O VPBankSME e seus parceiros trabalham com pequenas e médias empresas para solucionar o problema da otimização de custos e da gestão proativa do fluxo de caixa.

A DNVN - VPBankSME, em conjunto com os parceiros Finan e SAPP, apresentou um panorama completo dos "dificuldades" enfrentadas por esse grupo de empresas, oferecendo também soluções práticas que combinam os pontos fortes de bancos, empresas de tecnologia e consultorias líderes de mercado.

No seminário "Otimização de custos, gestão proativa do fluxo de caixa - Soluções financeiras abrangentes para PMEs", realizado em 29 de julho em Hanói , o VPBankSME e seus parceiros Finan e SAPP destacaram as dificuldades enfrentadas pelas pequenas e médias empresas (PMEs) e sugeriram soluções abrangentes e práticas.

Seminário "Otimização de custos, gestão proativa do fluxo de caixa - Soluções financeiras abrangentes para PMEs".

Fraquezas inerentes das PMEs

Ao longo do programa, os palestrantes destacaram os principais desafios enfrentados pelas PMEs em sua jornada de desenvolvimento. O Sr. Nguyen Duc Thai, CEO da SAPP Academy, avaliou que, na maioria das PMEs vietnamitas, os empresários resolvem problemas "com base na experiência, nos relacionamentos e no instinto empresarial", em vez de princípios financeiros ou ferramentas profissionais.

O palestrante destacou o problema clássico enfrentado por muitas PMEs: a confusão entre finanças pessoais e corporativas, sem limites claros no fluxo de caixa, custos e gestão de capital. Ao mesmo tempo, muitos empresários estão tão focados no crescimento da receita que ignoram o controle de custos, o que leva a uma situação em que a receita é alta, mas os lucros são negativos devido ao aumento dos custos operacionais.

A falta de políticas e procedimentos claros, e a aprovação de gastos por meio de "curtidas" no Zalo, faz com que os administradores estejam sempre sobrecarregados, com "mil e uma coisas para fazer", ao mesmo tempo que cria um enorme risco de prejuízo, disse o Sr. Thai.

A consequência direta da gestão emocional, da falta de processos e controles claros é a fragmentação e a falta de confiabilidade dos dados financeiros. De acordo com Truong Thanh Trung, Diretor de Finanças da Finan, cerca de 90% dos funcionários ainda gerenciam dados manualmente usando o Excel, o que apresenta muitos riscos potenciais, como a impossibilidade de descentralização, a falta de segurança, a propensão a erros e a incapacidade de atender aos requisitos de síntese e análise em tempo real.

O Sr. Trung também alertou contra o receio da transparência e a manutenção de operações na "zona cinzenta" por parte de empresas familiares e empresariais, com o objetivo de evitar obrigações fiscais. Com a tendência de uma gestão cada vez mais rigorosa, especialmente com as faturas eletrónicas, a transparência financeira torna-se um requisito inevitável, representando simultaneamente um desafio e uma oportunidade para as empresas que estejam preparadas para se adaptar.

Solução completa do trio VPBankSME - Finan - SAPP

Para solucionar os problemas das PMEs, os palestrantes apresentaram um ecossistema de soluções abrangente, onde tecnologia e finanças bancárias estão intimamente integradas. O Sr. Nguyen Duc Hung, Chefe de Gestão Digital Empresarial, Centro de Digitalização e Soluções de Pagamento do VPBankSME, apresentou uma série de produtos flexíveis para atender às necessidades de gastos flexíveis das empresas, incluindo cartões de crédito e linhas de crédito rotativo.

Em particular, os cartões de crédito corporativos destacam-se pela sua flexibilidade, funcionando tanto como ferramenta de pagamento quanto como auxílio na gestão proativa do fluxo de caixa, reduzindo a pressão sobre os pagamentos com um período sem juros de até 45 dias. Ao mesmo tempo, o produto auxilia as empresas no cumprimento das novas normas tributárias, acompanhado de diversos incentivos práticos.

Segundo Chu Minh Tuan, Diretor do Centro de Soluções Digitais e de Pagamento do VPBankSME, o banco também está eliminando as barreiras de acesso a capital para PMEs por meio da estratégia de Open Banking. Ao integrar serviços bancários em plataformas parceiras como a Finan, as empresas podem abrir contas com facilidade, delegar gastos, gerenciar finanças, etc. Com base nos dados dos parceiros, o VPBankSME consegue reduzir o tempo de análise e liberação de crédito.

No evento, o Sr. Tuan também apresentou o programa VSME10K, exclusivo para famílias empreendedoras que estão se transformando em empresas ou para empresas recém-criadas, com muitos incentivos especiais: redução de 1% na taxa de juros, limite de crédito de até 500 milhões de VND, hipoteca de 5 bilhões de VND, brindes como software de vendas, serviços de contabilidade, números de conta personalizados ou consultoria jurídica.

Além disso, a Finan e a SAPP também oferecem soluções que aprimoram a capacidade das PMEs. A Finan lançou a plataforma FinanBook, uma solução que ajuda as empresas a monitorar e controlar sua situação financeira, sincronizar dados em todos os dispositivos, garantir segurança absoluta, economizar custos e estar preparadas para captar recursos em bancos quando necessário. A Finan também oferece um pacote especial com 3 meses de uso gratuito para clientes que baixam o aplicativo FinanBook e o conectam a uma conta VPBank . A SAPP acompanha as PMEs por meio de cursos de treinamento aprofundados, ajudando as empresas a aprimorar sua capacidade de gestão financeira e a se adequar aos padrões globais.

Os clientes podem abrir uma conta comercial online através do eKYC diretamente no aplicativo FinanBook.

Clientes corporativos agora podem abrir contas VPBank online via eKYC diretamente no aplicativo FinanBook, sem precisar ir a uma agência. Ao abrir uma conta dessa forma, as empresas terão acesso gratuito ao pacote de gestão de fluxo de caixa NEOBiz/NEOBiz Plus no primeiro ano, a oportunidade de obter um número de conta personalizado e receber o pacote "Soluções financeiras digitais para empresas recém-criadas". Além disso, novas empresas também podem solicitar um pacote de crédito de até 500 milhões de VND com procedimentos simplificados.

Em breve, o VPBankSME e a Finan continuarão a expandir a cooperação em diversas áreas, como empréstimos e emissão de cartões de crédito, ajudando os clientes a acessar integralmente o ecossistema de produtos financeiros do VPBankSME diretamente na plataforma digital da Finan.

Thu Thuy

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/vpbanksme-va-cac-doi-tac-cung-doanh-nghiep-nho-va-vua-giai-bai-toan-toi-uu-chi-phi-chu-dong-dong-tien/20250805051935526