Esse é um dos conteúdos notáveis no despacho oficial enviado recentemente pelo Banco Estatal do Vietnã (SBV) aos bancos comerciais sobre uma série de questões relacionadas a atividades de concessão de crédito, trabalho de controle interno/auditoria e atividades de agências de seguros.
Dessa forma, o Banco Estatal do Vietnã aconselhou os bancos comerciais a considerarem a realização de atividades de agência de seguros com mais de uma seguradora de vida para diversificar os produtos de seguro de vida distribuídos aos clientes, atendendo às suas necessidades.
Além disso, o banco reforça a inspeção interna, o controle e a auditoria das atividades das agências de seguros, com atenção às atividades das agências de seguros para produtos de seguros vinculados a investimentos.
Implementar proativamente medidas preventivas, impedir e tratar rigorosamente as violações da lei de acordo com os regulamentos.
Para produtos de seguros vinculados a investimentos, o Banco Estatal exige que os bancos informem sobre os procedimentos corretos conforme as instruções e outros procedimentos emitidos pelas seguradoras.
No processo de consultoria aos clientes, os bancos devem analisar as informações do cliente, incluindo suas necessidades e capacidade financeira, e realizar uma pesquisa sobre seu nível de tolerância ao risco. A partir daí, eles fornecem consultoria adequada sobre os produtos aos clientes.
O objetivo disso é garantir que todos os clientes sejam claramente explicados sobre os benefícios do produto, estejam cientes dos riscos específicos do produto selecionado antes de assinar o pedido de seguro; haja evidências por escrito de que o cliente foi totalmente aconselhado, entende o produto de seguro selecionado e que este produto de seguro é adequado às necessidades e à capacidade financeira do cliente.
O Banco Estatal do Vietnã recomenda que os bancos comerciais considerem implementar atividades de agência de seguros nas quais os funcionários da seguradora aconselhem diretamente os clientes sobre produtos de seguros, em vez dos funcionários do banco comercial.
Ao mesmo tempo, é estritamente proibido influenciar ou incitar clientes a substituir ou cancelar seu contrato de seguro atual para participar de um contrato de seguro vinculado a investimentos.
Desde 2022, o Banco do Estado tem emitido repetidamente documentos de advertência para retificar as atividades de agentes de seguros em bancos e instituições de crédito.
Em particular, o Banco Estatal adicionou o conteúdo de inspeção de atividades comerciais de seguros por meio de bancos e agentes de seguros ao plano de inspeção de 2023 em vários bancos comerciais de ações.
Em relação às operações das seguradoras, o Comitê Permanente da Assembleia Nacional propôs ter um tópico separado para auditar a situação do mercado de seguros de vida ou por meio de auditoria de instituições de crédito e seguros para responder claramente ao conteúdo da resolução da Assembleia Nacional.
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