancos comerciais estatais permaneceu inalterado no nível mais baixo de 4,68%.

Acredita-se que o aumento nas taxas de juros dos pequenos bancos comerciais seja proveniente de muitos fatores, principalmente da necessidade de competir para atrair capital.

O Sr. Truong Dac Nguyen - Chefe do Departamento de Análise da Wigroup Data Solutions Company - comentou que nos primeiros 6 meses deste ano, as taxas de juros de mobilização dos grupos bancários foram quase as mesmas, tornando os pequenos bancos comerciais menos atraentes quando comparados aos grandes bancos de renome.

Portanto, aumentar as taxas de juros é uma medida para criar uma lacuna de taxa de juros atrativa, atraindo depositantes.

Evolução das taxas de juros dos grupos bancários nos últimos 6 meses - Dados: Widata

No entanto, o Sr. Nguyen prevê que as taxas de juros dos depósitos de 12 meses dos principais bancos também podem aumentar de 25 a 50 pontos-base no período restante de 2024, atingindo 5% a 5,2% até o final do ano.

Fatores que afetam a liquidez dos pequenos e médios bancos comerciais privados

O relatório da equipe de análise da KB Securities Vietnam (KBSV) também acredita que as taxas de juros de depósitos continuarão a aumentar de agora até o final do ano, atingindo níveis próximos ao fundo da Covid-19 no período de 2020-2021.

Em particular, os principais fatores que afetam o nível da taxa de juros de mobilização incluem a pressão cambial e a recuperação da demanda por crédito.

Segundo a KBSV, a taxa de câmbio no terceiro trimestre ainda terá flutuações, embora o risco de uma alta acentuada não seja mais preocupante.

O Banco do Estado continuará mantendo sua orientação de manter as taxas de juros interbancárias em um nível alto o suficiente para limitar o carry trade, em paralelo com os negócios de venda de dólares americanos para atender às necessidades comerciais no contexto das importações que devem continuar a aumentar no futuro próximo.

Isso impactará diretamente a liquidez do sistema e aumentará as taxas de juros de depósitos no mercado 1, especialmente no grupo de bancos comerciais privados de pequeno e médio porte com fontes de depósitos menos flexíveis e bancos registrando bom crescimento de crédito, comentaram os especialistas do KBSV.

Além disso, a recuperação esperada na demanda por crédito levará a uma demanda por mobilização de capital, fazendo com que a tendência de alta nas taxas de juros de mobilização continue no final do ano.

De acordo com o KBSV, a previsão é de que o crescimento do crédito se recupere mais claramente à medida que a economia se aquece no segundo semestre de 2024.

De fato, o crédito no segundo trimestre registrou uma melhora, atingindo 6% ano a ano em 30 de junho, liderado principalmente por empréstimos para desenvolvimento imobiliário e de infraestrutura.

Fonte: https://tuoitre.vn/ngan-hang-nho-don-dap-tang-lai-suat-huy-dong-nhom-quoc-doanh-binh-chan-o-day-20240802220337369.htm