Muitas alterações na Lei das Instituições de Crédito (alterada): Alerta "Vermelho" para devedores inadimplentes.

A Lei das Instituições de Crédito (alterada), que deverá ser aprovada pela Assembleia Nacional na próxima semana, servirá de alerta para os devedores que procrastinam, ajudando o setor bancário a devolver rapidamente 1 quatrilhão de VND de "capital morto" à economia.

Alteração da Lei das Instituições de Crédito com vistas à legalização da Resolução 42/2017/QH14, a fim de criar condições para que os bancos recuperem dívidas.

Os devedores não têm mais a chance de evitar o pagamento de dívidas bancárias.

Além de legalizar o direito de apreender garantias, a versão mais recente da Lei das Instituições de Crédito (alterada) também elimina a condição para a apreensão: "A garantia não é considerada bem contestado em um caso que tenha sido aceito, mas ainda não resolvido ou que esteja sendo resolvido em um tribunal competente".

A Resolução 42/2017/QH14 permite que os bancos apreendam garantias, desde que sejam bens incontroversos. O Deputado Pham Van Hoa ( Dong Thap ) afirmou que essa disposição leva muitos clientes a cooperarem deliberadamente com terceiros para criar disputas e levar o caso à justiça como forma de evitar a apreensão de suas garantias. Portanto, o Projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (alterado), que elimina a condição de apreensão mencionada, é apropriado.

“Quem pega um empréstimo tem que pagar. Quem pega um empréstimo tem que oferecer uma garantia. Uma vez que haja um contrato estipulando a garantia, se o cliente não puder pagar a dívida, o banco tem o direito de retomar o bem e vendê-lo, o que é razoável”, comentou o delegado Hoa Binh .

Segundo a Associação Bancária do Vietnã, o volume atual de dívidas incobráveis ​​em todo o sistema ultrapassou 1 quatrilhão de VND. Desde a expiração da Resolução 42/2017/QH14, o direito de apreensão de garantias não foi legalizado, e a cobrança de dívidas pelos bancos tornou-se extremamente difícil, visto que muitos clientes evitam deliberadamente pagar suas dívidas e se recusam a entregar seus bens ao banco para processamento.

O Sr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação de Bancos do Vietname, espera que a alteração da Lei das Instituições de Crédito, com o objetivo de legalizar a Resolução 42/2017/QH14, não só crie condições para os bancos na cobrança de dívidas, como também sirva de alerta, obrigando os mutuários a estarem conscientes e responsáveis ​​pelo pagamento das suas dívidas, eliminando a mentalidade de procurar todas as formas de não pagar as dívidas e de não entregar os bens.

O advogado Truong Thanh Duc, diretor do escritório de advocacia ANVI, também afirmou que, se a Lei das Instituições de Crédito (alterada) for promulgada, ela não apenas criará uma base legal para que os bancos intensifiquem a gestão de dívidas incobráveis, mas também afetará a mentalidade dos clientes. Quando os clientes souberem que, se atrasarem deliberadamente o pagamento de suas dívidas, o banco poderá confiscar suas garantias, eles ajustarão seu comportamento, cooperarão mais no pagamento de suas dívidas e não atrasarão deliberadamente os pagamentos.

Atualmente, o "coágulo sanguíneo" da inadimplência ultrapassou 1 quatrilhão de VND – um valor altíssimo, que causa desperdício de recursos em um contexto de escassez de capital na economia . Isso afeta não apenas o capital dos bancos, mas também o capital da população e da própria economia. A grande inadimplência impacta a qualidade dos ativos bancários, o que explica por que a taxa de juros no Vietnã é mais alta do que em muitos países da região.

Não deixe que os bancos se baseiem apenas na garantia ao concederem empréstimos.

Embora concordem com a legalização do direito de penhora de garantias de instituições de crédito, muitos deputados da Assembleia Nacional ainda se preocupam com o abuso desse direito. Além disso, existe o risco de que as instituições de crédito passem a se concentrar apenas nas garantias ao concederem empréstimos, afrouxando as condições de crédito, negligenciando a análise de crédito e dando origem a dívidas incobráveis.

Uma mensagem forte sobre disciplina de crédito.

- Advogado Truong Thanh Duc, Diretor do escritório de advocacia ANVI

Legalizar o direito de penhorar garantias não significa que os bancos tenham o direito de fazê-lo indiscriminadamente, mas sim que devem cumprir determinadas normas, condições, procedimentos e processos. Mais importante ainda, isso enviará uma mensagem forte ao mercado sobre disciplina, cultura de crédito e proteção justa tanto para credores quanto para devedores. Os clientes saberão que não há "oportunidade" para adiar o pagamento da dívida — pois, mesmo que se recusem deliberadamente a cooperar na entrega da garantia, o banco ainda assim a penhorará — o que aumentará sua consciência sobre o pagamento de dívidas. Nesse momento, os bancos também se sentirão mais seguros ao conceder empréstimos.

Em reunião do Comitê Permanente da Assembleia Nacional realizada no início desta semana, a Governadora do Banco Central, Nguyen Thi Hong, afirmou que a penhora de garantias não é uma ação unilateral e incondicional, mas deve respeitar o escopo, os limites e as condições estabelecidos, bem como a liberdade e o acordo voluntário das partes. As normas sobre a ordem e os procedimentos de penhora devem ser justas, públicas, transparentes e garantir os direitos e interesses legítimos do devedor, das instituições de crédito e das partes relacionadas.

“Para evitar abusos de poder, o Projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (alterado) estipula que as instituições de crédito não podem aplicar medidas que violem as proibições da lei, sejam contrárias à ética social e não restrinjam o direito de reclamação das partes, especialmente do fiador e da parte detentora da garantia. As atividades de apreensão de garantias e as atividades das instituições de crédito em geral estão sujeitas à gestão, inspeção, supervisão e fiscalização de órgãos de gestão estatal, incluindo o Banco Central”, afirmou o Governador.

Em entrevista ao jornal Dau Tu, um dirigente de um banco comercial afirmou que os bancos não consideram o direito de apreender garantias um “privilégio”, mas apenas esperam que essa regulamentação ajude os clientes a aumentar sua disposição em quitar suas dívidas. “Quando os clientes estão dispostos a pagar suas dívidas, os bancos estão prontos para apoiá-los; a apreensão de garantias é apenas o último recurso. Para nós, isso é considerado uma medida psicológica para ajudar os clientes a aumentar sua responsabilidade com o pagamento de suas dívidas, uma ferramenta para evitar a inadimplência, não uma varinha mágica”, disse o dirigente.

Segundo os bancos comerciais, a fonte do dinheiro que emprestam é o capital captado junto às pessoas, portanto, o principal e os juros devem ser garantidos ao banco. Assim, a cobrança de dívidas não só assegura os resultados financeiros do banco, como também a segurança do sistema.

Espera-se que o Projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (alterado) seja votado e aprovado pela Assembleia Nacional na próxima semana e entre em vigor a partir de 1º de agosto de 2025.

Fonte: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html