Банки усиливают защиту клиентов от подозрительных транзакций

Столкнувшись с ростом числа изощренных мошенничеств с использованием банковских счетов, банковская система переходит к фазе упреждающего предотвращения, в которой «раннее предупреждение» становится важным инструментом защиты финансовой безопасности клиентов.

Международный коммерческий акционерный банк Вьетнама ( VIB ) только что объявил о внедрении функции автоматического предупреждения об операциях по переводу денег на счета, имеющие признаки предполагаемого мошенничества или мошенничества.

В частности, с 23 октября 2025 года, если клиент переводит деньги на счёт получателя, обнаружив признаки ненормального перевода, система VIB будет автоматически отображать предупреждение на экране или уведомлять непосредственно на кассе. Клиенты смогут заранее остановить транзакцию для проверки информации или продолжить её, если получатель прошёл аутентификацию.

Эта функция применяется синхронно во всех банковских каналах, включая MyVIB, VIB Business, VIB Corp, интернет-банкинг и прямые транзакции. Применение механизма автоматического оповещения не только помогает пользователям избежать «ловушки» онлайн-мошенничества, но и укрепляет доверие к системе цифрового банкинга.

VIB также рекомендует клиентам внимательно проверять информацию о получателе, особенно при появлении предупреждения; ни в коем случае не переводите деньги по просьбе, полученной из подозрительных звонков или сообщений.

Ранее Вьетнамский банк сельского хозяйства и развития села ( Agribank ) был одним из первых банков, начавших предупреждать о подозрительных и мошеннических счетах при развертывании сервиса AgriNotify на Agribank Plus с середины июля 2025 года.

Соответственно, когда клиенты вводят номер счета получателя, перед совершением транзакции перевода в системе Agribank или NAPAS 24/7 быстрых денежных переводов, сервис автоматически сравнивает его с базой данных, предоставленной органами власти ( Министерство общественной безопасности , Государственный банк и т. д.), и внутренней базой данных.

В случае обнаружения счета в списке предполагаемых случаев мошенничества или мошенничества система немедленно включит уведомление о том, что получающий счет может быть в списке предполагаемых рисков, и предупредит клиентов о необходимости учитывать это при совершении транзакций.

Не только VIB и Agribank, но и многие другие крупные коммерческие банки также создают систему предупреждения о подозрительных транзакциях. Vietcombank интегрировал функцию автоматического предупреждения о поступлении денежных средств с признаками мошенничества в круглосуточные быстрые денежные переводы Napas в приложении VCB Digibank.

VietinBank начнет пилотную реализацию внутренней системы оповещения SIMO с сентября 2025 года; в то время как BIDV и MB также обновят свою технологическую инфраструктуру, повысят уровень безопасности и будут отслеживать транзакции в режиме реального времени.

В частности, MB добавил в приложение MBBank функцию «Стальной щит», которая предупреждает клиентов о переводах денег на подозрительные счета. Банк также является членом Информационной сети по предотвращению мошенничества (Fraud Prevention Information Network), где банки обмениваются данными и координируют свои действия для выявления и предотвращения финансового мошенничества.

Эксперты отмечают, что одновременное внедрение функций предупреждения отражает существенную трансформацию банковской отрасли в условиях роста киберпреступности. Если раньше банки в основном контролировали риски после их возникновения, то теперь механизм раннего предупреждения помогает трансформировать модель управления рисками в проактивную, основанную на данных и межотраслевом сотрудничестве.

Г-н Нгуен Дык Лен, заместитель директора филиала Государственного банка Вьетнама во 2-м регионе, сообщил, что коммерческие банки продвигают системы раннего оповещения в качестве упреждающего «щита» против рисков высокотехнологичных преступлений, в дополнение к решениям по биометрической аутентификации.

Благодаря мониторингу транзакций в режиме реального времени и прямой рассылке предупреждений клиентам, многие подозрительные транзакции были своевременно обнаружены и предотвращены. Источники данных от государственных органов и списки мошеннических субъектов и видов деятельности также регулярно обновляются, что помогает банкам улучшить свои возможности по выявлению рисков.

Г-н Ленх полагает, что в долгосрочной перспективе формирование модели «Сервисного информационного центра», связывающего банки и функциональные ведомства (полицию, налоговую, страховую и т. д.), станет необходимым шагом для защиты клиентов и обеспечения безопасности финансово-банковской системы в цифровую эпоху.

Данные, недавно опубликованные Государственным банком, показывают, что система предупреждения о мошеннических операциях Государственного банка помогла предотвратить подозрительные транзакции на сумму более 1 790 млрд донгов, избежав потерь для 468 000 клиентов всего за 5 месяцев пилотного проекта.

Укрепление защиты граждан и финансовых учреждений от рисков кибербезопасности является не только внутренним делом каждого банка, но и стратегическим приоритетом на национальном уровне.

В этом контексте особое значение имеет Конвенция Организации Объединенных Наций против киберпреступности (Ханойская конвенция), принятая 25–26 октября 2025 года. Это первый международный уголовно-правовой документ Организации Объединенных Наций, призванный создать основу для глобального сотрудничества в области расследований, обмена данными и технической помощи в области кибербезопасности.

Эксперты утверждают, что после ратификации и вступления Конвенции в силу Вьетнам получит возможность преобразовать свою роль «принимающей стороны» в практическую координирующую силу, совершенствуя правовую базу и расширяя межсекторальное сотрудничество. Это не только будет способствовать укреплению безопасности финансово-банковской системы, но и созданию более безопасной и прозрачной цифровой среды для людей и бизнеса.

Source: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm