Tre saker att tänka på innan du skaffar ett kreditkort

[annons_1]

Kreditkort skapar konsumentskulder, så det är nödvändigt att analysera för- och nackdelar innan man använder dem, enligt experter.

På senare tid får jag ofta samtal från banker som uppmanar mig att ansöka om ett kreditkort. Först blev jag irriterad, men efter att ha hört dem ständigt erbjuda många förmåner tyckte jag att det var ganska lockande.

En vän till mig använder också 2-3 kreditkort, sa en gång att han varje månad får hundratusentals i cashback, får poäng för att lösa in presenter, tjänar flygmil... Ska jag skaffa ett kreditkort till mig själv? Vilka är kriterierna för att välja ett lämpligt kort och vad ska jag vara uppmärksam på? Angående min ekonomiska situation har jag en lön på cirka 25 miljoner VND, inga skulder och ett sparkonto på 500 miljoner VND.

Sida ( Hanoi )

Några kreditkort på marknaden. Foto: Tat Dat — Några kreditkort på marknaden. Foto: *Tat Dat*

Konsult:

Först och främst måste vi förstå att ett kreditkorts natur är en bekväm finansiell produkt som gör konsumtionen mer bekväm och enklare. Med en maximal gräns som tillhandahålls varje månad behöver vi inte nödvändigtvis kontanter för att betala för en produkt eller tjänst, eller med andra ord, kortutgivaren låter oss använda deras pengar och avstår från ränta under en viss tidsperiod.

När tidsfristen kommer måste vi betala tillbaka pengarna, annars kommer vi att debiteras höga räntor, och vår kreditvärdighet kan också påverkas. Kreditinstitutens system lagrar data om skuldbetalningshistorik för att utvärdera en persons "skuldbetalningsinställning". Om du har förfallna skulder kommer din kreditvärdighet att betygsättas lågt, vilket leder till negativa konsekvenser som att du inte blir godkänd för ett lån eller att du måste betala höga räntor vid lån jämfört med personer med god kreditvärdighet.

I den här artikeln ska vi analysera användningen av kreditkort ur tre aspekter: bekvämlighet, attraktiva incitamentsprogram och metoder för utgiftshantering.

Bekvämlighet

För det första, med ett kreditkort slipper vi bära med oss pengar, växla pengar, förvara småpengar och undvika vissa besvär. Detta är något som alla kan se.

För det andra är det otroligt enkelt att dra ett kort, men bakom det ligger en intressant beteendefinansieringsteori. Psykologisk forskning visar att pengar är en av människors "känslomässiga återvändsgränder". Tillsammans med känslan av glädje när man äger en favoritprodukt eller tjänst skapar betalning en viss "förlust" i hjärnan. Därför överväger och tvekar vi ofta en hel del när vi betalar, särskilt med kontanter.

Men när korten uppfanns behövde vi bara dra kortet, istället för att ge pengar till säljaren. Därför minskade känslan av "förlust" avsevärt, vi förkortade betänketid och tvekan och spenderade pengar mer fritt och generöst. Att använda kreditkort kan således leda till att man spenderar mer och sparar mindre.

Dessutom har denna bekvämlighet också en nackdel på grund av förlust av kortet eller förlust av säkerhetsinformation, vilket gör att brottslingar kan använda kortet för utgifter. Att lösa dessa bedrägliga transaktioner tar alltid tid och kortinnehavaren får inte alltid pengarna tillbaka.

Kampanjprogram

Som analyserats ovan har kreditkort en viktig funktion att stimulera konsumtionen. För att utföra ovanstående funktion måste konsumenterna först acceptera att använda kortet. Därefter introduceras årliga avgiftsbefrielseprogram och cashback-program för att bjuda in kunder att använda.

Marknaden har registrerat många program som, om de används korrekt, kommer att ge direkta fördelar för kortinnehavare, såsom cashback vid köptillfällen, betalning av studieavgifter, betalning av försäkringspremier och shopping på e-handelsplattformar.

Metoder för utgiftshantering

Att använda ett kreditkort är att använda en konsumentskuld. Det finns två typer av skulder, bra skulder och dåliga skulder, beroende på användarens syfte och metod. Beslutet att använda ett kreditkort eller inte är inte bekvämligheten eller de förmånliga programmen för kortet, utan metoden att hantera utgifterna.

Så snart du får din inkomst är det första du behöver göra att spara den, även känt som att "betala dig själv", innan du spenderar den, även känt som att "betala andra". Storleken på detta belopp beror på din inkomstnivå och antalet försörjningspersoner. Därefter bör utgiftsdelen klassificeras i nödvändiga utgifter och nödvändiga utgifter. Nödvändiga utgifter är obligatoriska utgifter såsom barns skolavgifter, marknadsavgifter, hushyra, el- och vattenräkningar, försäkringsavgifter. Nödvändiga utgifter är utgifter för nöje såsom att äta ute, resa , skönhetsbehandlingar och inköp av andra icke-nödvändiga saker.

För nödvändiga utgifter, oavsett om vi betalar kontant eller med kort, gör det oss fortfarande inte att vi "spenderar mer". Därför kan du använda ett kreditkort, så länge du kommer ihåg betalningsdatumet (den utfärdande banken skickar ett e-postmeddelande eller sms för att påminna dig om detta). För att inte tala om att kortets incitamentsprogram fokuserar ganska mycket på nödvändiga utgifter som att gå till mataffären, betala undervisning, betala försäkring.

Men ju lättare det är att spendera pengar på nödvändigheter, desto försiktigare måste vi vara när vi använder kreditkort för att betala för njutningar. Några tips för att begränsa dessa utgifter är att sätta en maximal budget på högst 15 % av inkomsten, eller vänta några dagar för att vara säker på de produkter och tjänster du väljer att köpa och använda kontanter istället för kort för att begränsa shoppingen bara för bekvämlighetens skull.

Således, om du är en bra budgethanterare och vet hur du fördelar din budget rimligt för nödvändiga utgifter, kan du dra full nytta av fördelarna som kreditkort medför och begränsa nackdelarna med att använda kort.

För att skapa vanan att spendera pengar och betala av skulder i tid bör du börja med ett kort, gränsen kan vara 1-2 gånger din månadsinkomst. När det gäller val av korttyp bör du överväga vilka utgifter som står för en stor del av budgeten för att välja ett kort med incitament för det området.

Nguyen Thu Giang

Expert på personlig ekonomisk planering

på FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

[annons_2]
Källänk