У банков избыток средств, у предприятий не хватает капитала: где же узкое место?

В то время как предприятия жалуются на трудности с доступом к капиталу и высокие процентные ставки, банки заявляют, что располагают значительными объемами капитала и готовы предоставлять кредиты предприятиям, но должны проявлять осторожность при рассмотрении заявок на кредиты из-за растущего объема невозвратных долгов.

Взять личные кредиты для поддержки бизнеса

Г-жа Буй Тхи Ле Тхуи, директор туристической компании в Ханое, рассказала, что туристическая отрасль в основном состоит из малых и средних предприятий, поэтому требование залога для получения кредита в банках крайне затруднительно. По словам г-жи Ле Тхуи, ипотечные кредиты получить сложно, а необеспеченные кредиты практически невозможно, поскольку банки требуют от предприятий подтверждения их финансовой состоятельности на основе результатов деятельности.

«У нас очень хороший денежный поток, но мы по-прежнему практически не имеем доступа к банковским кредитам. В течение последних двух лет мне приходилось закладывать личное имущество и брать потребительские кредиты для поддержки бизнеса», — сказала г-жа Туи.

Г-н Ле Тьен Чыонг, председатель совета директоров Вьетнамской текстильно-швейной группы (Vinatex), в которой более 70% сотрудников составляют женщины, сообщил, что в настоящее время процентные ставки снизились, но доступ к кредитам крайне затруднен. В других странах процентные ставки составляют 3,5%, в то время как предприятиям Vinatex приходится брать кредиты под среднюю процентную ставку около 7-9%.

Доступ к кредитам для пряжной промышленности еще сложнее. В настоящее время все банки снизили лимиты кредитования для пряжных компаний или требуют 100% залога для краткосрочных займов с 2024 года.

Председатель правления Vinatex подчеркнул, что каждый год волоконная промышленность выплачивает банковские кредиты на сумму около 300 миллионов долларов США. Если банк снизит кредитный лимит в контексте трудностей волоконной промышленности, это может быть безопасно для краткосрочного капитала, но на самом деле это небезопасно для долгосрочного капитала, поскольку без производства нет денег для погашения долгосрочных кредитов.

Согласно отчету Ассоциации предпринимателей Хошимина за февраль 2024 года, банки располагают значительным капиталом, но малые и средние предприятия не могут получить к нему доступ, поскольку не соответствуют требованиям к залоговому обеспечению или не отвечают критериям для получения кредита. В настоящее время 41% предприятий не имеют достаточного законного залога для получения кредита.

Между тем, публикация в январе 2024 года Белой книги о малых и средних предприятиях, принадлежащих женщинам, показывает, что сегодня во Вьетнаме большинство предприятий, принадлежащих женщинам, являются микро- и малыми; количество крупных предприятий, способных возглавлять цепочки поставок, по-прежнему невелико. Многие предприятия сталкиваются с трудностями в доступе к ресурсам, включая капитал.

Опасения по поводу роста безнадежных долгов приводят к снижению объемов выдачи кредитов.

Согласно данным Государственного банка, по состоянию на конец февраля 2024 года объем кредитования сократился на 0,72% по сравнению с концом 2023 года, в то время как объем денежных средств, депонированных в банках, остается очень большим — около 14 миллионов миллиардов донгов, что означает, что денег много, но капитал не может быть высвобожден в экономику .

Разъясняя это, заместитель управляющего Государственного банка Дао Минь Ту заявил, что, помимо того, что предприятиям больше не нужно брать кредиты, а люди увеличивают резервы и сокращают расходы на кредиты... существуют и другие группы клиентов, которые не соответствуют условиям для получения кредита.

Малые и средние предприятия (МСП) особенно уязвимы из-за своего небольшого масштаба, ограниченных возможностей и отсутствия жизнеспособных бизнес-планов. Однако руководство Государственного банка Вьетнама также признало, что субъективной причиной является то, что некоторые банки по-прежнему проявляют осторожность при предоставлении кредитов и одобрении займов из-за опасений по поводу роста просроченной задолженности, что приводит к низким показателям выдачи кредитов.

На недавно состоявшейся Конференции по реализации задач управления денежно-кредитной политикой в 2024 году, посвященной устранению трудностей для производства и бизнеса, стимулированию роста и стабилизации макроэкономики, многие руководители коммерческих банков также признали, что банки располагают очень большим объемом капитала и готовы кредитовать предприятия, но для этого им «необходимы необходимые и достаточные условия», а также сдерживаются многими факторами.

Предложение о расширении источников доступа к капиталу.

Председатель Ассоциации малых и средних предприятий г-н Нгуен Ван Тан сообщил, что, несмотря на многочисленные встречи, направленные на поиск решений, до сих пор сохраняется ситуация, когда у банков есть избыток средств, но они не могут выдавать кредиты. В то же время предприятия, особенно малые и средние, желающие взять кредит, не могут этого сделать.

По словам г-на Тана, банки — не единственные места, где можно кредитовать бизнес. У нас много источников. Например, в рамках нашей текущей фискальной политики предусмотрены кредитные пакеты под 1%.

Представители Ассоциации малых и средних предприятий предложили правительству провести исследования для повышения эффективности этих программ. Только тогда у предприятий появится больше источников доступа к капиталу.

Для расширения доступа бизнеса к капиталу заместитель управляющего Государственного банка Дао Минь Ту заявил, что ведомство будет вносить поправки и дополнения в нормативные акты, а также действовать в направлении снижения процентных ставок, поощряя банки к сокращению расходов и публично объявляя средние процентные ставки по кредитам.

Государственный банк также предложил министерствам, филиалам и местным органам власти разработать решения для расширения доступа предприятий к кредитам. Предприятиям также необходимо провести реструктуризацию и обеспечить прозрачность своего финансового положения.

Источник