Усиление цифровой безопасности в финансовой и банковской системе

В последние годы, наряду с бурным развитием информационных технологий и тенденцией к цифровизации финансов, банковско-кредитный сектор претерпел множество позитивных изменений. Доступ населения к финансовым услугам стал быстрее, удобнее и прозрачнее; предприятия получили поддержку для расширения операций и эффективного управления капиталом. Однако, наряду с этими преимуществами, наблюдается тревожный рост числа высокотехнологичных преступлений с использованием всё более изощрённых схем, которые наносят серьёзный ущерб клиентам и кредитным организациям, а также негативно сказываются на экономической и социальной безопасности.

Фактически, онлайн-мошенничество и аферы в финансовом секторе становятся всё более распространёнными. Сегодня существуют две основные формы: прямое присвоение средств с банковских счетов клиентов или мошенничество с кражей данных для входа в систему и кодов аутентификации. Опасность заключается в том, что этот обман часто искусно замаскирован, используя субъективность людей и их незнание принципов цифровой безопасности для получения прибыли. Во многих случаях, всего лишь перейдя по поддельной ссылке, клиенты теряют все деньги, накопленные на своих счётах за многие годы.

Банки провинции одновременно применяют множество цифровых технологических машин для предотвращения финансового мошенничества.

Столкнувшись с этой проблемой, власти и кредитные учреждения провинции активно ужесточили контроль и синхронно координировали свои действия для повышения эффективности профилактики и пресечения. Полиция провинции активно взаимодействовала с банковским сектором, подразделениями и местными органами власти для широкого распространения информации о методах и способах совершения высокотехнологичных преступлений. Одновременно все уровни и секторы власти уделяли особое внимание созданию «щита» для защиты населения от осведомлённости, повышая бдительность населения в вопросах защиты персональных данных, банковских счетов и цифровых данных.

Одним из важных событий стало издание 28 июня 2024 года Циркуляра Государственного банка № 17, вступающего в силу с 1 июля 2024 года, регулирующего открытие и использование платёжных счетов у поставщиков платёжных услуг. Это важный правовой коридор, устанавливающий множество строгих требований, направленных на защиту безопасности активов клиентов и стабильность деятельности в сфере цифрового банкинга. Важным моментом является применение надёжных решений аутентификации, включая биометрию, многофакторную аутентификацию, одноразовые пароли (OTP) и FIDO, а также цифровые подписи, для повышения уровня безопасности и минимизации риска мошенничества.

К настоящему времени кредитные организации провинции завершили внедрение биометрической аутентификации для физических и юридических лиц. Проверка действительности документов, удостоверяющих личность клиентов, проводится регулярно, обеспечивая актуальность всей информации и исключая лазейки, которыми могут воспользоваться злоумышленники. Кроме того, кредитные организации строго выполняют требование о проверке и предоставлении списка счетов с признаками отклонений. Счета, информация по которым не соответствует национальной базе данных о населении, счета, продаваемые онлайн, или счета с необычными денежными потоками за короткий период времени... все они находятся под пристальным контролем и надзором. Это важный шаг к очищению системы, снижению рисков для клиентов и укреплению доверия к банковским услугам.

В частности, Вьетнамский акционерный коммерческий банк инвестиций и развития ( BIDV ) стал пионером в своей области и с 1 апреля 2025 года внедрил функцию Smart Alert. Когда клиенты вводят номер счета получателя, система автоматически сравнивает его с данными, предоставленными властями, немедленно предупреждая, если счет показывает признаки риска. Благодаря этому за короткое время BIDV предотвратил мошенничество на сумму более 100 миллиардов донгов, сохранив законные активы людей. Эту модель необходимо распространить на всю банковскую систему.

Филиал банка BIDV Bank Phuc Yen внедрил множество эффективных мер по предотвращению мошенничества и защите активов людей.

Кроме того, кредитные организации одновременно ужесточили контроль за новыми формами платежей, такими как электронные кошельки, QR-коды, кредитные карты, дебетовые карты и электронные платежные шлюзы. Эти усилия демонстрируют твердую решимость построить безопасную и прозрачную финансовую и банковскую систему, укрепляя доверие людей и бизнеса.

В условиях неизбежной цифровой трансформации борьба с высокотехнологичными преступлениями в финансовом секторе не может ограничиваться исключительно технологиями или законом. Решающим фактором также является сотрудничество кредитных организаций, органов управления и самих граждан. Каждый пользователь должен стать бдительным «привратником» своих активов и персональных данных. Разумное, безопасное и ответственное использование технологий обеспечит по-настоящему устойчивые преимущества, способствуя стабильному и здоровому развитию финансово-банковской системы и экономики в целом.

Ле Минь

Источник: https://baophutho.vn/siet-chat-an-ninh-so-trong-he-thong-tai-chinh--ngan-hang-239092.htm