Bancos e tribunais cooperam para remover obstáculos no tratamento de disputas de crédito

(Chinhphu.vn) - O tratamento de créditos incobráveis ​​e disputas relacionadas a instituições de crédito (ICs) tem alcançado muitos resultados positivos. No entanto, o número de ações judiciais está aumentando, levando a muitos problemas jurídicos que precisam ser resolvidos, exigindo maior coordenação entre o setor bancário, os tribunais e os órgãos competentes, a fim de eliminar as dificuldades para as ICs, protegendo ao mesmo tempo a transparência e a estabilidade do sistema financeiro.

Workshop "Melhorar a eficácia da resolução de casos relacionados com instituições de crédito nos Tribunais Populares" - Foto: VGP/HT

Crescimento do crédito e disputas também aumentam

Em seu discurso no workshop "Aprimorando a eficácia da resolução de casos relacionados a instituições de crédito no Tribunal Popular", realizado em 18 de julho na cidade de Nha Trang, o Sr. Pham Toan Vuong, Presidente do Conselho da Associação de Bancos do Vietnã (VBA), enfatizou que o tratamento de créditos incobráveis ​​nos últimos anos alcançou resultados substanciais, contribuindo para a saúde das instituições de crédito. Graças a isso, o sistema bancário está mais estável, reduzindo a pressão sobre o risco.

Paralelamente, de 2020 até o presente, a escala das operações das instituições de crédito aumentou acentuadamente, levando a um número crescente de disputas. O HHNH afirmou que as instituições de crédito têm relatado muitas dificuldades no processo de resolução judicial de casos.

Especificamente, a questão do tempo de resolução de casos e o processo de aceitação de ações judiciais ainda são lentos em alguns bancos.

As instituições de crédito refletem sobre o número de processos que se concentram no Tribunal onde a instituição de crédito tem a sua sede, no Tribunal onde se situa a sucursal da instituição de crédito (o Tribunal não aceita aceitar o processo, ou aceita o processo mas mesmo assim transfere-o para o Tribunal onde o arguido tem a sua sede/residência, trabalha...).

As instituições de crédito também relataram uma série de casos relacionados a disputas de propriedade envolvendo direitos de uso de terras hipotecados em instituições de crédito, mas as instituições de crédito não receberam notificação do Tribunal para participar dos procedimentos do caso.

Em relação à revisão e avaliação no local dos ativos colaterais, as instituições de crédito relataram que as partes não cooperaram, resistiram, causaram distúrbios, fecharam, saíram ou estavam ausentes; não havia regulamentações sobre custos de revisão e avaliação no local; disputas envolvendo muitos ativos hipotecados, sendo direitos de uso de terras com grandes áreas e limites pouco claros, dificultaram a avaliação no local, a medição real e a determinação dos locais das disputas.

Instituições de crédito relataram dificuldades com regulamentações sobre proteção de terceiros de boa-fé; disputas sobre ativos garantidos de famílias que utilizam terras.

Em relação à devolução e ao tratamento de provas em processos criminais, verifica-se que os ativos foram legalmente transacionados com instituições de crédito (terceiros de boa-fé), mas ainda assim foram declarados inválidos ou cancelados. Os ativos garantidos são "congelados" enquanto o processo judicial pode durar muitos anos, impossibilitando o processamento e a recuperação da dívida pelas instituições de crédito.

"Nos problemas acima mencionados, algumas das causas advêm das instituições de crédito, outras se devem aos pontos de vista sobre a aplicação das normas legais e à forma como as provas são avaliadas pelos litigantes. Portanto, os órgãos de acusação precisam ter diretrizes para aplicar uniformemente as situações acima mencionadas, para que os tribunais em todos os níveis possam aplicá-las na resolução de situações práticas que surjam", enfatizou o Sr. Pham Toan Vuong.

O Sr. Pham Toan Vuong, presidente do Conselho da Associação de Bancos do Vietnã, discursou na conferência - Foto: VGP/HT

Questões jurídicas pendentes a serem resolvidas

Em relação à lei, a Sra. Vu Ngoc Lan, Diretora Adjunta do Departamento Jurídico (SBV), apontou três grupos importantes de questões.

Sra. Vu Ngoc Lan, Diretora Adjunta do Departamento Jurídico do Banco Estatal do Vietnã - Foto: VGP/HT

Em primeiro lugar, no que diz respeito à taxa de juros de empréstimo para a movimentação de ativos hipotecados, algumas sentenças de primeira instância e de apelação rejeitaram o pedido de instituições de crédito para calcular juros sobre dívidas pendentes, apesar de acordos e documentos contratuais válidos. O Banco do Estado citou a Lei das Instituições de Crédito, documentos orientadores e a Resolução 01/2019/NQ-HDTP, enfatizando que o tribunal precisa aplicar as regulamentações corretas para proteger o direito de recuperação de dívidas. De fato, o Supremo Tribunal Popular recorreu da decisão, anulou as sentenças de primeira instância e de apelação e solicitou um novo julgamento.

