MB:s måste-vinn-spel och hur man erövrar 30 miljoner digitala kunder

För några år sedan trodde inte många att en bank med militära rötter kunde bli en formidabel kraft i teknologikapplöpningen. Men nu, med mer än 30 miljoner kunder, mer än 3 miljarder transaktioner per år, i genomsnitt ~9 miljoner transaktioner per dag i MBBank -appen och nästan 97 % av transaktionerna som genomförs via digitala kanaler, vilket bibehåller topplaceringen i Napas, har MB:s historia blivit ett av de mest typiska exemplen på digital transformation i Vietnam.

För MB är digital transformation inte ett alternativ, utan en överlevnadsstrategi för banken.

MB strävar efter att digitalt omvandla hela organisationen, från interna operativa processer och arbetsmetoder till företagskultur. Målet är att förvandla MB till ett verkligt "digitalt företag" – inte bara inom elektroniska transaktionskanaler, utan också med en helt ny verksamhetsmodell som integrerar teknik, data och effektiviserade processer, vilket hjälper kunder att få tillgång till tjänster när som helst – var som helst – oavsett behov i ett enda ekosystem.

MBbanks skillnad är dess förmåga att bemästra teknologi, självutveckla digitala plattformar och flexibelt knyta an till fintech-partners.

Press att omvandla och problem från traditionell infrastruktur

Vid premiärministerkonferensen för arbete med banbrytande företag inom digital transformation och tillväxt den 15 april 2025 talade styrelseordföranden för MB Luu Trung Thai om behovet av att banker ändrar sitt tankesätt och tillämpar teknikföretagens metoder för att främja digital transformation och tillväxt. Detta är särskilt viktigt och en förutsättning för att banker ska kunna anpassa sig till den snabbt föränderliga affärsmiljön och utnyttja teknikens möjligheter.

För närvarande står MB:s årliga investeringar i IT för cirka 4,5 % av de totala intäkterna. För att möta den växande efterfrågan på kunder och transaktioner har MB:s styrelse beslutat att man behöver investera cirka 100 miljoner USD i teknik kontinuerligt under 7 år med målet att tillämpa den senaste tekniken för att lösa problemet med att få kunder så snabbt som möjligt.

Dessutom investerar MB kraftigt i utbildning och resursutveckling med ett team på mer än 1 100 IT-personal, vilket motsvarar ~8 % av bankens totala personalstyrka.

”MB identifierar digital transformation som en möjlighet och ett strategiskt mål med visionen att bli ett digitalt företag år 2026” – delade Vu Ngoc Thanh, biträdande direktör för MB:s informationsteknologiavdelning. Destinationen är mycket tydlig, men vägen till förverkligande står inför den första och största utmaningen som kommer från själva teknikinfrastrukturen.

Under årens lopp har MB:s traditionella IT-infrastruktur (lokal) systematiskt investerats i för att skapa en solid grund för stabil implementering och drift av bankens IT-system. Men inför den snabba digitala transformationen och behovet av att snabbt expandera sin skala för att erövra marknaden insåg MB att de behövde ändra sin strategi inom infrastrukturarkitektur för att mer flexibelt kunna möta nya krav.

Vu Ngoc Thanh sa att MB behöver möta de stora resursbehoven för kortsiktiga program inom en kort tidsperiod (från några timmar till några dagar). Medan traditionella infrastrukturinvesteringar och upphandlingar ofta är komplicerade och tar i genomsnitt 3 till 6 månader, hjälper molninfrastruktur med bara ett klick MB att enkelt möta marknadens förändrade behov och utöka verksamhetens skala vid behov. Att använda molninfrastruktur gör det möjligt för banken att snabbt testa och driftsätta nya tjänster, vilket skapar en konkurrensfördel. Kunddata som lagras i molnet har bättre motståndskraft och är mer flexibel.

Dessutom behöver MB, i samband med samarbete med externa enheter, distribuera oberoende resursområden så att partners proaktivt kan hantera, säkerställa säkerhet och minimera påverkan på den gemensamma infrastrukturen. Detta är en begränsning i det lokala systemet som är utformat synkront enligt specifika interna processer.

Det var dessa hinder som fick MB att välja en strategi som kombinerar lokalt "fäste" och flexibiliteten hos molntjänster – vilket lägger grunden för modern hybridmolnarkitektur.

Vad är speciellt med hybridmolnarkitektur?

”I den digitala transformationsprocessen är säkerhet och efterlevnad av lagar alltid högsta prioritet för MB”, sade Thanh. Statsbankens regler för datalagring i Vietnam är en av förutsättningarna. Detta gör att MB prioriterar leverantörer med inhemsk infrastruktur och måste uppfylla internationella informationssäkerhetsstandarder.

