На дискуссионной сессии группы по оценке результатов реализации плана социально-экономического развития на 2024 год и плана социально-экономического развития на 2025 год 26 октября многие делегаты согласились с необходимостью инвестирования дополнительного государственного капитала в Акционерный коммерческий банк внешней торговли Вьетнама ( Вьеткомбанк ) для институционализации политики партии и резолюции Национального собрания.
 |
| Делегат Национальной ассамблеи Фам Дык Ан выступает на заседании |
Делегат Фам Дык Ан (делегация города Ханой ) заявил, что увеличение уставного капитала Vietcombank очень важно, поскольку этот банк играет ключевую роль во вьетнамской банковской системе.
Vietcombank является одним из четырех государственных коммерческих банков, наряду с BIDV, VietinBank и Agribank, на долю которых приходится 41,5% непогашенных кредитов во всей системе. Эти банки всегда находятся на переднем крае реализации денежно-кредитной политики, играя важную роль в качестве «игроков» государства и государственного банка в регулировании рынка. Однако в настоящее время уставный капитал государственных коммерческих банков, включая Vietcombank, ниже, чем у некоторых акционерных коммерческих банков. Хотя непогашенные кредиты составляют менее половины от некоторых крупных банков, VPBank, Techcombank и ACB имеют уставный капитал в размере 79 000 млрд. донгов, более 70 000 млрд. донгов и 44 000 млрд. донгов соответственно. Между тем, государственные коммерческие банки, такие как Vietcombank, работают очень эффективно с хорошей нормой прибыли, как реализуя денежно-кредитную политику, так и принося экономическую выгоду, но их уставный капитал довольно низок.
Между тем, Закон о кредитных учреждениях устанавливает минимальный коэффициент безопасности капитала в размере 8%, который рассчитывается путем деления собственного капитала (в основном уставного капитала) на рисковые активы. При темпах роста кредитования 10-15% в год Vietcombank необходимо увеличивать уставный капитал для обеспечения коэффициента безопасности капитала, сохранения доли рынка и лидирующего положения на рынке.
В настоящее время увеличение уставного капитала государственных коммерческих банков по-прежнему сталкивается со многими трудностями. Agribank является 100% государственным банком, квартальная прибыль должна выплачиваться в бюджет, поэтому запрос на увеличение капитала очень сложен. Акционерным коммерческим банкам разрешено оставлять нераспределенную прибыль для реинвестирования, в то время как государственным банкам приходится проходить множество обременительных административных процедур.
Для того чтобы Vietcombank мог продолжать развиваться, удовлетворять спрос на рост кредитования и играть ведущую роль, необходим более гибкий и эффективный механизм увеличения уставного капитала. Вместо того, чтобы проводить сложные и трудоемкие процедуры увеличения капитала, как в настоящее время, должен быть механизм, позволяющий государственным коммерческим банкам ежегодно активно увеличивать свой уставный капитал на основе результатов их деятельности. Это поможет Vietcombank в частности и государственным коммерческим банкам в целом работать более эффективно, способствуя стабильности и развитию экономики страны.
Делегат Нгуен Вьет Ха (делегация Туен Куанг) также высоко оценил отчет правительства и обзор Экономического комитета Национальной ассамблеи дополнительных государственных капиталовложений во Vietcombank. Делегат сказал, что увеличение капитала для Vietcombank является целесообразным.
Vietcombank — акционерный коммерческий банк, 74,8% уставного капитала которого принадлежит государству. Данные о масштабе совокупных активов, источниках капитала и непогашенной задолженности, представленные правительством, очень хороши, особенно несмотря на большую величину непогашенной задолженности, коэффициент безнадежной задолженности Vietcombank составляет 0,99%. Прибыль до налогообложения в 2023 году составила 40 456 млрд донгов. Бюджетный взнос в 2021-2023 годах составляет около 29 000 млрд донгов; в период 2019-2023 годов Vietcombank всегда оценивается как A.
 |
| Делегат Нгуен Вьет Ха |
Vietcombank является одним из четырех крупнейших государственных коммерческих банков на сегодняшний день, одним из четырех банков, играющих ведущую роль и являющихся инструментом партии и государства для управления денежным рынком, с особо важной задачей удовлетворения потребностей экономики в капитале, включая кредитование многих важных национальных проектов с особенно большими потребностями в капитале, содействуя поставкам капитала и платежным услугам для экономики.
В частности, 23 сентября 2024 года Правительство приняло Постановление об утверждении Плана принудительной передачи слабой кредитной организации Vietcombank. Это решение реализуется в соответствии с политикой Политбюро по реструктуризации и реорганизации слабых кредитных организаций, направленной на обеспечение безопасности системы кредитных организаций и стабилизацию макроэкономики. Когда Vietcombank осуществит эту принудительную передачу, ему необходимо будет увеличить свои финансовые возможности, особенно свой уставный капитал, чтобы иметь достаточно ресурсов для поддержки финансирования, а также расширить кредитование в качестве основы для передачи части непогашенной задолженности слабой кредитной организации. Г-жа Ха оценила, что это очень важная причина для увеличения уставного капитала Vietcombank.
Однако текущий уставный капитал Vietcombank по-прежнему невелик по сравнению с некоторыми другими кредитными учреждениями. В настоящее время уставный капитал Vietcombank составляет 55 891 млрд донгов, что значительно меньше, чем у VPBank (79 339 млрд донгов), Techcombank (70 450 млрд донгов) и не сильно отличается от некоторых других акционерных коммерческих банков, таких как MB (52 871 млрд донгов), ACB (44 667 млрд донгов), SHB (36 629 млрд донгов).
Между тем, действующий Закон о кредитных учреждениях устанавливает лимит на предоставление кредита для 1 клиента и 1 клиента и связанного с ним лица. Если уставный капитал Vietcombank не будет увеличен, это повлияет на предоставление капитала в соответствии с этим положением. Кроме того, согласно Стратегии развития банковской отрасли до 2025 года с видением до 2030 года, Vietcombank стремится расшириться в регионе, чтобы войти в сотню крупнейших банков Азии по размеру совокупных активов. Однако в настоящее время уставный капитал и совокупные активы Vietcombank довольно низки по сравнению с региональными и международными банками.
Еще одной сложностью для Vietcombank является минимальный коэффициент достаточности капитала (CAR). Согласно отчету правительства, индивидуальный CAR Vietcombank по состоянию на 31 декабря 2023 года составил 11,05%, а консолидированный CAR — 11,39%. CAR Vietcombank обеспечивает соблюдение минимального требования, предписанного Законом о кредитных учреждениях (8%), но ниже, чем у группы акционерных коммерческих банков Вьетнама (VPBank — 12–13%, Techcombank — 13–15%), значительно ниже, чем у банков в регионах Азии и Юго-Восточной Азии.
Более того, этот коэффициент CAR во многом зависит от прибыли после уплаты налогов, после откладывания средств, которые Vietcombank удерживает (около 50% акционерного капитала), и частично от облигаций, увеличивающих капитал (около 5% акционерного капитала). Этот коэффициент высок, но не устойчив.
В случае, если Vietcombank будет вынужден продолжать выплачивать денежные дивиденды со всей прибыли после уплаты налогов, после откладывания этих средств, без возможности выплачивать дивиденды акциями для увеличения уставного капитала, как предлагается, коэффициент достаточности капитала первого уровня и CAR снизятся до 5,64% и 6,28% соответственно, не достигнув минимального уровня Закона о кредитных учреждениях, соответственно, Vietcombank может сократить почти 280 триллионов донгов непогашенной задолженности, чтобы гарантировать, что коэффициент достаточности капитала достигнет 8%, что повлияет на предложение капитала в экономике. Поэтому увеличение капитала для Vietcombank крайне необходимо.
«Увеличение капитала Vietcombank не повлияет на государственный бюджет, поскольку оставшаяся накопленная прибыль Vietcombank до 2018 и 2021 годов представляет собой остаточную прибыль после уплаты налогов, отчисления средств и выплаты денежных дивидендов, которая в настоящее время учитывается и контролируется Vietcombank и не является статьей доходов государственного бюджета в соответствии с положениями Закона о государственном бюджете», — заявила г-жа Ха.
