Os setores bancário e judicial coordenam esforços para remover obstáculos na resolução de disputas de crédito.

(Chinhphu.vn) - A gestão de dívidas incobráveis ​​e litígios relacionados a instituições de crédito (ICs) alcançou muitos resultados positivos. No entanto, o número de processos judiciais está aumentando, gerando diversos problemas jurídicos que precisam ser resolvidos, exigindo maior coordenação entre o setor bancário, os tribunais e os órgãos competentes, a fim de minimizar as dificuldades enfrentadas pelas ICs, ao mesmo tempo em que se protege a transparência e a estabilidade do sistema financeiro.

Workshop "Aprimorando a eficiência na resolução de casos relacionados a instituições de crédito nos Tribunais Populares" - Foto: VGP/HT

O crescimento do crédito e as disputas também aumentam.

Em seu discurso no workshop "Aprimorando a eficácia da resolução de casos relacionados a instituições de crédito no Tribunal Popular", realizado em 18 de julho na cidade de Nha Trang, o Sr. Pham Toan Vuong, Presidente do Conselho da Associação de Bancos do Vietnã (VBA), enfatizou que o gerenciamento de créditos inadimplentes nos últimos anos alcançou resultados substanciais, contribuindo para a saúde das operações das instituições de crédito. Graças a isso, o sistema bancário está mais estável, reduzindo a pressão sobre os riscos.

Em paralelo, de 2020 até o presente, a escala das operações das instituições de crédito aumentou acentuadamente, levando a um número crescente de litígios. A HHNH afirmou que as instituições de crédito relataram muitas dificuldades no processo de resolução judicial dos casos.

Especificamente, a questão do tempo de resolução de casos e o processo de aceitação de ações judiciais ainda são lentos em alguns bancos.

As instituições de crédito refletem sobre o número de processos acumulados no tribunal onde está localizada a sede da instituição, no tribunal onde se encontra a filial (o tribunal não aceita o processo ou, mesmo aceitando-o, o transfere para o tribunal onde o réu tem sua sede/residência, trabalha...).

As instituições de crédito também relataram diversos casos relacionados a disputas de propriedade envolvendo direitos de uso da terra hipotecados a essas instituições, mas não receberam notificação do Tribunal para participar do processo.

Com relação à revisão e avaliação in loco dos ativos dados em garantia, as instituições de crédito relataram que as partes não cooperaram, resistiram, causaram perturbações, encerraram suas atividades, abandonaram o local ou estavam ausentes; não havia regulamentação sobre os custos de revisão e avaliação in loco; as disputas envolviam muitos ativos hipotecados, sendo estes direitos de uso da terra com grandes áreas e limites imprecisos, o que dificultava a avaliação in loco, a medição efetiva e a determinação dos locais das disputas.

Instituições de crédito relataram dificuldades com as regulamentações sobre a proteção de terceiros de boa-fé e disputas sobre ativos garantidos de famílias que utilizam terras.

Em relação à devolução e ao tratamento de provas em processos criminais, isso reflete o fato de que os bens foram legalmente negociados com instituições de crédito (terceiros de boa-fé), mas mesmo assim foram declarados inválidos ou cancelados. Os bens dados em garantia ficam "congelados" enquanto o processo judicial pode se estender por muitos anos, impossibilitando que as instituições de crédito processem e recuperem a dívida.

"Nas dificuldades mencionadas acima, algumas das causas têm origem nas instituições de crédito, outras decorrem de diferentes pontos de vista sobre a aplicação das normas legais e da forma como as provas apresentadas pelas partes litigantes são avaliadas. Portanto, os órgãos de contencioso precisam de diretrizes para aplicar uniformemente as situações acima mencionadas, de modo que os tribunais em todas as instâncias possam utilizá-las para resolver os problemas práticos que surgirem", enfatizou o Sr. Pham Toan Vuong.

O Sr. Pham Toan Vuong, Presidente do Conselho da Associação de Bancos do Vietname, discursou na conferência - Foto: VGP/HT

Questões jurídicas pendentes a serem resolvidas.

Em relação à legislação, a Sra. Vu Ngoc Lan, Diretora Adjunta do Departamento Jurídico (SBV), destacou três grupos de questões importantes.

Sra. Vu Ngoc Lan, Vice-Diretora do Departamento Jurídico do Banco Estatal do Vietnã - Foto: VGP/HT

Em primeiro lugar, no que diz respeito à taxa de juros de empréstimos com garantia hipotecária, algumas decisões de primeira instância e de instâncias superiores rejeitaram o pedido das instituições de crédito para calcular juros sobre dívidas pendentes, apesar da validade de contratos e documentos. O Banco Central citou a Lei das Instituições de Crédito, documentos orientadores e a Resolução 01/2019/NQ-HDTP, enfatizando que o tribunal precisa aplicar as normas corretas para proteger o direito à recuperação de dívidas. De fato, o Supremo Tribunal Popular interpôs recurso, anulou as decisões de primeira instância e de instâncias superiores e determinou um novo julgamento.

