Банки опасаются увеличения безнадежных долгов в ближайшем будущем

В отчете, недавно направленном в Национальное собрание , Государственный банк заявил, что с 2012 года кредитные организации активно улучшали качество активов, контролировали качество кредитов и работали с безнадежными долгами, в частности, предпринимая усилия по управлению безнадежными долгами путем стимулирования взыскания долгов и использования резервов на покрытие рисков.

В результате, с 2012 года по конец июля 2023 года вся система обработала 1 695,7 трлн донгов безнадежной задолженности. Из них кредитные организации обработали 1 271,7 трлн донгов (что составляет 75% от общего объема обрабатываемой безнадежной задолженности), остальные 424 трлн донгов были проданы (в том числе VAMC и другим организациям и частным лицам), что составило 25% от общего объема обрабатываемой безнадежной задолженности.

Только за первые 7 месяцев 2023 года вся система обработала 128,8 трлн донгов безнадежной задолженности, что на 46,3% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Помимо работы с проблемной задолженностью, отраженной в балансе, положительные результаты были достигнуты и в работе с проблемной задолженностью, определенной в соответствии с Постановлением № 42. С момента вступления Постановления в силу (15 августа 2017 года) по конец июля 2023 года вся система обработала около 425,9 трлн донгов проблемной задолженности, определенной в соответствии с Постановлением № 42.

К концу июля 2023 года коэффициент безнадежной задолженности по балансу составил 3,56%58 (что выше 2,0% на конец 2022 года и 1,69% на конец 2020 года). Коэффициент безнадежной задолженности по балансу, необработанной задолженности по программе VAMC и потенциальной задолженности59 кредитной системы составил 6,16% от общей суммы непогашенной задолженности.

Согласно постановлению Национальной ассамблеи, к концу 2025 года стремиться снизить уровень безнадежной задолженности всей системы кредитных организаций (за исключением слабых коммерческих банков) до уровня ниже 3%, включая безнадежную задолженность на балансе, безнадежную задолженность, проданную VAMC, которая не была обработана или взыскана, а также задолженность, которая потенциально может стать безнадежной задолженностью.

Государственный банк Вьетнама (ГБВ) полагает, что в перспективе качество кредитной системы кредитных организаций может по-прежнему находиться под давлением ряда факторов. Внутренняя и международная макроэкономическая ситуация характеризуется множеством неблагоприятных факторов, влияющих на производственную и коммерческую деятельность, способность клиентов выплачивать долги, увеличивающих объём безнадежных долгов, оказывающих давление на формирование резервов для урегулирования сомнительных долгов, а также на ход работы с залоговыми активами по безнадежным долгам кредитных организаций.

Между тем, работа с проблемной задолженностью по-прежнему сталкивается с многочисленными трудностями. Государственный банк называет некоторые из причин: предприятия страдают от неблагоприятного и негативного воздействия внешней среды, что снижает способность домохозяйств и предприятий выплачивать просроченную задолженность;

Не полностью сформирована правовая база, связанная с реструктуризацией кредитных организаций и работой с проблемной задолженностью; отсутствуют механизмы и льготные условия, стимулирующие отечественных и иностранных инвесторов к участию в работе с обеспеченными активами, купле-продаже проблемной задолженности и т. д.

Кроме того, осведомленность части клиентов о порядке погашения задолженности по-прежнему низка, наблюдается отсутствие инициативы, нежелание сотрудничать, инертность и нежелание возвращать задолженность и передавать залоговые активы, в результате чего процесс взыскания задолженности и работы с проблемной задолженностью в кредитных организациях затягивается и становится неэффективным.

По данным Госбанка, для реструктуризации слабых кредитных организаций по-прежнему не хватает ресурсов и конкретных механизмов для полноценного решения этих проблем. У некоторых государственных корпораций и групп отсутствуют ресурсы для управления убытками и реструктуризации небанковских кредитных организаций, владельцами или крупными акционерами которых они являются.

Государственный банк заявил, что в ближайшее время он продолжит совершенствовать правовую базу в области валютного обращения, банковской деятельности, реструктуризации и урегулирования безнадежных долгов на основе полного соблюдения законов рыночной экономики, следуя международной практике и выполняя требования интеграции, в соответствии с реальными условиями Вьетнама.

Усилить контроль, проверку и надзор за деятельностью кредитных организаций, обращая внимание на качество кредитов и работу с безнадежной задолженностью кредитных организаций для выявления потенциальных признаков рисков и нарушений законодательства с целью принятия соответствующих превентивных и корректирующих мер.

Источник