Устранение трудностей для предприятий в доступе к кредитам

В последнее время из-за последствий пандемии COVID-19 и последствий мировой ситуации многие бизнес-заказы сократились, производство затруднено, а стоимость сырья и топлива остается высокой. Большинству предприятий необходим капитал для восстановления производства, однако доступ к капиталу по-прежнему затруднен для предприятий. Для поддержки бизнеса филиал Государственного банка Вьетнама (SBV) в Ниньтхуане (SBV) внедрил множество решений, облегчающих предприятиям доступ к кредитам с лучшими льготными процентными ставками.

По данным Государственного банка провинции, к концу октября 2023 года общий остаток непогашенной задолженности по кредитам в регионе достиг 41 150 млрд донгов, что на 223 млрд донгов больше, чем в предыдущем месяце, и на 4 018 млрд донгов больше, чем за аналогичный период, что составляет 99,84% от плана на 2023 год. Из них непогашенные кредиты на поддержку малых и средних предприятий оцениваются в 7 060 млрд донгов, что составляет 17,2% от общей суммы непогашенных кредитов.

Несмотря на многочисленные положительные результаты, предприятия по-прежнему испытывают нехватку капитала, а отношения между предприятиями и банками по-прежнему сталкиваются со многими трудностями. Что касается банков, то, по оценкам, к концу октября 2023 года мобилизованный капитал достигнет 22 145 млрд донгов. Соответственно, мобилизованные ресурсы росли медленнее, чем непогашенные кредиты. Привлеченный капитал в этом районе покрывает лишь около 50% от общего объема непогашенных кредитов банков и кредитных организаций, в частности, долгосрочный капитал составляет лишь около 20% от общего объема мобилизованного капитала. Необходимость использования других дополнительных источников капитала с более высокими затратами, чем самостоятельно мобилизованный капитал, также создает финансовые трудности для банков и кредитных учреждений провинции.

Некоторые предприятия заявили, что причина, по которой им трудно получить доступ к банковскому капиталу, заключается в необходимости предоставления залогового обеспечения. Между тем, среди малых и средних предприятий, основные средства которых ранее были заложены по кредитам, некоторые малые предприятия с небольшим числом сотрудников не имеют заложенных активов. Кроме того, предприятия сталкиваются с трудностями при выполнении процедур, которые относительно длительны по сравнению с сезонными потребностями производства, препятствиями также являются ипотечные процедуры.

Столкнувшись с трудностями с капиталом у предприятий, провинциальный Государственный банк внедряет решения по устранению и поддержке предприятий в доступе к источникам капитала. Г-н Нгуен Ань Туан, заместитель директора Провинциального государственного банка, сказал: «В последнее время отрасль также реализовала кредитные программы и политику для устранения трудностей и поддержки социально -экономического восстановления и развития». Соответственно, кредитные учреждения провинции реструктурировали условия погашения задолженности и сохранили группы задолженности в соответствии с положениями Циркуляра № 02/2023/TT-NHNN. К 30 сентября 2023 года период погашения задолженности будет реструктурирован, и группа задолженности будет сохранена для 37 клиентов с общей стоимостью задолженности 613 млрд донгов, из которых 405 млрд донгов будут приходиться на корпоративных клиентов. Непогашенная задолженность, включая основной долг и проценты с реструктурированным сроком погашения, составляет 462 млрд донгов, из которых на долю предприятия приходится 380 млрд донгов.

Клиенты совершают транзакции в VietinBank Ninh Thuan. Фото: Хонг Нгует

Для клиентов, заимствующих капитал в сферах производства и экспорта, приоритетных для правительства, с прозрачным и здоровым финансовым положением, Банк применяет краткосрочную процентную ставку в донгах в размере 4% годовых; среднесрочная и долгосрочная ставка 6,8%/год; Обычно 9,1–11,2% годовых, а краткосрочные кредиты в долларах США — от 4,4 до 5,5% годовых; Среднесрочная и долгосрочная 5,9-7,6%. Кроме того, банковская отрасль активизировала коммуникацию о программе поддержки процентной ставки в размере 2% в соответствии с Постановлением правительства № 31/2022/NDCP и Циркуляром Государственного банка Вьетнама № 03/2022/TT-NHNN.

Наряду с поддержкой процентных ставок Государственный банк также поручил местным кредитным учреждениям оказать поддержку и устранить трудности в доступе к капиталу. В частности, недавно Государственный банк провинции организовал встречу, диалог между банками и предприятиями, а также конференцию для встреч, обмена опытом и установления связей между банками и кооперативами в провинции в 2023 году с целью наладить прямой диалог между банками и клиентами, тем самым предоставив информацию о кредитных программах, продуктах и банковских услугах, реализуемых кредитными организациями. В то же время, осознавать трудности и проблемы, связанные с доступом к банковским кредитам, оперативно решать и решать трудности в кредитных отношениях, создавая благоприятные условия для клиентов для доступа к банковским кредитным источникам в соответствии с положениями закона.

По словам г-на Нгуен Ань Туана, в дополнение к вышеперечисленным решениям, в ближайшее время банковский сектор продолжит направлять кредитные организации на усиление кредитной деятельности, оперативное удовлетворение потребностей в кредитном капитале, особенно в производственных и деловых секторах, приоритетных секторах и драйверах роста провинции, создание благоприятных условий для доступа населения и предприятий к капиталу, обеспечение соблюдения правовых норм, содействие ограничению «черного кредитования». Продолжать сокращать издержки, расширять применение информационных технологий и других решений для создания условий для дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам, стремясь снизить 1,5–2% как по новым кредитам, так и по существующим долгам, чтобы поддержать предприятия и население в восстановлении производства и бизнеса, а также повысить способность экономики усваивать капитал.

Красная Луна

Источник