Tiotals miljarder dong på kontot gick förlorade, vem är ansvarig?

Kunder har kontinuerligt rapporterat att tiotals miljarder dong på deras konton som öppnats hos MSB plötsligt "avdunstat". (Illustrationsfoto.)

Den kontinuerliga förlusten av miljarder dong på bankkonton gör att många kunder oroar sig för säkerheten i sina insättningskanaler.

Den mest ställda frågan idag är vem som kommer att vara ansvarig för sådana fall av "avdunstade" pengar på konton, vilka kryphål finns och hur man säkerställer säkerheten för bankinsättningar?

Enligt jurister och finansiella experter blir information om maktmissbruk och tillägnande av tillgångar från bankkonton allt vanligare, vilket skakar insättarnas förtroende för banksystemets säkerhet och transparens.

Detta är en varningsklocka för både kunder och banksystemet om efterlevnad av transaktionsrutiner och kontroll av dessa transaktioner.

Advokat Nguyen Thanh Ha, ordförande för SBLAW Law Firm, betonade att enligt bestämmelserna i artikel 87 i 2015 års civillag måste en juridisk person bära civilrättsligt ansvar för utövandet av medborgerliga rättigheter och skyldigheter som fastställts och fullgjorts av dess ombud på den juridiska personens vägnar.

Därför måste banker, i fall av förlust av insättningar på konton, vara ansvariga för att återbetala pengar till kunder om förlusten inte beror på kundens fel, oavsett om det beror på oavsiktliga eller avsiktliga fel av bankanställda eller brottslingar utanför banken.

"Om en banktjänsteman begår en felaktig handling som orsakar penningförlust, vanligtvis handlingar som visar tecken på brotten 'Stöld av egendom', 'Missbruk av förtroende för att tillägna sig egendom', 'Förskingring av egendom', 'Missbruk av ställning och makt för att tillägna sig egendom', kommer banktjänstemannen att hållas ansvarig gentemot banken", noterade advokat Ha.

Faktum är att när pengar på bankkonton "försvinner" hamnar människor ofta i ett tillstånd av förvirring och ångest.

Enligt advokaten Nguyen Thanh Ha måste kunderna samla in fullständiga bevis och transaktionsdokument från banken för att skydda sina rättigheter vid penningförlust. Sedan kontakta banken och lämna information så att banken kan verifiera situationen.

Om en överenskommelse inte kan nås under förhandlingsprocessen kan kunden stämma banken vid behörig folkdomstol för att begära återbetalning.

Advokat Truong Thanh Duc, chef för ANVI Law Firm, delar samma uppfattning och sa att det är nödvändigt att verifiera och klargöra orsaken till pengaförlusten, men det är också omöjligt att förbise bankens ansvar i sådana situationer.

Herr Duc noterade att det i säkerhetsprocessen är misstänkt att ta ut pengar från ett konto utan kundens uttryckliga autentisering eller samtycke och behöver förtydligas. "För kunder är säkerheten för transaktionsinformation mycket viktig. Det är nödvändigt att skydda sig själv genom att inte avslöja transaktionsinformation för någon, inklusive bankanställda; kontrollera noggrant transaktionsinnehållet innan du undertecknar dokument, se till att all information är korrekt och laglig...", betonade herr Duc.

Från banksidan klargjorde advokaten att banken måste se till att transaktionsprocessen är säker och strikt övervakad för att säkerställa att personalen följer reglerna.

Advokat Nguyen Thanh Ha förklarade bankernas ansvar tydligare och sa att banker enligt lagen om kreditinstitut från 2010 måste vara ansvariga för att delta i bevarandet av kundernas insättningar. Om det uppstår en förlust måste banken ta ansvar.

Han betonade också att banker måste vidta åtgärder för att skydda kundernas rättigheter och rapportera till utredningsmyndigheten om de upptäcker tecken på brott.

På ledningssidan, enligt lagen om Vietnams statsbank från 2010, måste statsbankens inspektions- och tillsynsmyndigheter utföra inspektioner, revisioner och hantera lagöverträdelser begångna av banker. Om överträdelser upptäcks är det nödvändigt att rekommendera behöriga statliga myndigheter att hantera dem i enlighet med lagens bestämmelser.

I ett uttalande till reportrar sa den ekonomiska experten Dr. Nguyen Tri Hieu att i fall av pengaförlust som ovanstående är enskilda banktjänstemän och anställda ansvariga, men banken måste också bära det primära ansvaret, eftersom allt sker inom bankens lokaler.

Därför måste banker ha åtgärder för att hantera, utbilda personal, vidta säkerhetsåtgärder och skydda kunder för att undvika olyckliga incidenter som det som hände.

