Aplicações de IA: a chave para a inovação na gestão e comunicação bancária

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Dr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã, compartilhou informações no seminário - Foto: VGP/HT

A IA tornou-se um fator estratégico, moldando as operações bancárias

No seminário "Aplicação de IA na comunicação de políticas e produtos e serviços bancários", organizado pelo Banking Times, o Dr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária do Vietnã, enfatizou: A IA não é mais apenas uma ferramenta de suporte, mas se tornou um fator estratégico, capaz de remodelar a operação, a gestão e os métodos de comunicação de políticas do sistema bancário.

O Sr. Nguyen Quoc Hung disse que o fator-chave na aplicação da IA não é apenas a tecnologia, mas, mais importante, deve começar pela estratégia de liderança do banco.

"O mais importante é que o Conselho de Administração e a Diretoria Executiva elaborem uma estratégia para que a IA eficaz, aplicada às operações, reduza custos e melhore a eficiência. Há bancos em que o Presidente do Conselho de Administração e o Diretor Geral devem participar diretamente, sem delegar a responsabilidade a níveis inferiores. Para que a aplicação seja bem-sucedida, o Conselho de Administração deve emitir uma resolução, e o líder deve participar", enfatizou o Sr. Hung.

No entanto, o Sr. Hung também alertou que, além dos benefícios, se o lado negativo não puder ser controlado, os riscos serão muito altos, especialmente no setor bancário, que está intimamente ligado ao dinheiro e aos interesses dos clientes.

"Se ocorrer um incidente, as consequências podem levar a uma crise de confiança. Por isso, muitos bancos construíram proativamente sistemas de segurança multicamadas e, ao mesmo tempo, consideraram o investimento em segurança cibernética uma prioridade indispensável no processo de implementação", observou o Sr. Hung.

Um representante da Associação Bancária do Vietnã afirmou que a base jurídica para a aplicação da IA foi consolidada. A Resolução 57-NQ/TW do Politburo identifica ciência e tecnologia, inovação e transformação digital como avanços estratégicos. A Decisão 67/QD-NHNN, que aprova o Projeto de Transformação Digital do Setor Bancário, e o Decreto 94/2025/ND-CP sobre sandboxes bancários criam um importante corredor jurídico para a implantação segura e orientada de aplicações de IA.

Outro ponto notável é a sincronização em todo o ecossistema. O Sr. Hung acredita que os bancos precisam construir em breve um ecossistema comum com o consenso dos membros, sob a égide da Associação Bancária.

Junto a isso, está a questão da formação de recursos humanos. IA e transformação digital não podem ser consideradas "alfabetização digital". A formação deve ser direcionada tanto a profissionais, gestores de dados quanto a líderes de nível médio e superior. Se os líderes "não forem proficientes ou mesmo ignorantes", o processo de implementação será prejudicado. A IA só se tornará uma força motriz sustentável quando houver uma estratégia que combine tecnologia, pessoas e instituições.

A partir daí, o Sr. Hung fez quatro recomendações: construir uma estrutura de ética e governança em IA; fortalecer a cooperação entre bancos, fintechs e institutos de pesquisa; priorizar o investimento em tecnologia e infraestrutura de dados; e desenvolver recursos humanos de alta qualidade. Ao mesmo tempo, continuar a contribuir com ideias e aperfeiçoar políticas relacionadas à IA, especialmente em relação à proteção de dados pessoais e responsabilidade legal.

A IA acompanha os clientes, da gestão à comunicação

Da perspectiva dos bancos comerciais, o Sr. Nguyen Khac Trung - Chefe do Departamento de Banco Digital do Agribank enfatizou que, no contexto de clientes em áreas rurais, remotas e isoladas que ainda têm muitas limitações no acesso à tecnologia, a aplicação da IA traz eficiência clara, ajudando a diminuir a lacuna e melhorar a capacidade de popularizar os serviços financeiros.