Em segundo lugar, sobre a taxa de juros acordada. De acordo com o Banco Central, a taxa de juros entre instituições de crédito e clientes é baseada na oferta e demanda de capital no mercado, portanto, os clientes devem pagar o principal, os juros e os juros de mora caso violem a lei. Ao julgar a questão, o tribunal precisa aplicar a Lei das Instituições de Crédito e os documentos relacionados, em vez de utilizar o limite da taxa de juros previsto no Código Civil, para garantir os direitos de todas as partes.

Em terceiro lugar, no que diz respeito ao fato de o tribunal não calcular os juros após a data de início do processo penal, o Banco Central entende ser necessário apurar os danos sofridos pela instituição de crédito até a data do julgamento em primeira instância, uma vez que o banco ainda tem custos de capital a pagar e ainda não recuperou a dívida. A Resolução 03/2020/NQ-HDTP estipula ainda que os danos devem ser integral e prontamente indenizados, em conformidade com esta proposta.

Em particular, no que diz respeito à cláusula de "terceiro de boa-fé", o Banco Central observou que muitas instituições de crédito perderam seus direitos de garantia devido à invalidação de transações hipotecárias por conta do cancelamento ou falsificação dos certificados de direito de uso da terra. Embora os bancos tenham implementado integralmente o processo de avaliação e não tenham sido culpados, ainda assim enfrentaram grandes riscos legais. Os bancos solicitaram ao Supremo Tribunal Popular orientações adicionais para garantir o direito de dispor dos ativos caso a transação fosse legal.

Muitos bancos também relataram que a decisão judicial os obrigou a devolver o valor da garantia pago ao beneficiário, mesmo que a carta de garantia incondicional atendesse às normas. De acordo com a Lei das Instituições de Crédito e a Circular do Banco Central, as instituições de crédito são obrigadas a pagar quando os documentos são válidos, sem exigir condições adicionais.

O representante do Departamento Jurídico do Banco Estatal do Vietnã recomendou que o Supremo Tribunal Popular emita instruções claras sobre a aplicação da lei, promova o treinamento de juízes e crie um mecanismo de intercâmbio intersetorial com o Ministério Público, os órgãos de execução e o Banco Estatal do Vietnã para reduzir o tempo de julgamento e execução.

As propostas específicas incluem: permitir que as instituições de crédito apreendam e leiloem bens garantidos quando a sentença entrar em vigor; emitir regulamentos sobre como proceder quando as partes não cooperarem; aplicar procedimentos simplificados para disputas que atendam aos critérios; criar um banco de dados de bens em disputa; e fornecer orientações unificadas sobre o tratamento de provas em processos criminais, para que os bens lícitos possam ser devolvidos aos bancos o mais rápido possível.

A Sra. Nguyen Thi Phuong, Chefe do Clube Jurídico Bancário do Banco Central do Vietnã, fez uma recomendação - Foto: VGP/HT

A Sra. Nguyen Thi Phuong, chefe do Clube de Direito Bancário da HHNH, sugeriu: Deveria haver um documento do Supremo Tribunal Popular exigindo que os tribunais em todos os níveis lidem com as consequências de acordo com a lei ao declarar um contrato inválido. Ao mesmo tempo, o tribunal deveria reconhecer plenamente os fundamentos jurídicos e as opiniões das partes envolvidas nas disputas.

A Associação recomenda que o Supremo Tribunal Popular estabeleça diretrizes claras sobre o direito das instituições de crédito de apreender e vender bens dados em garantia imediatamente após a entrada em vigor da sentença. Ao mesmo tempo, recomenda-se a coordenação na criação de um banco de dados sobre a situação dos bens em disputa, garantindo transparência e agilidade no processo de execução da sentença.

Solicita-se ao Supremo Tribunal Popular que emita uma resolução orientando a aplicação de procedimentos simplificados para litígios relativos à obrigação de entrega de bens dados em garantia, ao direito de dispor de bens dados em garantia ou a contratos de crédito sem garantia, quando forem cumpridos critérios específicos. Além disso, deve haver diretrizes para que o Tribunal Regional possa transferir processos para outras regiões, a fim de consolidá-los ou separá-los, bem como definir claramente a jurisdição para dirimir quaisquer controvérsias.

O Sr. Nguyen Van Tien, Vice-Presidente do Supremo Tribunal Popular, comentou que as disputas de crédito são complexas, envolvendo não apenas dívidas, mas também bens comuns, herança e muitas outras relações jurídicas. Além disso, a questão central reside frequentemente na garantia, exigindo um tratamento preciso para reduzir os riscos. O Sr. Tien enfatizou a importância da assinatura, na prática, de um contrato de crédito tripartite: mutuário, fiador e banco, que deve ser transparente e rigorosamente cumprido.

Os delegados concordaram com a necessidade de manter uma estreita coordenação entre o setor bancário, os tribunais e as agências relevantes para eliminar dificuldades e garantir os direitos legítimos das instituições de crédito, protegendo, ao mesmo tempo, a transparência e a estabilidade do sistema financeiro.

Huy Thang

Fonte: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm