У банков «избыток» денег, предприятиям не хватает капитала: где узкое место?

В то время как предприятия жалуются на трудности с доступом к капиталу и высокие процентные ставки, банки заявляют, что располагают значительными объемами капитала и готовы кредитовать предприятия, но должны проявлять осторожность при рассмотрении заявок на кредиты из-за растущего объема безнадежных долгов.

Брать личные кредиты для поддержки бизнеса

Г-жа Буй Тхи Ле Туй, директор туристической компании в Ханое, рассказала, что туристическая отрасль в основном представлена малыми и средними предприятиями, поэтому требование о предоставлении залога для получения кредита в банке крайне сложно. По словам г-жи Ле Туй, ипотечные кредиты получить сложно, а необеспеченные кредиты практически невозможно, поскольку банки требуют от компаний подтверждения своей финансовой состоятельности посредством финансовых результатов.

«У нас очень хороший денежный поток, но у нас по-прежнему практически нет доступа к банковским кредитам. Последние два года мне приходилось закладывать личные активы и брать личные займы, чтобы поддержать бизнес», — сказала г-жа Туй.

Г-н Ле Тиен Чыонг, председатель совета директоров Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), отрасли, в которой более 70% работников – женщины, сообщил, что в настоящее время процентные ставки снизились, но доступ к кредитам крайне затруднен. В других странах процентные ставки составляют 3,5%, в то время как предприятиям Vinatex приходится брать кредиты под среднюю процентную ставку около 7–9%.

Доступ к кредитам для производителей пряжи стал ещё сложнее. В настоящее время все банки снизили лимиты кредитования для производителей пряжи или требуют 100% залога по краткосрочным кредитам с 2024 года.

Председатель правления Vinatex подчеркнул, что ежегодно текстильная промышленность выплачивает банковские кредиты на сумму около 300 миллионов долларов США. Если банк снизит кредитный лимит в связи с трудностями текстильной промышленности, это может быть безопасно для краткосрочного капитала, но на самом деле это небезопасно для долгосрочного капитала, поскольку без производства нет денег на погашение долгосрочных кредитов.

Согласно отчёту о состоянии бизнеса Ассоциации предпринимателей города Хошимин за февраль 2024 года, банки располагают значительным капиталом, но малые и средние предприятия не могут получить к нему доступ, поскольку не соответствуют требованиям к обеспечению или не имеют права на получение кредита. В настоящее время 41% предприятий не имеют достаточного залогового обеспечения для привлечения капитала.

Между тем, публикация «Белой книги о малых и средних предприятиях, принадлежащих женщинам» в январе 2024 года показывает, что сегодня во Вьетнаме большинство предприятий, принадлежащих женщинам, являются микро- и малыми; число крупных предприятий, способных руководить цепочками поставок, по-прежнему невелико. Многие предприятия сталкиваются с трудностями в доступе к ресурсам, включая капитал.

Опасения по поводу роста безнадежных долгов приводят к низким выплатам

По данным Государственного банка, по состоянию на конец февраля 2024 года кредитование сократилось на 0,72% по сравнению с концом 2023 года, в то время как объем денег, размещенных в банках, по-прежнему очень велик — около 14 миллионов миллиардов донгов. Это означает, что денег много, но капитал не может быть высвобожден в экономику .

Объясняя это, заместитель управляющего Государственного банка Дао Минь Ту сказал, что, помимо того, что предприятиям не нужно заимствовать капитал, люди увеличивают резервы и сокращают расходы по кредитам... все еще существуют группы клиентов, которые не соответствуют условиям заимствования капитала.

Особенно это касается малых и средних предприятий из-за их малого масштаба, ограниченных мощностей и отсутствия осуществимых бизнес-планов. Однако глава Госбанка также признал, что субъективная причина заключается в том, что некоторые банки по-прежнему осторожны в выдаче кредитов и одобрении займов из-за опасений роста проблемной задолженности, что приводит к низкому уровню освоения средств.

На состоявшейся недавно Конференции по реализации задач управления денежно-кредитной политикой в 2024 году, направленной на устранение трудностей для производства и бизнеса, содействие росту и стабилизацию макроэкономики, многие руководители коммерческих банков также признали, что банки располагают очень большим объемом капитала и готовы кредитовать предприятия, но «нуждаются в необходимых и достаточных условиях», а также сдерживаются многими факторами.

Предложение по расширению источников доступа к капиталу

Г-н Нгуен Ван Тхан, председатель Ассоциации малых и средних предприятий, отметил, что, несмотря на многочисленные встречи для поиска решений, ситуация с избытком средств у банков сохраняется, но они не могут выдавать кредиты. В то же время, предприятия, особенно малые и средние, которые хотят взять кредит, не могут этого сделать.

По словам г-на Тана, банки — не единственные источники кредитования бизнеса. У нас есть множество источников. Например, наша текущая фискальная политика предусматривает кредитные пакеты под 1%.

Представители Ассоциации малых и средних предприятий предложили правительству провести исследование для максимального повышения эффективности этих пакетов. Только тогда у предприятий появится больше источников доступа к капиталу.

Заместитель управляющего Государственного банка Дао Минь Ту заявил, что для расширения доступа предприятий к капиталу агентство внесет изменения и дополнения в нормативные акты и будет работать в направлении снижения процентных ставок, поощряя банки сокращать издержки и публично объявлять средние процентные ставки по кредитам.

Госбанк также предложил министерствам, филиалам и местным органам власти разработать решения по расширению доступа предприятий к кредитам. Предприятиям также необходимо провести реструктуризацию и сделать своё финансовое положение прозрачным.

Источник