Что касается правовой основы, то, согласно отчету правительства и обзорному отчету Экономического комитета, она весьма полная и гарантированная. План увеличения капитала Vietcombank был согласован акционерами, включая стратегического акционера MIZUHO (на долю которого приходится 15% уставного капитала).
«Я согласен с предложением правительства включить пункт о согласии на инвестирование дополнительного государственного капитала во Vietcombank в резолюцию 8-й сессии 15-го Национального собрания», — заявил делегат Нгуен Вьет Ха.
Делегат Хоанг Ван Куонг (делегация города Ханой) сказал, что увеличение уставного капитала Vietcombank является правильным, поскольку банку необходимо увеличить свой собственный капитал для обеспечения коэффициента достаточности капитала (CAR). В настоящее время CAR Vietcombank составляет около 11%, целевой показатель по Базелю III составляет 13% и более.
 |
| Делегат Хоанг Ван Куонг |
Однако проблема в том, что более половины текущего 11% CAR — это не уставный капитал, а нераспределенная прибыль и инвестиционные сбережения. Эту сумму можно распределить между акционерами, но если ее распределить, CAR уменьшится. Банк предлагает конвертировать эту сумму в нераспределенный капитал для увеличения уставного капитала.
«Я думаю, что инвестировать сюда необходимо. Общая сумма, которую предлагается конвертировать, составляет 27 триллионов донгов, что очень мало по сравнению с общей нераспределенной суммой в 97 триллионов донгов. Так почему же предлагается такая маленькая цифра? Прибыль в 2022 году составит около 21 триллиона донгов, в 2023 году — около 25 триллионов донгов. Таким образом, общая нераспределенная прибыль, которая может быть конвертирована в капитал за эти два года, очень велика, но мы предлагаем конвертировать только 27 триллионов донгов 2019 года, оставшиеся 46 триллионов донгов 2022 и 2023 годов, почему бы не заняться этим, но все равно не повесить? Я думаю, что необходимо конвертировать эту часть в уставный капитал, чтобы увеличить собственный капитал», — высказался г-н Куонг.
По словам г-на Куонга, увеличение уставного капитала Vietcombank направлено на увеличение коэффициента CAR, но на самом деле мы берем из одного кармана в другой, берем из нераспределенной прибыли и конвертируем ее в уставный капитал. Таким образом, общий размер собственного капитала не меняется. Взятие части накопленного капитала в уставный капитал не меняет общий размер собственного капитала, и, следовательно, не может увеличить CAR.
Поэтому, в дополнение к вложению прибыли за 2021, 2022, 2023 годы в капитал, должен быть другой способ увеличения капитала, а именно выпуск акций или облигаций для привлечения капитала извне. Если вы продолжите брать один карман и вкладывать в другой, общий капитал останется прежним.
В-третьих, это второй раз, когда я вижу, как государственный банк просит увеличить свой уставный капитал путем конвертации накопленной прибыли в капитал. В прошлый раз это был Agribank, в этот раз это Vietcombank. Они вложили прибыль, накопили ее, а теперь должны просить Национальную ассамблею конвертировать ее в капитал.
«В 2019 и 2020 годах прибыль была низкой, поэтому правительство решило конвертировать ее в уставный капитал, не спрашивая. В 2022 и 2023 годах прибыль была высокой (более 20 000 миллиардов, 74% принадлежало государству), но правительство не могло принять решение самостоятельно, а должно было спросить Национальную ассамблею. Я думаю, что это очень неразумный вопрос. То, что они хотят сделать с деньгами бизнеса, — это бизнес бизнеса, решение правительства, почему мы должны спрашивать? Этот вопрос требует внесения поправок в Закон об управлении государственным капиталом на предприятиях. В противном случае эта ситуация будет сдерживать и тормозить развитие бизнеса», — сказал г-н Куонг.
Источник: https://thoibaonganhang.vn/dai-bieu-quoc-hoi-nhat-tri-voi-su-can-thiet-tang-von-dieu-le-tai-vietcombank-157135.html
Комментарий (0)