Hieu, som också är offer för förlorade pengar på sitt konto, sa att informationstekniken utvecklas mycket snabbt, vilket leder till en ökning av högteknologiska brott.

"Som expert med årtionden av erfarenhet inom finans- och bankbranschen i USA och Vietnam är jag väl medveten om riskerna och åtgärderna för att säkerställa säkerheten vid banktransaktioner, men nyligen blev jag förvånad över att få veta att nästan 500 miljoner VND på mitt bankkonto hade "avdunstat" vid någon tidpunkt", delade Hieu.

Herr Hieu sa att banken efter att ha kontrollerat systemet svarade att bedragaren hade använt internetbank, lämnat ut fullständiga personuppgifter för att utge sig för att vara honom och bad banken att utfärda ett nytt lösenord.

Banken skickade en bekräftelsekod, men mottagaren var inte Mr. Hieu. Efter att ha fått koden ändrade bedragaren bankkontots lösenord och tog snabbt ut pengarna.

Frågan som Hieu ställde var om det finns några säkerhetshål i banksystemet? Angående bankernas juridiska ansvar bekräftade Dr. Nguyen Quoc Hung, generalsekreterare för Vietnams bankförening, att kreditinstitut har ansvaret att bevara kapital för insättare, och att när betalningstiden infaller måste de betala hela kapitalbeloppet och räntan.

Om en incident leder till förlust av tillgångar, och om förskingring av tillgångar av bankpersonal upptäcks, måste kreditinstitutet vara ansvarigt för omedelbar återbetalning.

"Varje åtgärd av en banktjänsteman som orsakar förlust av kundinsättningar inom banken utan samverkan eller affärsförbindelse med kunden, banken måste absolut vara ansvarig för att återbetala hela kapitalbeloppet och räntan", betonade Hung.

Samtidigt rådde herr Hung människor som kommer för att göra transaktioner i banken att följa de korrekta och fullständiga stegen i transaktionsprocessen, noggrant granska och förstå dokumenten och intygen innan de skriver under. I synnerhet, skriv inte under blankt, gör inte transaktioner i samband med eller samarbeta med banktjänstemän.

Var noga med att inte vara alltför subjektiv när du anförtror personliga relationer med bankanställda, även om de är familjemedlemmar eller släktingar.

Tidigare rapporterade VNA om fallet där en kund NTL ( Hanoi ) rapporterade en förlust på mer än 58 miljarder VND på ett insättningskonto som öppnats på en filial till Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).

Även om Ms. L:s konto på kontoinformation/kontosaldobekräftelse nr 432/CV/MSB Thanh Xuan-filialen kl. 10:08 den 7 oktober 2023 var 58,65 miljarder VND, hade kontot den 12 oktober 2023 endast 93 640 VND kvar.

På liknande sätt rapporterade Ms. VTKO (Hanoi) att hennes konto på 27,7 miljarder VND, som var insatt hos MSB, plötsligt "avdunstat", vilket bara lämnade kvar 46 328 VND. Det är värt att nämna att på kontoutdragen för både Ms. L och Ms. O, fanns många pengaöverföringar och uttag som inte begärdes eller gjordes av kunderna själva.

MSB sade i samband med denna incident att banken under processen att kontrollera verksamheten och regelbundet utvärdera personalen på kontoren upptäckte ovanliga tecken relaterade till ett antal anställda med en kundgrupp (som hade nära relationer med varandra innan de började på MSB) och proaktivt lämnade information till myndigheterna för att klargöra.

Fallet har hanterats av Hanoi stadspolis, åtalats och utretts. MSB har aktivt samarbetat med myndigheterna inom ramen för vad som krävs.

Nyligen har utredningsmyndigheten vid Hanois stadspolis väckt åtal mot Bui Thi Hoai Anh (född 1984, bosatt i Long Bien-distriktet i Hanoi), chef för MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank) Thanh Xuan-filialen.

Generalmajor Nguyen Thanh Tung, biträdande chef för Hanois polis, sade att polisen fastställt att Bui Thi Hoai Anh hade lurat och tillägnat sig egendom från åtta offer för totalt 338 miljarder VND.

Polisen har för närvarande vidtagit åtgärder för att återkräva tillgångar för att återlämna dem till offren; man konstaterade initialt att det inte fanns några medbrottslingar och fortsätter att utreda och klargöra händelsen.

Hanoi-polisen uppmanade också offer i samband med ovanstående händelse att kontakta myndigheterna för att bli mottagna och åtgärdade i enlighet med lagliga bestämmelser.

Enligt vietnamplus.vn

Källa: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Källa