A IA no Agribank não só melhora o processo de fornecimento de produtos e serviços, como também é especialmente útil na comunicação. O sistema de IA pode aconselhar, responder e dar suporte aos clientes 24 horas por dia, 7 dias por semana, com personalização flexível de acordo com os idiomas e culturas regionais. Esta é uma solução que economiza recursos humanos e, ao mesmo tempo, melhora a eficiência do acesso.

Na gestão de crises, a ferramenta de "escuta social" ajuda o Agribank a monitorar, detectar sinais anormais, analisar causas e fornecer soluções de resposta em tempo hábil. A IA também oferece suporte à comunicação multilíngue e visual, contribuindo para a remoção de barreiras culturais, especialmente para clientes de minorias étnicas.

No entanto, o Sr. Trung reconheceu três desafios: a infraestrutura tecnológica exige altos custos; recursos humanos de alta qualidade são limitados; e os clientes estão cautelosos, especialmente diante do risco de fraudes online. Para superar isso, o Agribank aumentou o investimento em infraestrutura e segurança de dados, construiu um sistema de big data com foco em recrutamento e treinamento, e lançou os movimentos "embaixador digital" e "núcleo digital" para popularizar habilidades.

Para os clientes, o Agribank oferece serviços abrangentes em plataformas digitais, combinando comunicação via redes sociais e televisão. Em particular, o banco se concentra no uso de idiomas e imagens locais familiares para facilitar o acesso das pessoas.

Enfatizando o fator humano, o Professor Associado Dr. Pham Manh Hung, Diretor Adjunto do Instituto de Pesquisa em Ciências Bancárias (Academia Bancária), afirmou: A transformação digital é essencialmente uma história de humanos, não de máquinas. A IA é uma ferramenta, e os humanos devem ser o sujeito.

O Sr. Pham Manh Hung enfatizou o modelo de habilidades "T": a dimensão vertical é a base da expertise profunda (crédito, pagamento, avaliação), enquanto a dimensão horizontal são as habilidades digitais, como análise de dados, conhecimento jurídico e pensamento tecnológico. Somente quando combinadas harmoniosamente, os recursos humanos bancários podem dominar a IA.

Muitos bancos vietnamitas têm experimentado IA para analisar dados de transações, sugerir produtos e melhorar a experiência do cliente. Mas o maior desafio agora é treinar e reciclar recursos humanos. Lições internacionais mostram que muitos bancos criaram academias de IA, colaborando com grandes universidades para oferecer treinamento contínuo.

O Sr. Nguyen Van Hao, da Academia de Jornalismo e Comunicação, compartilhou: No setor bancário, a comunicação de políticas e produtos enfrenta muitos desafios, como notícias falsas, crimes de alta tecnologia e concorrência com produtos similares. A IA e o jornalismo multimídia são considerados assistentes eficazes para ajudar a resolver esses problemas. A IA analisa big data, personaliza informações, produz conteúdo automático, suporta chatbots 24 horas por dia, 7 dias por semana e monitora redes sociais para detectar riscos. Paralelamente, o jornalismo multimídia com vídeos, podcasts e infográficos ajuda a espalhar mensagens facilmente e atrair a geração mais jovem. A combinação de IA e multimídia ajuda os bancos a acelerar a comunicação, aumentar a credibilidade, expandir o acesso dos clientes e gerenciar crises de forma eficaz. No entanto, ainda há preocupações sobre a identidade jornalística quando o conteúdo gerado pela IA corre o risco de falta de criatividade e ser facilmente repetitivo.

Portanto, a IA deve ser uma ferramenta de apoio, não uma substituta para os humanos. Redações internacionais como AP, BBC ou The Washington Post demonstraram a eficácia da combinação de IA com o controle jornalístico.

Senhor Minh

Fonte: https://baochinhphu.vn/ung-dung-ai-chia-khoa-doi-moi-quan-tri-va-truyen-thong-ngan-hang-102250820192901107.htm