Tre saker att tänka på innan du skaffar ett kreditkort.

[annons_1]

Kreditkort skapar konsumentskulder, så det är nödvändigt att analysera för- och nackdelar innan man använder dem, enligt experter.

På senare tid har jag fått frekventa samtal från banker som erbjuder kreditkort. I början tyckte jag att det var irriterande, men efter att ha hört deras ständiga erbjudanden och kampanjer har jag funnit dem ganska tilltalande.

En vän till mig använder 2-3 kreditkort och berättade en gång för mig att hon får hundratusentals dong i cashback varje månad, tjänar poäng för belöningar och tjänar bonuspoäng... Ska jag skaffa ett kreditkort till mig själv? Vilka är kriterierna för att välja ett lämpligt kort och vad ska jag tänka på? Angående min ekonomiska situation tjänar jag cirka 25 miljoner dong i månaden, har inga skulder och har för närvarande ett sparkonto med 500 miljoner dong.

Sida ( Hanoi )

Några kreditkort på marknaden. Foto: Tat Dat — Några kreditkort på marknaden. Foto: *Tat Dat*

Konsult:

Först måste vi förstå att ett kreditkorts natur är en bekväm finansiell produkt som gör konsumtionen enklare och bekvämare. Med en maximal månatlig kreditgräns behöver vi inte nödvändigtvis kontanter för att betala för vissa produkter eller tjänster; med andra ord tillåter kortutgivaren oss att använda deras pengar och avstår från ränta under en viss period.

När tidsfristen har passerat måste vi betala tillbaka pengarna; annars kommer vi att debiteras höga räntor och vår kreditvärdighet kan påverkas negativt. Kreditinstitut lagrar historisk återbetalningsdata för att bedöma en persons "återbetalningsinställning". Om du har förfallna skulder kommer din kreditvärdighet att sänkas, vilket leder till negativa konsekvenser som att lånet avvisas eller att du måste betala högre räntor jämfört med de med god kreditvärdighet.

I den här artikeln ska vi analysera användningen av kreditkort ur tre perspektiv: bekvämlighet, attraktiva kampanjprogram och metoder för att hantera utgifter.

Bekvämlighet

För det första, med ett kreditkort slipper vi kontanter, växla pengar, förvara löst växel och slipper vissa besvär. Detta är något som alla kan se.

För det andra är det otroligt enkelt att dra ett kort, men bakom det ligger en intressant teori om beteendefinansiering. Psykologisk forskning visar att pengar är en av människors "känslomässiga akilleshälar". Tillsammans med känslan av glädje när man äger en favoritprodukt eller tjänst skapar betalning en viss "förlust" i hjärnan. Därför funderar och tvekar vi ofta en hel del när vi betalar, särskilt med kontanter.

Men med kreditkortens tillkomst drar vi helt enkelt kortet istället för att ge kontanter till säljaren. Därför minskar känslan av "förlust" avsevärt, vi förkortar betänketid och spenderar mer fritt och generöst. Att använda kreditkort kan således leda till överutgifter och mindre sparande.

Dessutom har denna bekvämlighet också en nackdel: förlorade kort eller komprometterad säkerhetsinformation kan göra det möjligt för bedragare att använda dem för bedrägliga ändamål. Att lösa dessa bedrägliga transaktioner är alltid tidskrävande, och kortinnehavare får inte alltid tillbaka sina förlorade pengar.

Kampanjprogram

Som analyserats ovan har kreditkort den viktiga funktionen att stimulera konsumtionen. För att uppfylla denna funktion måste konsumenterna först acceptera att använda kortet. Därefter introduceras årliga avgiftsbefrielser och cashback-program för att locka kunder att använda dem.

Marknaden har sett många program som, om de används på rätt sätt, kan ge direkta fördelar för kortinnehavare, såsom cashback i stormarknader, studieavgifter, försäkringspremier och köp på e-handelsplattformar.

Metoder för utgiftshantering

Att använda ett kreditkort innebär i huvudsak att man ådrar sig konsumentskulder. Det finns två typer av skulder: goda skulder och dåliga skulder, beroende på användarens syfte och metoder. Det grundläggande beslutet om huruvida man ska använda ett kreditkort eller inte ligger inte i bekvämlighet eller kampanjerbjudanden, utan i hur man hanterar sina utgifter.

Så snart du får din inkomst är det första du bör göra att avsätta en del för sparande, eller "betala dig själv", innan du spenderar, eller "betala andra". Storleken på detta bör bero på din inkomstnivå och antalet försörjningspersoner. Därefter bör den del som avsätts för utgifter kategoriseras i nödvändiga utgifter och icke-nödvändiga utgifter. Nödvändiga utgifter är obligatoriska poster såsom barns skolavgifter, matvaror, hyra, räkningar och försäkringar. Icke-nödvändiga utgifter är de för nöjes skull, såsom att äta ute, resa , skönhetsbehandlingar och inköp av andra icke-nödvändiga saker.

För nödvändiga utgifter leder det inte nödvändigtvis till att man spenderar för mycket att betala med kontanter eller kort. Därför kan du använda ett kreditkort, så länge du kommer ihåg betalningsdatumet (den utfärdande banken skickar påminnelser via e-post eller sms). För att inte tala om att kreditkortskampanjer ofta fokuserar på nödvändiga utgifter som matinköp, studieavgifter och försäkringspremier.

Men ju enklare det är att använda kreditkort för nödvändiga utgifter, desto försiktigare måste vi vara när vi betalar för nöjesinköp. Några tips för att begränsa dessa utgifter inkluderar att sätta en maximal budget på högst 15 % av din inkomst, vänta några extra dagar för att vara säker på produkten eller tjänsten du köper och använda kontanter istället för kort för att undvika att handla enbart för bekvämlighetens skull.

Därför, om du är en bra budgethanterare och vet hur du fördelar din budget på lämpligt sätt mellan viktiga utgifter och nödvändiga utgifter, kan du dra full nytta av fördelarna med kreditkort och minimera nackdelarna med att använda dem.

För att utveckla en vana att spendera pengar och betala av skulder i tid bör du börja med ett kreditkort med en gräns på 1–2 gånger din månadsinkomst. När det gäller vilken typ av kort du ska välja bör du överväga vilka utgifter som står för en stor del av din budget för att välja ett kort med förmåner anpassade till dessa områden.

Nguyen Thu Giang

Expert på personlig ekonomisk planering

på FIDT Investment and Asset Management Consulting Company

[annons_2]
Källänk