Дали ли банкам «зелёный свет» на ведение бизнеса в сфере недвижимости?

Существует множество лазеек, позволяющих банкам заниматься операциями с недвижимостью.

По словам г-на Ле Хоанг Чау, председателя Ассоциации риелторов города Хошимин, пункт 2 статьи 90 Закона о кредитных учреждениях 2010 года и пункт 2 статьи 98 проекта Закона о кредитных учреждениях предусматривают, что кредитным учреждениям не разрешается осуществлять какую-либо коммерческую деятельность, кроме банковской деятельности и других видов деятельности, указанных в лицензии, выданной кредитному учреждению Государственным банком Вьетнама.

“Bật đèn xanh” cho ngân hàng kinh doanh bất động sản? - Ảnh 1. — Многие утверждают, что кредитным учреждениям не следует инвестировать в недвижимость.

Однако статья 138 проекта Закона о кредитных учреждениях, касающаяся операций с недвижимостью, предусматривает, что кредитным учреждениям запрещено заниматься операциями с недвижимостью, за исключением следующих случаев: приобретение, инвестирование или владение недвижимостью для использования в качестве штаб-квартир, рабочих мест или складов, непосредственно обслуживающих операционную деятельность кредитного учреждения; аренда части принадлежащей кредитному учреждению штаб-квартиры, которая не используется в полном объеме; владение недвижимостью, полученной в результате погашения кредитных задолженностей. В течение 5 лет с даты принятия решения о реализации залоговой недвижимости кредитное учреждение обязано продать, передать или выкупить эту недвижимость, обеспечив соответствие инвестиционного соотношения в основные средства и цели использования основных средств, предусмотренной настоящим законом.

«Благодаря нормативным актам, позволяющим кредитным учреждениям покупать, инвестировать и владеть недвижимостью для использования в качестве штаб-квартир и офисов, а также сдавать в аренду часть неиспользуемых коммерческих помещений, кредитные учреждения получают «зеленый свет». Эти правила привели к ситуации, когда кредитные учреждения стремятся расширять свою сеть филиалов, офисов и складов, особенно строя грандиозные офисные здания, которые служат одновременно штаб-квартирами и выделяют значительную часть под аренду недвижимости», — проанализировал г-н Чау.

Аналогичным образом, действующее положение, разрешающее «владение недвижимостью в связи с реструктуризацией долга» в течение 3 лет с даты принятия решения о реализации залога, создало «пространство» для кредитных учреждений, позволяющее им осуществлять деятельность в сфере недвижимости, ничем не отличающуюся от профессиональной деятельности в этой области. «Теперь проект закона о кредитных учреждениях увеличивает разрешенный период владения недвижимостью в связи с реструктуризацией долга до 5 лет, еще больше расширяя возможности для осуществления деятельности в сфере недвижимости. Поэтому более разумно сохранить положение, разрешающее кредитным учреждениям владеть недвижимостью в связи с реструктуризацией долга только в течение 3 лет, как и раньше», — отметил г-н Чау.

Г-н Чау заявил, что правила, разрешающие кредитным учреждениям заниматься операциями с недвижимостью, противоречат духу правил, запрещающих кредитным учреждениям осуществлять любую деятельность, кроме банковской и риэлторской. «Поэтому я предлагаю ввести правила, запрещающие кредитным учреждениям осуществлять любую деятельность, кроме банковской, за исключением других видов деятельности, указанных в лицензии, выданной Государственным банком Вьетнама. В то же время Государственный банк Вьетнама должен тщательно рассмотреть вопрос о разрешении других видов деятельности, указанных в лицензии, выданной кредитным учреждениям, особенно деятельности в сфере недвижимости, такой как аренда офисных помещений, в зависимости от возможностей каждого кредитного учреждения», — предложил г-н Ле Хоанг Чау.

ОГРАНИЧЕНИЕ РИСКОВ ДЛЯ БАНКОВ

По словам юриста Фам Лиена из юридической фирмы HTC Vietnam, действующее законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься операциями с недвижимостью, поскольку активы в сфере недвижимости по своей природе являются фиксированными и не обладают такой же ликвидностью, как наличные деньги, хотя коммерческие банки также являются предприятиями, стремящимися к получению прибыли. Когда коммерческий банк использует привлеченный капитал для инвестирования в проект в сфере недвижимости, ему будет очень сложно вернуть этот капитал в короткие сроки.

Таким образом, вероятность банкротства очень высока, что затрагивает законные права и интересы клиентов и общественности. Более того, это также влияет на систему и создает для нее риски. По этим причинам закон строго запрещает коммерческим банкам инвестировать в недвижимость (за исключением инвестиций в коммерческие помещения, обслуживающие деятельность банка; погашение долгов; субаренда помещений и т. д.) для обеспечения интересов вкладчиков и поддержания порядка управления Государственным банком.

Г-н Хуинь Фуок Нгиа, заместитель директора Института инноваций ( Экономический университет Хошимина), также выразил мнение, что пока нецелесообразно поднимать вопрос о разрешении кредитным учреждениям заниматься операциями с недвижимостью. Поэтому действующие правила следует сохранить. Основная функция кредитных учреждений — осуществление денежных операций, мобилизация сбережений для «вливания» денег в бизнес и экономику. Создание лазеек для банков, позволяющих им заниматься операциями с недвижимостью, негативно скажется на их роли в кредитовании, а массовое вовлечение банков в этот сектор поставит под угрозу финансовую безопасность. Сектор недвижимости является высокорискованным и часто переживает кризисы. Если мобилизованные средства используются для инвестиций в проекты и недвижимость, а объекты не могут быть проданы, деньги будут заморожены в недвижимости. Это повлияет на права вкладчиков и даже создаст риски для кредитных учреждений.

«Главная задача кредитных учреждений — приоритетное предоставление капитала экономике. Глядя на ситуацию с банком SCB, мы видим, что капитал, вложенный в недвижимость, снижает эффективность использования капитала. Когда у банков возникают проблемы, государство должно участвовать в реструктуризации», — сказал г-н Нгиа, добавив, что в других странах кредитные учреждения не поощряются к участию в бизнесе, связанном с недвижимостью.

Следовательно, необходимы поправки и дополнения для строгого регулирования случаев, когда кредитным учреждениям разрешается «осуществлять иную коммерческую деятельность» или «осуществлять деятельность, связанную с недвижимостью», а также следует рассмотреть вопрос о регулировании предельного соотношения «дохода от деятельности в сфере недвижимости, не превышающего... % от дохода кредитного учреждения» (возможно, не превышающего примерно 15% от дохода кредитного учреждения).

Г-н Ле Хоанг Чау , председатель Ассоциации риелторов города Хошимин.

Ссылка на источник