В семинаре приняли участие Нгуен Нгок Хиен, главный редактор газеты «Лао Донг»; Фам Ань Туан, директор Департамента платежей (Государственный банк Вьетнама); г-н Нгуен Куанг Хунг, председатель совета директоров Вьетнамской национальной платежной корпорации (NAPAS); а также эксперты, руководители банков и платежных компаний.
В ходе дискуссии г-жа Нгуен Тхи Нгоан, финансовый директор MISA Group и генеральный директор JETPAY, подчеркнула важность поддержки малых и микропредприятий в получении эффективного кредита через платформу MISA Lending для подключения к кредитным линиям.
Рынок малых и микропредприятий Вьетнама считается «золотой жилой» с огромным потенциалом, на него приходится 40% рабочей силы и 18% от общего объема непогашенных кредитов банковской системы. Однако в настоящее время 97% вьетнамских предприятий относятся к категории малых и микропредприятий, но большинство из них по-прежнему испытывают трудности с получением необеспеченных кредитов из-за неполного пакета документов, сложных процедур или высоких затрат. Поэтому решение проблем этого сегмента клиентов стало бы возможностью для ускорения экономического развития страны и помогло бы банкам получить доступ к большому, потенциально прибыльному, но еще не освоенному рынку.
Исходя из этого, MISA определила свою миссию как создание платформы MISA Lending, которая напрямую связывает малые и микропредприятия с банками на основе цифровых данных из программного обеспечения MISA. Благодаря почти 400 000 бизнес-клиентов, использующих это облачное решение, система предоставляет источник «актуальных данных», проверенных и предоставленных предприятиями, помогая банкам оценивать риски в режиме реального времени, тем самым ограничивая безнадежные долги и обеспечивая быструю и прозрачную выдачу кредитов.
«Онлайн-кредиты без обеспечения — это ключ к доступу к капиталу. С самого начала целью MISA Lending было создание новаторского процесса подачи заявки на кредит: всего 5 минут на заполнение заявки, 1 день на одобрение и отсутствие залога», — подтвердила г-жа Нгуен Тхи Нгоан.
С помощью платформы MISA Lending банки могут оценивать финансовую состоятельность предприятий на основе как статических, так и динамических данных, тем самым минимизируя риск невозвратных долгов. Статические данные включают кредитную историю, информацию из национального центра кредитной информации (ЦКИ), налоговые отчеты и финансовые обязательства. Динамические данные отражают ежедневный денежный поток, электронные счета-фактуры, бухгалтерские данные и данные о персонале. Такое сочетание обеспечивает более точную и прозрачную картину при оценке кредитоспособности.
Убедив банки перейти от традиционных методов к подходу, основанному на данных, компания MISA Lending добилась впечатляющих результатов: установила связи с 12 банками и кредитными учреждениями, предоставила кредитные лимиты на сумму почти 16 000 миллиардов донгов, выдала кредиты на сумму почти 30 000 миллиардов донгов, при этом процент успешных выдач кредитов составил 30% — в 10 раз выше, чем при использовании традиционной модели.
Учитывая эти достижения, MISA предлагает Государственному банку Вьетнама разрешить ей участвовать в пилотной программе модели P2P-кредитования на основе цифровых данных, а также предоставить доступ к национальной системе кредитной информации (CIC) для повышения гибкости в гарантировании кредитов для бизнеса. Предприятия также ожидают от коммерческих банков активного сотрудничества с цифровыми платформами для снижения затрат на оценку, быстрой и точной оценки клиентов, что позволит эффективно использовать сегмент малых и микропредприятий.
Помимо MISA Lending, компания MISA также является пионером в разработке JETPAY BankHub – новаторского решения для открытого банкинга – а также предлагает более 30 комплексных продуктов для цифровой трансформации в государственном секторе , бизнесе и частных домохозяйствах.
В заключение презентации представитель MISA подчеркнул: «Сектор микро- и малых предприятий — это неиспользованный «золотой рудник». Если мы устраним препятствие на пути к получению кредитов, основанных на данных, мы откроем новые драйверы роста и приблизимся к цели Вьетнама стать страной с высоким уровнем дохода к 2045 году». Благодаря своей всеобъемлющей цифровой экосистеме, MISA готова сопровождать вьетнамские предприятия на каждом этапе их развития, на пути к цифровому и процветающему будущему.
Источник: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/
Комментарий (0)