Банки, недвижимость и криптоактивы представляют высокий риск отмывания денег

В случае с криптоактивами распространенная тактика заключается в том, что субъект создает «чистые» проекты, а затем использует незаконные криптоактивы для выкупа этих проектов и перевода денег обратно, прежде чем «обрушить» проект, чтобы стереть следы.

Сегодня (16 октября) Государственный банк Вьетнама (ГБВ) провел семинар по распространению циркуляра № 27/2025/TT-NHNN, резолюции 05/2025/NQ-CP и результатов Национальной оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

Согласно обновлённым результатам национальной оценки рисков отмывания денег, эксперты заявили, что банковский сектор и сектор недвижимости подвержены высокому риску отмывания денег. Представитель Госбанка отметил, что банковский сектор в основном участвует в отмывании денег, полученных преступным путём, включая азартные игры, мошенничество с недвижимостью и коррупцию.

Количество сообщений о подозрительных транзакциях в этом секторе за последние годы составляет 92% от общего числа зарегистрированных транзакций (8358 транзакций). Среди типичных случаев отмывания денег в этом секторе – дело Ван Тхинь Пхата, дело Чыонг Май Лана и его сообщников.

Кроме того, сектор недвижимости также подвержен высокому риску отмывания денег из-за большого количества транзакций и их высокой стоимости, а также возможности сокрытия происхождения активов. Кроме того, существует тенденция к неверному декларированию стоимости сделок, оплате наличными и спонтанным транзакциям, а также несовершенству систем информирования клиентов.

Г-н Ле Хоанг Чау, председатель Ассоциации недвижимости города Хошимин (HoREA), высоко оценил Циркуляр 27, заявив, что положения циркуляра будут способствовать прозрачности рынка и предотвращать отмывание денег через недвижимость, которая является масштабным каналом инвестиций со сложными транзакциями, которые можно легко использовать для легализации незаконных источников дохода.

Отмывание денег также довольно распространено в сфере криптоактивов. Представители Государственной комиссии по ценным бумагам указали на многочисленные признаки отмывания денег на рынке криптоактивов.

Например, использование несовершенной системы аутентификации на биржах криптоактивов (использование поддельных документов/разрешение анонимных транзакций); смешивание незаконных криптоактивов с законными; легализация незаконных криптоактивов путем перевода стоимости в частные криптоактивы (приватные монеты) для обмена с законными криптоактивами; передача криптоактивов между блокчейнами и использование мостов транзакций для усложнения отслеживаемости (переход между цепочками/мост между цепочками).

Заместитель начальника Управления развития рынка ценных бумаг Государственной комиссии по ценным бумагам То Чан Хоа заявил, что организации и частные лица обходили систему аутентификации сервисных платформ, предоставляя поддельные документы для осуществления незаконных денежных переводов. Злоумышленники также использовали транзакции между физическими лицами через «черный рынок» для прямой покупки и продажи криптовалютных активов за наличные.

Однако наиболее сложным для выявления является факт «смешивания» криптоактивов, когда поставщики услуг могут идентифицировать только лицо, которому принадлежат криптоактивы, в то время как происхождение криптоактивов часто не аутентифицируется.

Кроме того, субъекты также переводили криптоактивы через блокчейны, создавая множество различных транзакций со значениями ниже порогового значения, что приводило к трудностям в отслеживании.

Другой метод отмывания денег через криптоактивы заключается в том, что субъекты создают «чистые» проекты, а затем используют незаконные криптоактивы для выкупа этих проектов и перевода денег обратно, прежде чем «обрушить» проект, чтобы стереть все следы.

По словам подполковника Дама Ван Миня, юридического репортера Центрального департамента внутренней безопасности ( Министерства общественной безопасности ), с развитием Интернета и цифровых активов число вьетнамцев, участвующих в покупке и продаже цифровых активов, очень велико: по оценкам, вьетнамцам принадлежит около 26 миллионов счетов.

Г-н Дам Ван Минь заявил, что до настоящего момента во Вьетнаме не было зафиксировано случаев использования цифровых активов для финансирования терроризма. «Риск финансирования терроризма через цифровые активы во Вьетнаме низок», — сказал г-н Минь.

Однако представитель Министерства общественной безопасности заявил, что риск отмывания денег по-прежнему вызывает беспокойство. Поэтому необходимо оценивать потенциал организаций и источники клиентов с учетом конкретных факторов риска отмывания денег и финансирования терроризма, а не просто оценивать деятельность предприятий и профессиональных объединений, как это делается в настоящее время.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Нгуен Нгок Кань заявил, что в условиях многочисленных колебаний геополитики и международных финансовых рынков, а также все более открытой экономики Вьетнама, необходимость выявления и управления рисками, связанными с предотвращением и борьбой с отмыванием денег, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, становится все более актуальной.

Завершение разработки правовой базы по предотвращению и борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения будет активно способствовать реализации Национального плана действий по предотвращению и борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, который правительство взяло на себя совместно с Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Г-жа Нгуен Тхи Минь Тхо, заместитель директора Департамента по борьбе с отмыванием денег, сообщила, что в циркуляр № 27/2025/TT-NHNN были внесены поправки с целью руководства и устранения некоторых основных трудностей и препятствий, с которыми сталкиваются подотчетные организации в процессе внедрения.

Изменения включают в себя: Критерии и методы оценки рисков отмывания денег подотчетными организациями; Процесс управления рисками отмывания денег и классификации клиентов по уровню рисков отмывания денег; Внутренние правила по предупреждению и борьбе с отмыванием денег; Режим отчетности по крупным операциям, о которых необходимо сообщать; Режим отчетности по подозрительным операциям; Операции по электронным переводам денег; Режим отчетности по операциям по электронным переводам денег; Форма и срок представления электронных данных; Изменения и дополнения в приложения к формам отчетности об оценке рисков в организациях и формам отчетности о подозрительных операциях.

В циркуляре 27 также подчеркивается принцип управления, основанного на оценке рисков, требующий от организаций обновлять и периодически оценивать риски отмывания денег, а также разрабатывать процессы идентификации и проверки клиентов, включая тех, у кого нет счетов или которые совершают мало транзакций.

Подотчетные организации должны регулярно отслеживать деловые отношения, гарантируя, что транзакции соответствуют законным источникам средств и записям, идентифицирующим клиентов.

Источник: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html