Alerta de inadimplência: financeira quer que serviço de cobrança volte a operar.

No final de fevereiro, o crescimento do crédito ao consumidor foi negativo, com queda de 2,5% em comparação ao final do ano passado. Ao mesmo tempo, a inadimplência nas instituições financeiras está atualmente próxima de 15%, um nível alarmante.

Em seu discurso na oficina "Aprimorando a solidez do crédito ao consumidor, as regulamentações e as práticas de cobrança de dívidas", na manhã de 16 de abril, o vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária, Nguyen Quoc Hung, afirmou que o motivo do crescimento negativo do crédito ao consumidor se deve à queda na demanda por esse crédito em um contexto de crescimento econômico difícil, que afeta a renda de indivíduos e famílias, aumentando a necessidade de poupança para o futuro e reduzindo a necessidade de crédito bancário para expandir os gastos.

Além disso, a qualidade do crédito ao consumidor tem se deteriorado. O gerenciamento e a recuperação de dívidas incobráveis por instituições de crédito, especialmente por empresas financeiras, têm enfrentado muitas dificuldades. Muitas empresas têm se encontrado em situações difíceis, chegando a sofrer prejuízos devido às altas provisões para riscos.

"O aumento da inadimplência não se deve apenas a fatores objetivos relacionados às dificuldades gerais da economia, mas também a fatores subjetivos, como clientes que intencionalmente não pagam suas dívidas, formam grupos de 'inadimplência' em redes sociais, se opõem e difamam agentes de cobrança, afetam negativamente a imagem e a reputação de bancos e instituições financeiras e impactam profundamente o psicológico dos agentes de cobrança", enfatizou o Sr. Nguyen Quoc Hung.

O Sr. Nguyen Hong Quan, membro do Conselho da Associação Bancária e Vice-Diretor Geral do TP Bank, afirmou que, nos primeiros meses de 2024, o crescimento do crédito foi o mais baixo dos últimos quatro anos. O crédito ao consumidor é o principal motor do crescimento do crédito, mas reduziu o endividamento pendente.

O principal motivo é a dificuldade nas atividades de cobrança de dívidas, devido à baixa conscientização do devedor sobre o pagamento de dívidas, ao fato de que os devedores intencionalmente não pagam suas dívidas, se opõem, denunciam e difamam os agentes de cobrança; e à falta de um mecanismo legal para a cobrança de dívidas de financiamento ao consumidor, o que faz com que bancos comerciais e instituições financeiras não disponham de ferramentas para cobrar dívidas.

Paralelamente a isso, o crédito incobrável aumentou, os bancos comerciais e as empresas financeiras tiveram que constituir grandes provisões, num período em que a economia enfrentava muitas dificuldades, o que levou a uma redução forçada dos planos de crescimento.

Segundo as instituições de crédito, atualmente a Lei de Investimentos de 2020 proíbe os serviços de cobrança de dívidas, embora estes sejam essenciais para uma gestão eficaz de empréstimos.

Portanto, os líderes do Clube de Finanças do Consumidor recomendaram que o Banco Central estudasse e criasse um arcabouço legal para permitir e controlar a prestação de serviços profissionais de negociação de dívidas.

Segundo o Sr. Le Quoc Ninh, representante do Consumer Finance Club , embora proibidas pela Lei de Investimentos de 2020, as atividades de cobrança de dívidas não desapareceram, mas se transformaram, uma vez que não estão mais vinculadas às condições de investimento e negócios como antes.

Atualmente, o mercado vietnamita ainda carece de serviços profissionais de negociação de dívidas, embora este seja um setor popular em muitos países desenvolvidos. Portanto, o Sr. Ninh acredita que essa atividade deveria ser planejada como um setor comercial condicional, com regulamentações claras e transparentes sobre as condições de estabelecimento e operação, além de mecanismos de controle bem definidos, em vez de ser proibida como ocorre atualmente.

Além disso, o Sr. Ninh também recomendou que as autoridades competentes desenvolvam diretrizes específicas e unificadas para lidar com a responsabilidade criminal por atos de evasão intencional do cumprimento das obrigações de pagamento de dívidas e para processá-los.

O Sr. Nguyen Hong Quan também propôs estudar e construir um arcabouço legal que permita a organizações intermediárias profissionais de cobrança de dívidas realizar a cobrança, apoiando bancos comerciais e empresas financeiras no processo de crédito ao consumidor.

O Sr. Quan também concordou que devem existir soluções para aumentar a conscientização e a responsabilidade dos mutuários; construir um sistema de avaliação de crédito para cidadãos; e tornar as atividades de crédito ao consumidor transparentes. Bancos comerciais e instituições financeiras precisam chegar a um consenso para elaborar declarações conjuntas sobre sanções para o atraso deliberado no pagamento de dívidas.

A Associação Bancária também espera que, em um futuro próximo, a integração da identificação eletrônica apoie a avaliação de crédito para clientes individuais, contribuindo para aumentar a conscientização e a responsabilidade das pessoas. Além disso, o arcabouço legal para a cobrança de dívidas também precisa ser concluído em breve para que as atividades de cobrança possam ser realizadas de forma mais ágil e eficaz.

“Em resumo, lidar com dívidas incobráveis, regularizar o fluxo de crédito e promover o crédito ao consumidor são questões urgentes hoje em dia. Esta é uma oportunidade para encontrarmos soluções eficazes e, ao mesmo tempo, fazermos recomendações às autoridades competentes para apoiar e criar condições para que as instituições de crédito se desenvolvam de forma saudável e sustentável, ajudando o crédito ao consumidor a se tornar cada vez mais um canal de capital eficaz para as pessoas”, enfatizou o Sr. Nguyen Quoc Hung.

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