A liquidação de dívidas incobráveis precisa ser eficaz e não demorada.

[anúncio_1]

Espera-se que a dívida incobrável aumente acentuadamente em 2024

Aumento da inadimplência, redução da taxa de cobertura de inadimplência, Circular 02/2023/TT-NHNN prestes a expirar... estão ameaçando o cenário financeiro bancário neste ano, além de colocar muita pressão sobre os líderes bancários.

Por exemplo, no caso doACB Bank, de acordo com o Relatório Financeiro publicado, em 31 de dezembro de 2023, a dívida inadimplente no ACB totalizava VND 5.887 bilhões, um aumento de VND 2.843 bilhões, equivalente a 93,4% em comparação ao final de 2022.

O índice de inadimplência aumentou de 0,74% para 1,22%, um aumento de 0,65%. Desse total, a dívida com possibilidade de perda de capital aumentou de 2,165 bilhões de VND para 3,898 bilhões de VND, um aumento de 1,733 bilhão de VND.

Observa-se que tanto a inadimplência quanto a dívida com possibilidade de perda de capital no ACB aumentaram acentuadamente, quase dobrando em 2023. Portanto, o ACB precisa aumentar significativamente seu orçamento para provisões. As despesas com provisões para risco de crédito do ACB em 2023 aumentaram para VND 1,804 bilhão, um aumento de VND 1,733 bilhão em comparação com 2022.

No final do quarto trimestre de 2023, o índice de inadimplência do TPBank era de 2,05%, queda de 0,93 ponto percentual em relação ao trimestre anterior, mas ainda alto em comparação com 0,84% no final de 2022.

O aumento do provisionamento no último trimestre de 2023 levará o índice de cobertura de perdas de empréstimos (LLR) do banco para 63,7% até o final de 2023, mas ainda será muito menor do que os 135% do final de 2022, sugerindo que a qualidade dos ativos pode se deteriorar ainda mais no próximo período.

Especialistas preveem que a inadimplência aumentará drasticamente em 2024 se a Circular 02 expirar em junho de 2024. Nessa época, é provável que o índice de inadimplência de todo o sistema aumente drasticamente porque as dívidas começarão a saltar grupos.

Dificuldades em lidar com dívidas incobráveis

A FiinRatings também acredita que, em 2024, a difícil situação econômica colocará uma pressão considerável sobre a capacidade de pagamento de dívidas das empresas. Como resultado, a inadimplência está aumentando em todo o setor bancário.

Portanto, os bancos ainda aguardam a resposta do Banco do Estado sobre por quanto tempo estender a Circular 02/2023/TT-NHNN sobre reestruturação do pagamento da dívida em 6 meses a 1 ano, para que os clientes tenham tempo de pagar suas dívidas e os bancos possam reduzir a pressão sobre as reservas.

No entanto, o risco de aumento da inadimplência e o gerenciamento da inadimplência ainda são uma preocupação. Especialistas da SSI Securities Company preveem que o índice de inadimplência no final de 2024 não mudará muito em comparação com 2023, pois o final do ano é o período em que os bancos aceleram a liquidação da inadimplência e a economia se recupera com mais vigor.

No entanto, o que os especialistas do SSI observam é que dívidas problemáticas, incluindo dívidas do grupo 2, empréstimos reestruturados, títulos corporativos vencidos e empréstimos antigos, ainda precisam ser monitorados de perto.

Além disso, se o projeto de alteração da Circular nº 16/2021/TT-NHNN com regulamentações flexibilizando as restrições ao investimento dos bancos em títulos corporativos for aprovado, é possível que parte do risco de crédito retorne aos bancos que recompram ativamente os títulos corporativos.

O Dr. Nguyen Duy Phuong, CFO da DGCapital, expressou a opinião de que a dificuldade dos bancos é lidar completamente com a inadimplência. O pedido de prorrogação da Circular 02 por mais 6 meses ou 1 ano é essencialmente uma forma de encobrir o número real de inadimplências. Após o período de prorrogação, a inadimplência do banco retornará se os clientes não conseguirem pagar suas dívidas.

Porque todos podem ver claramente como é difícil para os bancos lidar com dívidas incobráveis. Especialmente no contexto da expiração da Resolução 42/2017/QH14, e, ao mesmo tempo, a maior parte do conteúdo da Resolução 42 não está codificada na Lei das Instituições de Crédito de 2024, que acaba de ser publicada.

"Atualmente, a cobrança de dívidas está muito difícil. Ao mesmo tempo, o poder de compra do mercado não melhorou muito, o que fez com que a capacidade e o progresso das empresas em quitar dívidas diminuíssem, levando a um aumento da inadimplência", declarou o Dr. Phuong.

[anúncio_2]
Fonte