Официально вступивший в силу с 1 сентября 2023 года циркуляр Государственного банка № 06/2023/TT-NHNN (от 28 июня 2023 года) привлек внимание общественности, способствуя разблокированию кредитных потоков.
 |
| Клиенты совершают транзакции в Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Фото: Нгуен Куанг |
Официально вступивший в силу с 1 сентября 2023 года циркуляр Государственного банка № 06/2023/TT-NHNN (от 28 июня 2023 года) о внесении изменений и дополнений в ряд статей циркуляра № 39/2016/TT-NHNN, регулирующего кредитную деятельность кредитных организаций и филиалов иностранных банков в отношении клиентов, привлек внимание общественности, поскольку были изменены многие пункты, считавшиеся невыгодными для бизнеса.
По мнению экспертов, циркуляр № 06/2023/TT-NHNN помогает усовершенствовать правовую базу кредитования, разблокировать кредитные потоки и направить потоки капитала в безопасные и эффективные проекты.
Много примечательных новых моментов
Новые пункты в циркуляре № 06/2023/TT-NHNN призваны создать более благоприятные условия для людей и предприятий в плане доступа к банковскому кредитному капиталу для обслуживания производственной, деловой и потребительской деятельности.
Обычно правила кредитования электронными средствами облегчают кредитную деятельность и соответствуют ориентации на цифровую трансформацию банковской отрасли. Кредитным учреждениям рекомендуется применять цифровые технологии в кредитной деятельности, способствуя упрощению процессов и процедур.
Клиентам не нужно посещать точки транзакций, они работают с электронными устройствами, что экономит время и деньги. Информация о клиенте проверяется в электронном виде (eKYC); кредитные договоры заключаются в виде электронных контрактов; кредитные документы оформляются в виде электронных данных, которые хранятся в цифровой среде...
Для контроля источника идентификационных данных клиенты проходят аутентификацию по национальной базе данных населения, идентификации граждан или электронной аутентификации поставщика услуг в соответствии с положениями закона. Источник идентификационных данных в деятельности eKYC взаимосвязан между банками, является официальным и надежным, обеспечивая безопасную, здоровую деятельность eKYC и своевременное предотвращение рисков мошенничества.
Еще одним примечательным новым моментом является то, что для кредитов, предназначенных для удовлетворения основных потребительских нужд, а также личных и бытовых потребительских целей (например, кредиты на покупку автомобилей, приобретение потребительского оборудования и т. д.), нет необходимости в плане или проекте.
Клиентам нужна только информация о сумме кредита, цели кредита, сроке кредита и доказательство источника средств для погашения долга. Для кредитов на покупку домов, строительство, ремонт домов или получение передачи прав землепользования для строительства домов большой стоимости, клиентам необходимо добавить планы и проекты в заявку на кредит, чтобы иметь полную информацию о цели кредита, а также доказать использование кредита по назначению.
Кроме того, циркуляр № 06/2023/TT-NHNN дополняет положение о том, что кредитным организациям разрешено рассматривать и принимать решение о том, чтобы разрешить клиентам погашать кредиты в других кредитных организациях с целью заимствования для удовлетворения своих жизненных потребностей. Это положение создает условия для того, чтобы клиенты могли получить доступ к большему количеству банковских кредитных источников и иметь возможность выбирать лучшие услуги и коммунальные услуги в кредитных организациях.
По словам представителей коммерческих банков, при таком регулировании, даже если у клиентов уже есть ипотечный кредит в банке А, но они видят, что в банке Б более низкая процентная ставка и предоставляются другие льготные услуги, они могут обратиться в банк Б и предложить кредит для досрочного погашения кредита в банке А.
 |
| Циркуляр № 06/2023/TT-NHNN облегчит предприятиям доступ к кредитному капиталу для обслуживания производственной и деловой активности. На фото: Производство стальных изделий в Minh Cuong Mechanical - Construction - Trading Joint Stock Company. |
Создать инициативу для кредитных организаций
Г-жа Буй Тхи Бинь (жилой дом Udic, улица Во Чи Конг, район Тай Хо) отметила, что с точки зрения клиента примечательным моментом является смягчение условий кредитования.
Согласно предыдущим правилам, заемщики должны были обеспечить минимальные условия, такие как: использование кредитного капитала по назначению, наличие осуществимого плана, наличие финансовых возможностей для погашения задолженности...; согласно новым правилам, меры обеспечения кредита согласовываются кредитной организацией и клиентом. Это создает благоприятные условия для банков, чтобы проявлять инициативу в процессе выдачи кредитов и управления кредитами.
Фактически, в последнее время кредитные организации внедрили множество мер по обеспечению кредитов, таких как: залог активов, оборотных товаров, права взыскания долга... или кредитование без обеспечения на основе оценки клиентом эффективных производственных и бизнес-планов и проектов, с финансовой возможностью полностью и своевременно погашать кредиты, как основной долг, так и проценты.
Представители коммерческих банков пояснили, что в соответствии с новым положением обеспечение кредита является лишь одним из важных, но не обязательным условием погашения кредита.
По данным Госбанка, по состоянию на конец июля 2023 года кредитование выросло всего на 4,56% по сравнению с началом 2023 года, снизившись на 0,17% по сравнению с концом июня 2023 года. Банки — это тоже бизнес, поэтому они имеют право решать, какие проекты кредитовать, а какие нет, исходя из собственных взглядов.
«Открытые» правила в циркуляре № 06/2023/TT-NHNN создают правовой коридор и благоприятные условия для банков для предоставления кредитного капитала, содействия росту и обеспечения основных балансов экономики . Люди и предприятия также получат более легкий доступ к банковскому капиталу для производственной, деловой и потребительской деятельности.
Источник
Комментарий (0)