Гонка за долю рынка становится «горячее», когда исчезает кредитная комната

Государственный банк Вьетнама (SBV) введет строгие «тормоза» в отношении управления рисками, если кредитная комната будет ликвидирована, при этом дорожная карта будет зависеть от способности каждого банка соответствовать критериям, что означает, что картина доли рынка банковского кредитования изменится.

Упразднение кредитной комнаты поможет банкам более активно разрабатывать кредитные планы и оптимизировать прибыль. Фото: D.T.

Каким банкам выгодно убрать кредитную комнату?

Что касается распоряжения премьер-министра об отмене административного инструмента «кредитная комната», заместитель генерального директора компании Kien Thiet Securities г-н До Бао Нгок заявил, что отмена кредитной комнаты поможет Вьетнаму приблизиться к международным стандартам, что соответствует цели модернизации финансового рынка. «Что ещё важнее, отмена кредитной комнаты вынуждает коммерческие банки повышать свою ответственность и самостоятельность. Соответственно, вместо того, чтобы «просить о комнате», коммерческие банки должны принимать решения об увеличении кредитования, исходя из своего финансового положения и возможностей управления рисками», — прокомментировал г-н Нгок.

Коммерческим банкам сокращение кредитного пространства поможет более активно разрабатывать кредитные планы и оптимизировать прибыль, особенно в период пикового спроса на капитал в конце года. Ожидается, что фондовый рынок также получит косвенную выгоду благодаря гибкости кредитного потока, что позволит компаниям расширять свою деятельность.

Однако, чтобы избежать повторения этой «ошибки», эксперты утверждают, что необходимы эффективные «тормоза». В противном случае, когда кредитное пространство будет упразднено, кредиты массово хлынут в сектор недвижимости, банки начнут конкурировать с процентными ставками, а объём безнадежной задолженности увеличится, что приведет к макроэкономической нестабильности и помешает достижению цели правительства — быстрого, но устойчивого роста.

По словам доктора Фам Тхе Аня, заведующего экономическим факультетом Национального экономического университета, Государственный банк Вьетнама может удалить кредитную комнату только после разработки и публикации системы критериев обеспечения безопасности системы, основанной на международных стандартах управления банковскими рисками и обеспечения безопасности капитала (Базель III). Соответственно, любой банк, отвечающий 100% критериям, может быть полностью лишен кредитной комнаты. Банки, не соответствующие этим критериям, будут контролироваться по кредитному лимиту в соответствии с установленными лимитами.

Фактически, с начала текущего года Государственный банк ликвидировал кредитную комнату для группы банков (иностранных банков, банков совместных предприятий, кооперативных банков и небанковских кредитных организаций). В настоящее время механизм кредитной комнаты сохраняется только для группы отечественных коммерческих банков.

Г-н Ле Тхань Тунг, член совета директоров VietinBank, отметил, что сокращение кредитного пространства — неизбежная тенденция. В настоящее время Госбанк имеет довольно синхронизированные правила управления рисками и вносит поправки в ряд нормативных актов, чтобы помочь банкам приблизиться к международным стандартам управления рисками (например, Базелю III). Это инструменты, которые Госбанк может применять, вынуждая коммерческие банки увеличивать свой капитал, если они хотят увеличить приток капитала в экономику.

Скорее всего, Госбанк не сможет немедленно ликвидировать кредитный лимит в этом году. Однако, когда такая возможность появится, распределение банков по доле на рынке кредитования изменится. «Отмена механизма кредитного лимита выгодна банкам с высоким уровнем капитализации, поскольку у них больше возможностей для расширения кредитования», — оценил аналитик SSI Research.

Берегите «тормоза» при снятии кредитного барьера.

Долгое время кредитная комната была эффективным инструментом, позволяющим Государственному банку легко контролировать денежную массу в экономике. Главным ограничением этого инструмента является то, что он создаёт механизм «проси и давай», что приводит к перегрузке потоков капитала, искажает рынок и ограничивает возможности бизнеса коммерческих банков. Поэтому, хотя эксперты и поддерживают ликвидацию кредитной комнаты, они предупреждают, что риски возрастут, когда рынок потеряет надёжный «барьер», что вынудит Государственный банк использовать эффективные инструменты мониторинга.

Ликвидация кредитного пространства может привести к чрезмерному кредитованию, особенно в слабых банках, что приведет к росту безнадежной задолженности. Кроме того, контроль совокупного спроса на кредиты станет сложнее, что потребует от Госбанка гибкого и эффективного механизма макроэкономического управления.

- Г-н До Бао Нгок, заместитель генерального директора компании Kien Thiet Securities

Г-н Фан Линь, генеральный директор акционерной компании TechProfit, заявил, что если убрать кредитную комнату без альтернативных инструментов контроля, банки начнут конкурировать за кредитование для максимизации прибыли, а капитал легко перетечёт в рискованные сферы, такие как недвижимость и ценные бумаги. В это время инфляционное давление и обменные курсы могут вернуться, а также легко сформироваться пузыри активов. «Устранение кредитной комнаты — это правильная тенденция, но оно должно сопровождаться достаточно строгой управленческой дисциплиной и контролем. В противном случае вполне возможен риск возвращения к периоду «горячего кредитования»», — предупредил г-н Линь.

По данным SSI Research, Государственный банк Вьетнама опубликовал проект циркуляра по CAR, обновляющего новые положения стандартов Базель III (2017 г.), и запрашивает комментарии от банков.

Однако, поскольку текущее состояние банковской системы сильно различается, то, как ввести «тормоз», чтобы не допустить перегрузки рынка и в то же время стимулировать оздоровление банков, является сложной проблемой.

Не говоря уже о том, что даже при применении стандартов Базель II и Базель III контролировать рост кредитования без инструментов «пространства» будет очень сложно, особенно когда в системе по-прежнему много слабых банков.

Ранее на этой неделе, выступая перед прессой, г-н Фам Чи Куанг, директор Департамента денежно-кредитной политики (ДДКП), заявил, что механизм «кредитной комнаты» применяется ДДКП с 2012 года, когда рост кредитования во всей отрасли был бурным (в некоторые годы он увеличивался на 54%), некоторые кредитные организации находились на грани банкротства, процентные ставки на рынке росли, а банки попали в пору нездоровой конкуренции. Последствия прошлого бурного роста ощущаются до сих пор. Поэтому отмена «кредитной комнаты» должна быть адаптирована к специфическим условиям Вьетнама. «В ближайшее время ДДКП тщательно изучит и оценит последствия этой политики, чтобы подготовить почву для полной отмены «кредитной комнаты»», — сказал г-н Куанг.

Между тем, по мнению международных экспертов, для реализации текущей многоцелевой денежно-кредитной политики и устранения кредитного пространства без возникновения таких последствий, как конкуренция процентных ставок по депозитам и рост «горячих» кредитов, Государственный банк должен проявлять высокую активность, особенно в управлении процентными ставками.

Источник: https://baodautu.vn/cuoc-dua-thi-phan-nong-hon-khi-bo-room-tin-dung-d327968.html