"Handbok" för interbanksamordning för att förhindra bedrägerier och lurendrejeri

Möte för att distribuera "Handbok för samordning i stödjande riskhantering för konton, kort och betalningsmottagningsenheter relaterade till transaktioner som misstänks för bedrägeri, förfalskning och svindleri" - Foto: VGP/HT

Stärka samordningen för att skydda kunderna

Vid mötet för att distribuera "Guidebook for coordinating support in handling risks for accounts, cards and payment acceptance devices related to transactions misstänkta för bedrägerier, förfalskning och bedrägerier" den 21 oktober betonade Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen vid State Bank of Vietnam (SBV): På senare tid har Vietnams digitala betalningssystem utvecklats mycket starkt. Vietnam är för närvarande bland de länder som har världens ledande system för snabba penningöverföringar.

Enligt Tuan är tiden för pengaöverföringar i Vietnam mycket kortare jämfört med många utvecklade länder, vilket gör det bekvämare för användarna, men skapar också förutsättningar för cyberbrottslingar att dra nytta av det. I vissa länder, som USA, måste pengaöverföringar via banker ofta vänta till nästa dag för att slutföras, såvida man inte använder speciella expressöverföringssystem.

Herr Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen vid Vietnams statsbank (SBV) - Foto: VGP/HT

Därför har Vietnams bankförening (VNBA) initierat utgivningen av "Handboken om riskkoordineringsprocessen". Detta är ett viktigt dokument för att specificera hur banker samarbetar med varandra för att hantera bedrägeririsker.

"Att följa bankernas konsensus om att gemensamt skydda kunderna kräver stor beslutsamhet från både de professionella avdelningarna och de högre cheferna på bankerna – de som är direkt ansvariga gentemot kunderna och samhället", betonade direktör Pham Anh Tuan.

Synkronisera åtgärder, ansträngningar för att skapa en gemensam sköld för systemet

Dr. Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnams bankförening, sa att interbanksamordning är en nyckelfaktor för att förebygga högteknologiska brott. I samband med stark digital omvandling, om varje bank hanterar det individuellt utan en samarbetsmekanism, kommer det att vara mycket svårt att upptäcka och blockera bedrägliga pengaflöden.

Sedan 2023 har viceguvernör Pham Tien Dung gett direktiv om att en samordningsmekanism för hela systemet måste upprättas så snart som möjligt. Efter nästan två år, fyra omgångar av utarbetande och många gånger insamling av yttranden från medlemsbanker, NAPAS och statliga myndigheter kommer handboken officiellt att utfärdas den 30 september 2025.

Dr. Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnams bankförening - Foto: VGP/HT

Herr Hung betonade: Handboken är inte ett juridiskt dokument, utan en enhetlig vägledande ram mellan banker, regeringens och statsbankens föreskrifter, och samtidigt harmoniserar den med varje kreditinstituts interna föreskrifter.

I verkligheten sker många bedrägerier på några minuter, där pengar flyttas genom flera konton, vilket gör återvinning nästan omöjlig. Utan en samordnad mekanism är det osannolikt att banker kan frysa medel i tid.

Enligt handboken är den maximala handläggningstiden T+3, vilket innebär att inom 3 arbetsdagar från det att onormala tecken upptäckts måste de berörda bankerna utbyta information och vidta förebyggande åtgärder. Informationen kommer att överföras via NAPAS-systemet och föreningens kommunikationskanal, vilket säkerställer snabbhet, noggrannhet och transparens.

Enligt Dr. Nguyen Quoc Hung kommer bankföreningen under den kommande tiden att fortsätta förbättra samordningsmekanismen, utöka dataförbindelserna med ministeriet för offentlig säkerhet, tillämpa stordataanalysteknik och artificiell intelligens (AI) för att tidigt upptäcka bedrägerier. Det slutgiltiga målet är att bygga ett säkert och transparent finansiellt ekosystem, där banker, betalningsförmedlare och hanteringsorgan samordnar nära, vilket maximalt skyddar användarna och marknadens förtroende.

