Băncile mai mici întâmpină din ce în ce mai multe dificultăți în a concura.

Odată cu extinderea tot mai mare a portofoliilor de investiții, băncile devin din ce în ce mai diversificate.

În cadrul cercetărilor Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) privind înființarea unei burse de aur, Techcombank a anunțat recent o campanie de recrutare pentru un post de Trader Senior de Aur. Înainte de aceasta, conducerea băncii a declarat, de asemenea, că se pregătește să caute parteneri, personal, spații de depozitare și infrastructură pentru a intra pe piața aurului.

Potrivit conducerii Techcombank, banca și Techcombank Securities Company (TCBS) au o capacitate suficientă pentru a coordona implementarea și operarea unei platforme centralizate de tranzacționare a aurului, datorită experienței lor vaste în construirea și operarea centrelor de tranzacționare; tehnologiei și infrastructurii financiare și bancare puternice; și capacităților de gestionare a pozițiilor produselor și de coordonare a ofertelor de mărfuri.

Dorind, de asemenea, să participe pe piața aurului,ACB a declarat că are experiență în înființarea Centrului de Tranzacționare cu Aur ACB în trecut și a fost, de asemenea, membru al Bursei de Aur și Mărfuri din Dubai în 2009. În consecință, ACB a propus ca, pe lângă tranzacționarea fizică cu aur, să existe o opțiune de investiție prin certificate ETF (Gold ETF) pentru a atrage și converti aurul fizic în numerar.

Conform foii de parcurs a Băncii de Stat a Vietnamului, proiectul pilot de înființare a unei burse de aur în Vietnam va fi împărțit în trei faze. Faza 1 se va concentra pe bursa fizică de tranzacționare a aurului, în timp ce fazele ulterioare vor adăuga produse derivate.

Cu toate acestea, potrivit domnului Bui Hoang Hai, vicepreședinte al Comisiei de Stat pentru Valori Mobiliare, cadrele juridice actuale permit Vietnamului să lanseze imediat două produse: instrumente derivate pe aur și fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) pe aur. Instrumentele derivate pe aur ajută companiile să se protejeze împotriva fluctuațiilor de prețuri și să satisfacă nevoi speculative legitime, în timp ce ETF-urile pe aur își propun să deservească nevoile persoanelor fizice pentru active refugiu.

În prezent, opt bănci sunt eligibile pentru licențe de producere a lingourilor de aur: Vietcombank, VPBank, BIDV, MB, VietinBank, Agribank , Techcombank și ACB. Grupul de bănci comerciale de stat (BIDV, Vietcombank, VietinBank și Agribank) nu a comentat încă strategia lor de intrare pe piața aurului, dar toate cele patru bănci au făcut mai multe propuneri legate de activitățile de import, producție și comercializare a aurului.

BIDV a sugerat, de asemenea, ca Banca de Stat a Vietnamului să emită linii directoare privind permiterea cumpărării și vânzării de conturi de aur în străinătate pentru a-și echilibra poziția.

Dincolo de piața aurului, băncile participă activ și la cursa pentru înființarea de burse de criptomonede. La sfârșitul lunii septembrie 2025, o serie de bănci au apărut în societăți pe acțiuni care oferă burse de criptomonede, inclusiv LPBank (LPEX), HDBank (HDEX), VPBank (CAEX), Techcombank (TCEX) și MB (care a semnat un memorandum de înțelegere pentru cooperare tehnică cu Dunamu - operatorul Upbit, cea mai mare platformă de criptomonede din Coreea de Sud).

Dacă se vor înființa burse de aur și criptomonede, multe bănci își vor crește semnificativ veniturile din aceste două canale de investiții în active. Cu alte cuvinte, băncile care vor intra pe piața aurului și a criptomonedelor vor avea un avantaj în diversificarea ecosistemului lor, atragerea și fidelizarea clienților, creșterea capitalului și creșterea veniturilor și profiturilor.

Băncile mai mici întâmpină din ce în ce mai multe dificultăți în a concura.

Nu numai că băncile mai mici se confruntă cu o concurență intensă în sectorul serviciilor, unde ecosistemele lor se luptă să concureze cu băncile mai mari, dar chiar și în domenii tradiționale, precum creditarea și mobilizarea depozitelor, întâmpină din ce în ce mai multe dificultăți.

Conform FiinRatings, băncile mari beneficiază în prezent de surse de depozite mai stabile și de un acces mai bun la piața obligațiunilor, beneficiind totodată și de reducerea prevederilor obligatorii, ceea ce crește lichiditatea și reduce costurile de finanțare.

Între timp, băncile comerciale mai mici se confruntă cu o concurență acerbă în mobilizarea depozitelor și cu costuri angro mai mari ale capitalului, ceea ce le obligă să extindă scadența surselor lor de finanțare și să își gestioneze strict bilanțurile activelor și pasivelor pentru a respecta plafonul de 30% pentru capitalul pe termen scurt utilizat pentru creditarea pe termen mediu și lung, menținând în același timp marje de profit rezonabile.

Statisticile FiinRatings arată că ratingurile de credit ale băncilor în prima jumătate a acestui an reflectă o divergență din ce în ce mai clară în ceea ce privește calitatea creditului acestora. Băncile cu o capacitate de capital puternică continuă să își consolideze poziția, în timp ce băncile cu o capacitate de capital limitată și capacități slabe de strângere de fonduri se confruntă cu presiuni din cauza scăderii calității creditului.

Previziunile indică faptul că divergența va deveni din ce în ce mai pronunțată în perioada 2025-2026, dacă se înrăutățesc condițiile macroeconomice. Băncile mai mici, cu capital de nivel 1 scăzut, credite neperformante ridicate, rate de acoperire slabe și o dependență mare de finanțarea interbancară, se vor confrunta cu riscuri de deteriorare a calității activelor și cu cerințe de provizionare mai mari. În prezent, rata de acoperire a creditelor neperformante ale băncilor mai mici este foarte scăzută, reflectând un amortizor mai slab împotriva șocurilor de credit din sectorul privat.

De la sfârșitul anului 2025, cerințele de capital Basel III și eliminarea limitelor de credit vor crea o diferențiere din ce în ce mai clară între bănci. Mai exact, băncile cu dimensiuni și capacități mari de capital își vor extinde cota de piață, în timp ce băncile mai mici vor trebui să își regleze creșterea pentru a echilibra capitalul, profitabilitatea și calitatea activelor.

Între timp, analiștii VIS Rating au avertizat, de asemenea, asupra unor divergențe puternice în cadrul sectorului bancar. Prin urmare, multe bănci mai mici se vor confrunta cu presiuni semnificative din cauza costurilor ridicate ale creditării, ceea ce va duce la erodarea profiturilor și la reducerea competitivității.

„Lichiditatea rămâne o provocare importantă, în special pentru băncile mai mici. În timp ce băncile mari își mențin echilibrul prin emiterea de obligațiuni pe termen lung și accesarea de capital străin, băncile mai mici, cu activele lor lichide limitate și dependența mare de surse pe termen scurt, sunt supuse unei presiuni semnificative din partea costurilor de finanțare. Dacă apar fluctuații neașteptate ale fluxurilor de depozite, riscul de lichiditate pentru acest grup va crește semnificativ”, a avertizat analistul.

Experții avertizează că tendința de divergență a profiturilor băncilor va deveni din ce în ce mai pronunțată. Băncile mai mici, dacă nu își restructurează modelele de depozite și nu își îmbunătățesc gestionarea riscurilor la timp, se vor confrunta cu o presiune tot mai mare.

Comentariu (0)