Em segundo lugar, sobre a taxa de juros acordada. De acordo com o Banco do Estado, a taxa de juros entre instituições de crédito e clientes é baseada na oferta e demanda de capital no mercado, portanto, os clientes devem pagar o principal, os juros e os juros de mora em caso de violação da lei. Ao julgar, o tribunal precisa aplicar a Lei das Instituições de Crédito e documentos relacionados, em vez de usar o limite de taxa de juros do Código Civil, para garantir os direitos de todas as partes.

Em terceiro lugar, quanto ao fato de o tribunal não ter calculado juros após a data de início do processo criminal, o Banco do Estado entende que é necessário apurar o prejuízo sofrido pela instituição de crédito até o julgamento em primeira instância, visto que o banco ainda precisa pagar as custas de capital e ainda não recuperou a dívida. A Resolução 03/2020/NQ-HDTP também estipula que os danos devem ser integral e prontamente ressarcidos, de acordo com esta proposta.

Em particular, com a cláusula de "terceiro de boa-fé", o Banco Estatal observou que muitas instituições de crédito perderam seus direitos de garantia devido à invalidação de transações hipotecárias devido ao cancelamento ou falsificação de certificados de direito de uso da terra. Embora os bancos tenham implementado integralmente o processo de avaliação e não tenham cometido qualquer erro, ainda assim enfrentaram grandes riscos legais. Os bancos solicitaram ao Supremo Tribunal Popular que fornecesse orientações adicionais para garantir o direito de lidar com ativos se a transação for legal.

Muitos bancos também relataram decisões judiciais exigindo a devolução do valor da garantia paga ao beneficiário, mesmo que a carta de garantia incondicional atendesse aos regulamentos. De acordo com a Lei das Instituições de Crédito e a Circular do Banco Estatal, as instituições de crédito são obrigadas a pagar quando os documentos estiverem válidos, sem exigir condições adicionais.

O representante do Departamento Jurídico do Banco Estatal do Vietnã propôs que o Supremo Tribunal Popular emitisse instruções claras sobre a aplicação da lei, promovesse treinamento para juízes e criasse um mecanismo de intercâmbio intersetorial com o Ministério Público, agências de execução e o Banco Estatal do Vietnã para encurtar o tempo de julgamento e execução.

As propostas específicas incluem: permitir que instituições de crédito apreendam e leiloem ativos garantidos quando a sentença entrar em vigor; emitir regulamentações sobre o tratamento de casos em que as partes não cooperam; aplicar procedimentos simplificados a disputas que atendem aos critérios; criar um banco de dados de ativos disputados; e fornecer orientação unificada sobre o tratamento de evidências em casos criminais, para que os ativos legais possam ser devolvidos aos bancos o mais rápido possível.

A Sra. Nguyen Thi Phuong, Chefe do Clube Jurídico Bancário do Banco Estatal do Vietnã, fez uma recomendação - Foto: VGP/HT

A Sra. Nguyen Thi Phuong, Chefe do Clube de Direito Bancário do HHNH, sugeriu: Deve haver um documento do Supremo Tribunal Popular exigindo que os tribunais em todos os níveis tratem das consequências de acordo com as normas legais ao declarar um contrato inválido. Ao mesmo tempo, o Tribunal deve reconhecer plenamente a base jurídica e as opiniões das partes envolvidas na disputa.

A Associação recomenda que o Supremo Tribunal Popular forneça orientações claras sobre o direito das instituições de crédito de apreender e vender ativos garantidos imediatamente após a prolação da sentença. Ao mesmo tempo, coordene a construção de um banco de dados sobre a situação dos ativos em disputa, garantindo transparência e conveniência no processo de execução.

Solicita-se ao Supremo Tribunal Popular que emita uma resolução que oriente a aplicação de procedimentos simplificados para litígios sobre a obrigação de entregar bens garantidos, o direito de alienar bens garantidos ou contratos de crédito quirografários que atendam a critérios específicos. Além disso, deve haver orientações para que o Tribunal Regional possa transferir processos para outras regiões para fusão ou separação de processos, bem como definir claramente a jurisdição para resolver...

O Sr. Nguyen Van Tien, Vice-Presidente do Supremo Tribunal Popular, comentou que as disputas de crédito são complexas, não apenas em relação a dívidas, mas também relacionadas a bens comuns, heranças e muitas outras relações jurídicas. Além disso, a questão central frequentemente reside na propriedade garantida, exigindo um tratamento preciso para reduzir riscos. O Sr. Tien enfatizou a importância de assinar, na prática, um contrato de crédito tripartido: mutuário, fiador e banco, que precisa ser transparente e rigorosamente cumprido.

Os delegados concordaram que é necessário continuar a estreita coordenação entre o setor bancário, os tribunais e as agências relevantes para remover dificuldades e garantir os direitos legítimos das instituições de crédito, ao mesmo tempo em que protege a transparência e a estabilidade do sistema financeiro.

Huy Thang

Fonte: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm