Искусственный интеллект меняет банковское дело

Искусственный интеллект (ИИ) становится мощным помощником в обеспечении устойчивого развития в финансовом и банковском секторе. Чтобы эффективно использовать потенциал ИИ, банкам необходимо преодолеть барьеры и максимально использовать преимущества приложений на его основе.

Операции клиентов в отделении VPBank . (Фото: KHÁNH AN)

Понимайте клиентов с помощью данных

В настоящее время искусственный интеллект широко применяется во многих отраслях и сферах, особенно в сфере финансов и банковского дела. ИИ поддерживает анализ больших данных для прогнозирования рыночных тенденций, выявления мошенничества, управления рисками, а также улучшения качества обслуживания клиентов благодаря виртуальным помощникам, автоматизированным консультационным услугам и персонализации продуктов. Благодаря этому банки не только оптимизируют свою деятельность, сокращают расходы, но и создают новые ценности, способствуя повышению конкурентоспособности в цифровую эпоху.

По словам г-на Цао Выонга, основателя AIVA Group, искусственный интеллект развивается беспрецедентными темпами: к 2023 году 55% ​​организаций мира будут применять ИИ, а к началу 2025 года этот показатель увеличится до 78%. Менее чем за два года уровень внедрения вырос на 23 процентных пункта, что свидетельствует о том, что эта технология уже не просто опция, а стала трендом во многих областях. В частности, появляется новое поколение ИИ — AI Agent, который становится умным и автономным «цифровым коллегой».

Например, во VietinBank внутренний ИИ-помощник Genie обработал 350 000 вопросов всего за два месяца, сэкономив 95% времени ожидания, что эквивалентно сотням тысяч рабочих часов в месяц. Аналогичным образом, Techcombank также применил ИИ для создания 100 миллионов персональных аналитических данных и отправки 52 миллионов финансовых рекомендаций более чем 4 миллионам клиентов. «В будущем работа отделов и подразделений может быть оптимизирована: потребуется всего пять экспертов, занимающихся стратегией, и десять ИИ-агентов для анализа, развертывания и оптимизации. Достигнутая эффективность может быть многократно выше, чем при использовании традиционной модели», — поделился г-н Цао Выонг.

Благодаря алгоритмам анализа больших данных HDBank может перейти к модели «банкинга в один клик», где все финансовые потребности обрабатываются мгновенно. Применение ИИ также способствует оптимизации внутренних операций. Повторяющиеся и трудоёмкие процессы автоматизируются программными роботами, что позволяет сократить объём ручной работы на 80% и сэкономить более 92 000 рабочих часов в год. «Мы сократили время одобрения кредитной карты до менее чем 5 минут, а не часов, как раньше», — сказал г-н Тай.

Кроме того, этот банк также использует ИИ для кредитного анализа (прогнозируя вероятность возникновения проблемной задолженности и повышая способность к выявлению мошенничества). Благодаря этой функции доля клиентов, принимающих продукты, предлагаемые системой ИИ, достигла 15% от общего числа предложений, что демонстрирует очевидный практический эффект.

Проблемы реализации

Несмотря на то, что ИИ даёт множество очевидных преимуществ, для максимальной эффективности этой технологии банкам ещё предстоит преодолеть множество препятствий. Указывая на сложности внедрения ИИ, заместитель генерального директора HDBank г-н Дам Тхе Тхай подчеркнул: «Во-первых, точность и надёжность данных являются ключевыми факторами, определяющими качество выходных данных системы. Во-вторых, требования безопасности всегда ставятся на первое место, поскольку банки управляют большими объёмами финансовых данных и конфиденциальной личной информации. Кроме того, для ограничения риска ошибок необходимо создать механизм управления и мониторинга операций ИИ. Представитель HDBank, считая, что развитие технологий должно быть связано с ответственностью, отметил, что такие важные решения, как одобрение кредита или займа, по-прежнему требуют человеческого контроля».

По словам г-жи Тан Ти Ха Йен, директора по анализу данных в Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), к применению ИИ необходимо подходить с этической точки зрения. ИИ в финансах приносит множество преимуществ, но также несет потенциальный риск предвзятости и ошибок. В ответ на это MoMo разработала пять основных принципов этики ИИ, среди которых – ориентация на человека, а также принципы справедливости, защиты конфиденциальности, прозрачности и ответственности. MoMo регулярно проводит аудит моделей кредитного скоринга для выявления ошибок и разрабатывает систему, которая может объяснять решения пользователям. Компания выстроила процесс управления, включающий управление рисками, контроль со стороны человека и непрерывный мониторинг после внедрения.

По мнению экспертов, внедрение ИИ в финансовом и банковском секторах потребует строгого управления и обеспечения безопасности. При отсутствии должного контроля модели могут создавать предвзятость, порождая недоверие и правовые риски. Напротив, при ответственном применении ИИ станет платформой для развития цифрового банкинга и повышения качества обслуживания клиентов.

ИИ меняет банковскую и финансовую отрасли, но дальнейший путь зависит от того, как он будет реализован. Благодаря долгосрочной стратегии инвестиций в технологии, данные и персонал, а также четким этическим принципам, ИИ может стать драйвером устойчивого роста банков и финансовых компаний во Вьетнаме.

БИЧ ЛИЕН

Источник: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html