Este acesta undă verde pentru ca băncile să se implice în afaceri imobiliare?

Există numeroase lacune care permit băncilor să se implice în afaceri imobiliare.

Potrivit domnului Le Hoang Chau, președintele Asociației Imobiliare din Ho Chi Minh City, clauza 2, articolul 90 din Legea din 2010 privind instituțiile de credit și clauza 2, articolul 98 din proiectul de lege privind instituțiile de credit prevăd că instituțiilor de credit nu li se permite să desfășoare nicio activitate comercială, altele decât activitățile bancare și alte activități comerciale specificate în licența acordată instituției de credit de către Banca de Stat a Vietnamului.

“Bật đèn xanh” cho ngân hàng kinh doanh bất động sản? - Ảnh 1. — Mulți susțin că instituțiile de credit nu ar trebui să investească în imobiliare.

Cu toate acestea, articolul 138 din proiectul de Lege privind Instituțiile de Credit, referitor la activitățile imobiliare, prevede că instituțiilor de credit nu li se permite să desfășoare activități imobiliare, cu excepția următoarelor cazuri: Achiziționarea, investițiile în sau deținerea de bunuri imobiliare pentru a fi utilizate ca sediu de afaceri, locuri de muncă sau depozite care deservesc direct activitățile operaționale ale instituției de credit; Închirierea unei părți din sediul de afaceri deținut de instituția de credit, care nu este utilizată integral; Deținerea de bunuri imobiliare rezultate din stingerea datoriilor la credite. În termen de 5 ani de la data deciziei de cedare a garanției imobiliare, instituția de credit trebuie să vândă, să transfere sau să răscumpere aceste bunuri imobiliare pentru a asigura raportul de investiții în active fixe și scopul utilizării activelor fixe, așa cum este prevăzut în prezenta lege.

„Instituțiile de credit primesc «undă verde» datorită reglementărilor care le permit să cumpere, să investească și să dețină proprietăți imobiliare pentru a fi utilizate ca sedii de afaceri și locuri de muncă, precum și să închirieze o parte din spațiile lor comerciale neutilizate. Această reglementare a dus la o situație în care instituțiile de credit tind să își extindă rețeaua de sucursale, locuri de muncă și depozite, în special construind clădiri de birouri grandioase care să servească atât ca sedii centrale, cât și să aloce o parte semnificativă pentru închirierea de proprietăți imobiliare”, a analizat dl. Chau.

În mod similar, reglementarea actuală care permite „deținerea de bunuri imobiliare ca urmare a restructurării datoriilor” pentru o perioadă de 3 ani de la data deciziei de cedare a garanției a creat „loc de muncă” pentru instituțiile de credit pentru a desfășura activități imobiliare care nu diferă de o activitate imobiliară profesională. „Acum, proiectul de lege privind instituțiile de credit mărește perioada permisă pentru deținerea de bunuri imobiliare ca urmare a restructurării datoriilor la 5 ani, lărgind și mai mult domeniul de aplicare pentru desfășurarea activităților imobiliare. Prin urmare, este mai rezonabil să se mențină reglementarea care permite instituțiilor de credit să dețină bunuri imobiliare ca urmare a restructurării datoriilor doar pentru o perioadă de 3 ani, ca și înainte”, a subliniat dl Chau.

Dl. Chau a declarat că reglementările care permit instituțiilor de credit să se angajeze în activități imobiliare sunt incompatibile cu spiritul regulamentului care interzice instituțiilor de credit să desfășoare orice activități comerciale, altele decât cele bancare și imobiliare. „Prin urmare, propun ca reglementările să interzică instituțiilor de credit să desfășoare orice activități comerciale, altele decât cele bancare, cu excepția altor activități comerciale specificate în licența acordată de Banca de Stat a Vietnamului. În același timp, Banca de Stat a Vietnamului ar trebui să ia în considerare cu atenție permiterea altor activități comerciale specificate în licența acordată instituțiilor de credit, în special a activităților comerciale imobiliare, cum ar fi închirierea de birouri, în funcție de capacitatea fiecărei instituții de credit”, a sugerat dl. Le Hoang Chau.

LIMITAREA RISCURILOR PENTRU BĂNCI

Potrivit avocatului Pham Lien de la firma de avocatură HTC Vietnam, legislația actuală prevede că băncile comerciale nu au voie să se implice în afaceri imobiliare, deoarece activele imobiliare sunt inerent fixe și nu au aceeași lichiditate ca și numerarul, chiar dacă băncile comerciale sunt, de asemenea, afaceri cu scopul de a obține profit. Atunci când o bancă comercială folosește capitalul mobilizat pentru a investi într-un proiect imobiliar, va fi foarte dificil să recupereze acest capital într-o perioadă scurtă de timp.

Prin urmare, probabilitatea insolvenței este foarte mare, afectând drepturile și interesele legitime ale clienților și ale publicului. Nu numai atât, dar are și un impact și prezintă riscuri pentru sistem. Din aceste motive, legea interzice strict băncilor comerciale să investească în imobiliare (cu excepția investițiilor în spații comerciale care deservesc operațiunile băncii; soluționarea datoriilor; subînchirierea spațiilor etc.) pentru a asigura interesele deponenților și a menține ordinea de administrare a Băncii de Stat.

Dl. Huynh Phuoc Nghia, director adjunct al Institutului pentru Inovație (Universitatea de Economie din Ho Chi Minh City), a împărtășit, de asemenea, opinia că nu este încă oportun să se ridice problema permiterii instituțiilor de credit să se implice în afaceri imobiliare. Prin urmare, reglementările actuale ar trebui menținute. Funcția principală a instituțiilor de credit este de a desfășura activități financiare, mobilizând economii pentru a „injecta” bani în întreprinderi și în economie. Crearea de lacune pentru ca băncile să se implice în afaceri imobiliare ar avea un impact negativ asupra rolului lor în domeniul creditării, iar multe bănci care se grăbesc să intre în afaceri imobiliare ar pune în pericol securitatea monetară. Sectorul imobiliar prezintă riscuri ridicate și se confruntă frecvent cu crize. Dacă fondurile mobilizate sunt utilizate pentru investiții în proiecte și proprietăți imobiliare, iar proprietățile nu pot fi vândute, banii vor fi blocați în proprietăți imobiliare. Acest lucru ar afecta drepturile deponenților și chiar ar reprezenta riscuri pentru instituțiile de credit.

„Principala sarcină a instituțiilor de credit este de a prioritiza furnizarea de capital economiei. Privind situația cu SCB Bank, putem observa că capitalul blocat în domeniul imobiliar reduce eficiența utilizării capitalului. Atunci când băncile au probleme, statul trebuie să participe la restructurare”, a declarat dl Nghia, adăugând că în alte țări, instituțiile de credit nu sunt încurajate să se implice în afaceri imobiliare.

Prin urmare, sunt necesare modificări și completări pentru a reglementa strict cazurile în care instituțiilor de credit li se permite să „desfășoare alte activități comerciale” sau să „desfășoare activități comerciale imobiliare” și ar trebui luată în considerare reglementarea plafonului „veniturilor din activități comerciale imobiliare care nu depășesc... % din veniturile instituției de credit” (care nu depășește, eventual, aproximativ 15% din veniturile instituției de credit).

Dl. Le Hoang Chau , președintele Asociației Imobiliare din Ho Chi Minh City

Legătură sursă