A negociação de dívidas incobráveis ​​precisa ser eficaz, e não demorada.

Os bancos ainda enfrentam dificuldades para aumentar as provisões devido ao aumento da inadimplência. Foto: Hai Nguyen

Prevê-se um aumento acentuado da inadimplência em 2024.

O aumento da inadimplência, a diminuição do índice de cobertura de créditos de liquidação duvidosa e a iminente expiração da Circular 02/2023/TT-NHNN representam ameaças ao cenário financeiro do setor bancário neste ano, além de exercerem grande pressão sobre os dirigentes dos bancos.

Por exemplo, no caso doACB Bank, de acordo com o Relatório Financeiro publicado, em 31 de dezembro de 2023, a dívida incobrável do ACB totalizava 5,887 bilhões de VND, um aumento de 2,843 bilhões de VND, equivalente a 93,4% em comparação com o final de 2022.

O índice de inadimplência aumentou de 0,74% para 1,22%, um aumento de 0,65%. Desse total, a dívida com possibilidade de perda de capital aumentou de 2,165 bilhões de VND para 3,898 bilhões de VND, um aumento de 1,733 bilhão de VND.

É possível observar que tanto a inadimplência quanto o risco de perda de capital no ACB aumentaram acentuadamente, quase dobrando em 2023. Portanto, o ACB precisa aumentar consideravelmente seu orçamento para provisões. As despesas com provisões para risco de crédito do ACB em 2023 aumentaram para VND 1,804 bilhão, um aumento de VND 1,733 bilhão em comparação com 2022.

Ao final do quarto trimestre de 2023, o índice de inadimplência do TPBank era de 2,05%, uma queda de 0,93 ponto percentual em relação ao trimestre anterior, mas ainda elevado se comparado aos 0,84% registrados no final de 2022.

O aumento das provisões no último trimestre de 2023 elevará o índice de cobertura de perdas com empréstimos (LLR) do banco para 63,7% até o final de 2023, mas ainda estará muito abaixo dos 135% registrados no final de 2022, o que sugere que a qualidade dos ativos pode se deteriorar ainda mais no próximo período.

Especialistas preveem um aumento acentuado da inadimplência em 2024 caso a Circular 02 expire em junho de 2024. Nesse momento, é provável que o índice de inadimplência de todo o sistema aumente drasticamente, pois as dívidas começarão a se concentrar em diferentes grupos.

Dificuldades no gerenciamento de dívidas incobráveis

A FiinRatings também acredita que, em 2024, a difícil conjuntura econômica está exercendo uma pressão considerável sobre a capacidade de pagamento de dívidas das empresas. Como resultado, a inadimplência está aumentando em todo o setor bancário.

Portanto, os bancos ainda aguardam a resposta do Banco Central sobre por quanto tempo estender a Circular 02/2023/TT-NHNN sobre a reestruturação do pagamento de dívidas por um período de 6 meses a 1 ano, para que os clientes tenham tempo de quitar suas dívidas e os bancos possam reduzir a pressão sobre as reservas.

No entanto, o risco de aumento da inadimplência e a gestão dessa inadimplência ainda são motivo de preocupação. Especialistas da SSI Securities Company preveem que o índice de inadimplência no final de 2024 não sofrerá grandes alterações em comparação com 2023, pois o final do ano é o período em que os bancos aceleram a liquidação de créditos inadimplentes e a economia se recupera com mais força.

No entanto, o que os especialistas da SSI observam é que as dívidas problemáticas, incluindo dívidas do grupo 2, empréstimos reestruturados, títulos corporativos vencidos e empréstimos antigos, ainda precisam ser monitoradas de perto.

Além disso, caso a proposta de alteração da Circular nº 16/2021/TT-NHNN, que prevê regulamentações que flexibilizam as restrições ao investimento dos bancos em títulos corporativos, seja aprovada, é possível que parte do risco de crédito retorne aos bancos que recompram ativamente títulos corporativos.

O Dr. Nguyen Duy Phuong, CFO da DGCapital, expressou a opinião de que a dificuldade para os bancos é lidar completamente com a inadimplência. O pedido de prorrogação da Circular 02 por mais 6 meses ou 1 ano é, essencialmente, uma forma de encobrir o número real de dívidas incobráveis. Após o período de prorrogação, a inadimplência dos bancos retornará caso os clientes não consigam pagar suas dívidas.

Porque todos podem ver claramente como é difícil para os bancos lidarem com dívidas incobráveis. Especialmente no contexto da expiração da Resolução 42/2017/QH14 e, ao mesmo tempo, o fato de que a maior parte do conteúdo da Resolução 42 não foi codificada na Lei das Instituições de Crédito de 2024, que acaba de ser promulgada.

"Atualmente, a cobrança de dívidas está muito difícil. Ao mesmo tempo, o poder de compra do mercado não melhorou muito, o que faz com que a capacidade e o progresso das empresas no pagamento de dívidas diminuam, levando a um aumento da inadimplência", afirmou o Dr. Phuong.

Fonte: https://laodong.vn/kinh-doanh/xu-ly-no-xau-can-hieu-qua-chu-khong-phai-keo-dai-thoi-gian-1313361.ldo