Ur en kommersiell banks perspektiv sa Ms. Do Thi Bich Mai, biträdande direktör för VietinBank Operations, att banken har testat det interna SIMO-systemet sedan september 2025 och blivit en pionjär när det gäller att förhindra bedrägliga transaktioner.

Fru Do Thi Bich Mai, biträdande direktör för VietinBank Operations Division - Foto: VGP/HT

SIMO-systemet möjliggör automatisk screening och varning av konton med ovanliga tecken på flera kanaler. Mer specifikt testades den interna betalningskanalen på amerikanska nätet i september och rapporterades officiellt till statsbanken i oktober. Samtidigt samordnar VietinBank med större banker som BIDV, Agribank, MB och snart Vietcombank för att utöka SIMO-kopplingarna i november, vilket hjälper till att bearbeta och omedelbart varna mellan statsägda banker.

Enligt Mai ökar trenden med transaktioner via e-plånböcker snabbt, många bedrägliga pengaflöden överförs genom plånböcker och tas sedan ut eller omvandlas till digitala tillgångar, vilket försvårar kontrollen. Därför rekommenderar VietinBank att man snart utökar blockeringsmekanismen för e-plånbokskonton, och samtidigt stärker samordningen mellan statsbanken, ministeriet för offentlig säkerhet och banker.

Enligt VietinBanks interna rapport granskade banken enbart under veckan 6-12 oktober fler än 16 000 konton misstänkta för bedrägeri, varav cirka 6 000 konton uppvisade tydliga tecken, relaterade till ett kassaflöde på mer än 11,5 miljarder VND. Dessutom genomfördes fortfarande nästan 10 000 andra transaktioner med ett totalt värde av cirka 26 miljarder VND, eftersom kunder klagade sent, så blockeringen skedde inte i tid.

”VietinBank planerar att utöka SIMO-varningssystemet till bankomatkanaler i december 2025, och sedan till transaktionsräknare. Målet är att övervaka betalningskanaler, inklusive e-plånböcker, på ett omfattande sätt för att förhindra bedrägerier mellan banker och över gränserna”, säger Do Thi Bich Mai.

NAPAS-representanten, Le Thi Hong Nhung, biträdande chef för Service Monitoring and Operation Center, sa att handbokens huvudmål är att skapa en samordnad mekanism för hantering av konton, kort och betalningsmottagningsenheter som misstänks för bedrägeri.

När ett misstänkt konto upptäcks kan banken tillfälligt stänga av det från systemet, vilket förhindrar ytterligare transaktioner och begränsar risken för spridning. Detta blockerar inte bara nya transaktioner utan stöder också återkravet av pengar för kunder när den utredande myndigheten verifierar.

Samordningsprocessen bidrar också till att berika riskdatabasen mellan banker. Därifrån kan varje enhet utveckla sin egen uppsättning övervakningskriterier, bygga modeller för tidig varning och utfärda onlinevarningar när kunder gör transaktioner till konton med ovanliga tecken.

För närvarande samarbetar NAPAS med statsbanken för att ansluta till det nationella SIMO-systemet, vilket hjälper till att varna kunder omedelbart när de anger information för att överföra pengar till ett konto på listan över misstänkta. Kunderna kommer att få varningar direkt i gränssnittet, vilket hjälper dem att undvika att hamna i bedrägerifällor.

Samtidigt integrerar NAPAS även data från ministeriet för offentlig säkerhet och Vietnams statsbank, vilket skapar en centraliserad databas över riskkonton som används för utredning och förebyggande av ekonomisk brottslighet.

"Även om den första transaktionen inte kan blockeras, hjälper systemet fortfarande till att upptäcka och blockera upprepade transaktioner från bedrägliga kontogrupper, vilket minimerar skador och ökar varningskapaciteten för hela systemet", betonade NAPAS-representanten.

Huy Thang

Källa: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm