Desafios e oportunidades para empresas de financiamento ao consumidor

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Desafios e oportunidades para empresas de financiamento ao consumidor — As oportunidades são para empresas com foco em tecnologia, transformação digital e aprimoramento da experiência do cliente. Foto: DN fornecida

Mercado financeiro ao consumidor do Vietnã - As dificuldades são inevitáveis

Com uma população de quase 100 milhões e uma baixa proporção de novos empréstimos ao consumidor, o mercado de financiamento ao consumidor do Vietnã é considerado um país de grande potencial. No entanto, desde o início de 2020, esse mercado tem enfrentado muitas dificuldades causadas pela pandemia de COVID-19. As pessoas estão cada vez mais restringindo seus gastos, levando a uma queda na demanda agregada.

Pode-se observar que o mercado financeiro ao consumidor vietnamita tem grande potencial de desenvolvimento, mas o setor está enfrentando desafios, pois a demanda por crédito diminui, a qualidade dos ativos diminui e muitos clientes não conseguem pagar suas dívidas.

Estatísticas preliminares dos primeiros 6 meses de 2023 mostram que os lucros após impostos de algumas empresas financeiras caíram drasticamente, de 30% a 80%, chegando a mais de 300% em comparação ao mesmo período de 2022. Enquanto isso, as dívidas incobráveis de 16 empresas de financiamento ao consumidor no final de 2022 aumentaram mais de 23% em comparação ao ano anterior.

Desafios, mas também muitas oportunidades

No entanto, em outubro de 2023, a economia registrou sinais positivos. O IED recém-registrado atingiu um nível recorde no período de 2020-2023, ultrapassando US$ 5,5 bilhões, as exportações estavam se recuperando e o número de pessoas com novos empregos aumentou significativamente.

Especialmente para empresas financeiras com uma base de negócios sustentável, esta é uma oportunidade de ouro para ajudar empresas a se transformarem rapidamente. As dificuldades que elas enfrentaram motivarão as empresas a continuar se adaptando e mudando para melhor, desde as operações e a tecnologia até as atividades de cobrança de dívidas.

Por exemplo, no VietCredit, no terceiro trimestre de 2023, a meta de receita de juros e receitas similares atingiu quase 384 bilhões de VND, queda de 9,4% em comparação ao mesmo período de 2022. Enquanto isso, as despesas com juros e despesas similares aumentaram acentuadamente em 14%, para 111 bilhões de VND, devido ao aumento nas taxas de juros de mercado.

Diante das dificuldades no mercado de financiamento ao consumidor e da redução da capacidade dos clientes de quitar suas dívidas, a VietCredit aumentou sua provisão para risco de crédito para VND 206,6 bilhões, um aumento de 1,6 vez em relação ao mesmo período de 2022, resultando em um prejuízo de VND 62,4 bilhões no terceiro trimestre. No entanto, em comparação com o relatório semestral de 2023 (prejuízo de quase VND 74 bilhões), esse resultado mostra sinais positivos.

Além disso, o VietCredit afirmou ter reduzido proativamente os custos operacionais em 13% em comparação com o mesmo período do ano passado. A empresa também tem se concentrado em promover a transformação digital, reestruturando seu portfólio de produtos e investindo em soluções de longo prazo para antecipar e aproveitar oportunidades quando a economia se recuperar.

Comentando sobre o mercado de financiamento ao consumidor nos próximos anos, o especialista em economia Dr. Dinh The Hien – Diretor do Instituto de Informática e Economia Aplicada – afirmou que o mercado continuará a eliminar instituições financeiras, o que também é uma necessidade inevitável após um período de expansão neste setor. A demanda por empréstimos ao consumidor ainda é muito grande, mas exige que as instituições financeiras avaliem cuidadosamente e concedam empréstimos apenas a clientes que consigam quitar suas dívidas.

O Relatório de Mercado de Financiamento ao Consumidor de 2023 do FiinGroup também destacou que empresas de financiamento ao consumidor mais jovens, com modelos de negócios mais enxutos e transformações oportunas do modelo de negócios, terão a oportunidade de progredir, ao mesmo tempo em que enfatizam que este é o momento em que o mercado de empréstimos ao consumidor mudará.

Assim, percebe-se que as dificuldades atuais das instituições financeiras ou a situação empresarial sombria são apenas um teste para ajudar o mercado a selecionar potenciais negócios com modelos de negócios sustentáveis. A chave está em como as empresas superam as dificuldades e sabem como aproveitar as oportunidades futuras. Para isso, as empresas devem ser sempre flexíveis, adaptáveis, focar em investimentos em tecnologia, focar em produtos essenciais e aprimorar a gestão de riscos. Tudo com o objetivo comum de proporcionar as melhores experiências aos clientes.

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