Цифровая трансформация в банковской сфере: три вызова на пути к решению.

Цифровая трансформация банковского сектора достигла значительных успехов, но также сталкивается с серьезными проблемами, касающимися кибербезопасности, нехватки кадров и завершения формирования правовой базы.

Ускорить цифровизацию

Цифровая трансформация в банковской отрасли Вьетнама стремительно развивается, стремясь к 2025 году перевести 50% операций и 70% клиентских транзакций на цифровые платформы. Однако отрасль по-прежнему сталкивается с тремя основными проблемами: кибербезопасность и защита данных, нехватка специалистов в области цифровых технологий и необходимость совершенствования политических механизмов для соответствия быстрому развитию технологий и новых бизнес-моделей.

К началу 2025 года количество индивидуальных платежных счетов во Вьетнаме превысит 200 миллионов, что отражает значительное расширение доступа к банковским услугам. Рост транзакций очевиден: увеличение количества интернет-транзакций на 35%, мобильных транзакций на 33% и резкое увеличение транзакций с использованием QR-кодов на 66% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года.

Взрывное распространение современных способов оплаты способствовало ускорению перехода к безналичным расчетам, росту потребления и расширению охвата финансовыми услугами, что является ключевой целью национальной стратегии финансовой инклюзии.

Инновации — это не просто «цифровая игра», а подлинная приверженность коммерческих банков. Фото: Agribank

Помимо расширения, цифровая трансформация также способствует повышению операционной эффективности. Многие банки снизили коэффициент затрат к доходам (CIR) до уровня ниже 30%, показателя, ранее считавшегося золотым стандартом, доступным только ведущим финансовым учреждениям региона.

Инновации — это не просто «цифровая игра», а подлинная приверженность коммерческих банков. Согласно решению 810/QD-NHNN о цифровой трансформации банковского сектора к 2025 году с перспективой до 2030 года, вьетнамские банки активно интегрируют технологии практически во все аспекты своей деятельности. От искусственного интеллекта, больших данных, машинного обучения и облачных вычислений до роботизированной автоматизации (RPA) — все это создает «интеллектуальные машины», способные прогнозировать поведение пользователей, выявлять мошенничество и отмывание денег на ранних стадиях и принимать оптимальные кредитные решения. Прежде всего, внедряется гиперперсонализация для удовлетворения индивидуальных потребностей каждой транзакции и каждого пользователя.

Подключение к национальной базе данных населения и внедрение электронной идентификации с использованием удостоверений личности граждан со встроенными чипами также открыли путь к тому, чтобы цифровые финансовые услуги стали проще, быстрее и безопаснее, чем когда-либо прежде.

Выступая на конференции WFIS 2025, посвященной теме «Финансовые инновации», состоявшейся 15 апреля 2025 года, г-н Ле Ань Дунг, заместитель директора Департамента платежей Государственного банка Вьетнама, заявил, что Вьетнам вступает в новый этап развития, стремясь стать развитой страной к 2045 году. Цифровая трансформация является ключевой движущей силой для достижения этой цели. Будучи основой экономики , банковский сектор играет ведущую роль в процессе цифровой трансформации, не только удовлетворяя растущие потребности клиентов, но и внося свой вклад в достижение цели цифровой трансформации.

Учитывая, что более 90% финансовых транзакций в настоящее время осуществляются через цифровые каналы, эта цифра демонстрирует значительный сдвиг в поведении потребителей, требующий от банков не только цифровизации, но и «гуманизации» пользовательского опыта.

На конференции выступает г-н Нгуен Куок Хунг, вице-президент и генеральный секретарь Вьетнамской банковской ассоциации. Фото: Дуй Минь.

Рассказывая о цифровой трансформации в банковской системе, г-н Нгуен Куок Хунг, вице-председатель и генеральный секретарь Вьетнамской банковской ассоциации, отметил, что банки предлагают множество практичных продуктов и услуг, улучшая опыт для людей и предприятий, и способствуют успешной реализации правительственного проекта № 06. В нем применяются современные технологии, такие как биометрическая аутентификация и оплата в одно касание с помощью QR-кода.

«Кроме того, в настоящее время банки активно применяют ИИ в двух основных областях: управление и анализ данных для прогнозирования и ведения бизнеса, а также выявление рисков мошенничества и отмывания денег для управления рисками и соблюдения нормативных требований», — подчеркнул г-н Хунг.

Выявление и преодоление трудностей

Однако в ходе стремительной цифровой трансформации банковской отрасли, наряду со значительными достижениями, возникает множество проблем, которые необходимо выявлять и решать незамедлительно.

По словам представителей платежного департамента, кибербезопасность и защита данных являются сегодня главными проблемами. Высокотехнологичные атаки, такие как дипфейк или подмена цифровой личности, становятся все более изощренными и масштабными, что создает острую необходимость в усилении возможностей защиты от киберугроз и совершенствовании решений для безопасной аутентификации.

Кроме того, значительную нагрузку создают проблемы, связанные с инвестированием в современную технологическую инфраструктуру и развитием цифровой рабочей силы. Хотя технологии постоянно меняются, нехватка высококвалифицированных специалистов в области данных, искусственного интеллекта, кибербезопасности и т.д. замедляет процесс цифровизации в некоторых кредитных учреждениях. Развитие цифровой инфраструктуры также требует значительных финансовых ресурсов и скоординированных усилий всех заинтересованных сторон.

Конференция WFIS 2025, тема: «Финансовые инновации». Фото: Дуй Минь.

С другой стороны, существующая система механизмов и политики все еще нуждается в дальнейшем совершенствовании, чтобы идти в ногу с развитием новых моделей, таких как цифровой банкинг (необанк), суперприложения и встроенные финансовые системы, которые активно набирают популярность в цифровую эпоху.

План цифровой трансформации банковского сектора, изложенный в Решении 810, предусматривает полную цифровизацию не менее 50% банковских операций к 2025 году, при этом 70% клиентских транзакций должны осуществляться через цифровые каналы. Резолюция 57 Политбюро также подчеркивает необходимость прорывов в институциональных реформах, содействия развитию науки, техники, инноваций и национальной цифровой трансформации в различных секторах и областях.

Для достижения этих целей, по словам г-на Нгуен Куок Хунга, в ближайшее время процесс цифровой трансформации в финансовом и банковском секторе будет продолжать ускоряться и фокусироваться на ключевых задачах, таких как: дальнейшее создание и совершенствование правовой базы для содействия цифровой трансформации в банковском секторе, поощрение применения цифровых технологий, таких как ИИ и блокчейн, развитие открытого банкинга, электронных транзакций, интернет-безопасности, а также тестирование финтех-технологий в «песочнице». Кроме того, необходимо внедрить стандартизацию данных и технических решений для связи и обмена данными внутри и за пределами банковского сектора, а также проводить исследования в области цифровых валют Центральным банком.

Одновременно мы будем развивать высококвалифицированные человеческие ресурсы посредством интенсивных программ обучения, сотрудничества с университетами и технологическими компаниями; и совершенствовать гибкую и адаптируемую правовую базу, которая поощряет инновации, обеспечивая при этом безопасность системы и права потребителей.

Банковский сектор также способствовал развитию и использованию онлайн-сервисов для государственных служащих, эффективно интегрировав их в Национальный портал государственных услуг. Более 90% заявок обрабатываются и хранятся в режиме онлайн: через Национальный портал государственных услуг было подано почти 14,6 миллиона счетов и 46,2 миллиона заявок, а также совершено почти 26,8 миллиона онлайн-платежей на общую сумму более 12,9 триллионов донгов.

Тхуй Линь

Источник: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html