I multimolnstrategin för att maximera styrkorna hos varje partner har Viettel Solutions med Viettel Cloud-plattformen blivit en viktig del. Hybridmolnmodellen möter dock ofta stora utmaningar i komplex hantering och att säkerställa konsekvens mellan miljöer.

MB:s strategi är att upprätthålla ett team av IT-ingenjörer och experter med djup expertis inom molnområden, flexibla och lyhörda för marknadsförändringar.

Flexibiliteten och hastigheten hos molninfrastrukturen demonstreras tydligt genom historien om implementeringen av eKYC-tjänsten (elektronisk kundidentifiering). MB är en av de ledande bankerna på marknaden för denna tjänst genom att driftsätta lösningen på ett publikt moln.

”Men efter att statsbanken begärt att få lagra kunddata nationellt var vi tvungna att flytta transaktioner från det publika molnet tillbaka till MB:s inhemska privata molninfrastruktur. Denna process inkluderade partnerutvärdering, lösningsförslag, konvertering, utbildning… på relativt kort tid, cirka 3–5 månader”, berättade Thanh.

Förmågan att reagera snabbt på ett så komplext projekt är ett bevis på MB-teamets kapacitet och strategiska partners infrastrukturberedskap. ”Viettels molninfrastrukturkapacitet och expertteam har hjälpt MB att snabbt driftsätta tjänster till kunder, vanligtvis eKYC-tjänsten med höga krav på belastning och säkerhet”, sa Thanh.

Viettel Solutions med Viettel Cloud-plattformen har blivit en viktig del i MB:s digitala transformationsstrategi.

Förutom molnet utökas samarbetet med Viettel även inom många andra områden, såsom att tillhandahålla infrastruktur för katastrofåterställningscenter (DR), säkerhetsövervakningslösningar för SOC och säkerhetsbedömningstjänster för MB-produkter. Alla dessa delar skapar en solid grund, en teknologisk "språngbräda" för att hjälpa MB att accelerera.

Antalet transaktioner fördubblades varje år, men antalet anställda ökade inte.

Resultaten av den digitala transformationsresan på MB syns inte bara i de rapporterade siffrorna, utan återspeglas också i hur banken verkar och utvecklas.

Ekonomiskt sett hjälper en övergång till molnet MB att optimera de månatliga driftskostnaderna med cirka 30 %.

Ännu viktigare är att den solida infrastrukturen har banat väg för MB att tillämpa den mest avancerade tekniken. Artificiell intelligens (AI) utnyttjas starkt av denna bank för att förbättra produktivitet och riskhantering. ”Tack vare AI har MB:s system ökat sin förmåga att upptäcka och förebygga risker. Varje månad har vi upptäckt, förebyggt och skyddat nästan 5 000 kunder med ett totalt finansiellt värde på hundratals miljarder VND på MB-appen”, avslöjade Thanh.

Dessutom hjälper dokumentdigitaliseringslösningen, baserad på GENAI och Agentic Ai artificiell intelligens, till att automatiskt bearbeta, analysera och hämta information samtidigt som den hjälper användare att förenkla datainmatning och kontroll, vilket stöder beslutsfattandet:

- Utfärdande av importremburser (LCNK) med en noggrannhet på upp till 93 %, vilket minskar den totala processtiden med 16 % och operationstiden med 22 %.

- Konsulttjänster för LCNK-utgivning: noggrannhet upp till 90 %, 20 % minskning av konsulttiden

MB:s virtuella assistent (AI-agent) har hjälpt användare att söka information och utföra de uppgifter de vill ha. AI är särskilt till stor hjälp för att förbättra arbetsproduktiviteten och kvaliteten på IT-ingenjörer som arbetar med att bygga och utveckla programvara. Enligt Thanh kan förmågan att öka produktiviteten nå 30–40 %.

Naturligtvis kräver implementering av AI enorma resurser, särskilt dedikerade GPU-processorer. ”Detta är ett problem som företag står inför. MB samarbetar också med partners som Viettel för att skapa en GPU-infrastruktur som möter detta behov”, tillade Thanh.

Från att ha varit en bank som följde den traditionella modellen har MB verkligen omvandlat sig till ett digitalt företag. Med målet att generera 50–70 % av intäkterna från digitala plattformar år 2026 och betjäna ytterligare 40 miljoner kunder år 2029, har AI och Open Finance-teknik integrerats djupt i hela ekosystemet för finansiella tjänster.

Källa: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html