Hur mycket bör låneräntan justeras för att fastighetsmarknaden ska återhämta sig?

[annons_1]

Vid konferensen för att bedöma situationen och undanröja svårigheter för fastighetsmarknaden på eftermiddagen den 3 augusti sa vice chef för Vietnams statsbank (SBV) Dao Minh Tu att SBV under årets första sex månader kontinuerligt har justerat räntorna fyra gånger, med en sänkning på 0,5–2,0 %/år för alla typer. Den genomsnittliga räntan för affärsbanker har också minskat med 1,5–2 % beroende på typ. Många banker har erbjudit prioriterade och förmånliga lån.

Låneräntan måste vara under 10 %/år

Enligt experter och företag är dock den nuvarande sänkningen av utlåningsräntorna fortfarande inte tillräcklig.

Ur ett affärsperspektiv sa Pham Duc Toan, generaldirektör för EZ Real Estate Investment and Development Joint Stock Company (EZ Property), att den nuvarande sänkningen av utlåningsräntorna bara har haft en delvis inverkan på psykologin och inte riktigt blivit en hävstång för att återuppliva fastighetsmarknaden.

” Den nuvarande minskningen har bara positiv betydelse för enheter med befintlig skuld, de lånar för att omstrukturera skulder, men för nya investerare har den nästan ingen betydelse. De flesta investeringsgrupper på marknaden väntar fortfarande på att räntorna ska sjunka. Under denna period kommer många enheter att prioritera att lägga tid på att slutföra juridiska dokument ”, sa Toan.

Först när utlåningsräntan är under 10 % kommer fastighetsmarknaden att uppleva positiva förändringar. (Illustrationsfoto)

Enligt Pham Anh Khoi, medlem i marknadsundersökningsgruppen inom Vietnams fastighetsförening (VARS), är räntediagrammet den avgörande faktorn för huruvida kassaflödena kommer att återvända till fastighetsmarknaden. Om detta tal förblir högt kommer det att vara skadligt för marknaden.

" Om utlåningsräntan bara "ligger" runt 12–13 %/år kommer kassaflödet sannolikt att förbli stagnerat. Kontantinnehavare kommer tillfälligt att hålla pengarna för att observera och vänta, istället för att flytta pengarna ut på marknaden. När utlåningsräntan återgår till cirka 8–9 % kommer fastighetsmarknaden att reagera positivt. Eftersom detta är den tröskel som investerare kan tolerera när de lånar ", sade Khoi.

Le Tu Minh, ordförande för IMG Investment Joint Stock Company, delar samma åsikt och rekommenderade även att den medellångfristiga räntan sänks till cirka 8,5 % plus eller minus, vilket är ungefär som för två år sedan.

Enligt herr Minh är de medellånga räntorna i Vietnam fortfarande ganska höga, för 5-6 månader sedan låg de runt 12-14 %, företag vill inte låna, vågar inte låna, och många kunder investerar sina pengar i andra branscher istället för att välja fastigheter.

Vu Cuong Quyet, generaldirektör för Dat Xanh Mien Bac Real Estate and Services Joint Stock Company, kommenterade att ingående räntor har minskat kraftigt men produktions- och utlåningsräntor inte har minskat mycket. Husköpare betalar fortfarande räntor på 11–12 %, vilket gör det mycket svårt att öka fastighetslikviditeten. Utlåningsräntorna måste sänkas till under 10 %, så kommer marknaden att få en tydligare inverkan.

” För fastighetsföretag kommer problemet med höga räntor att påverka kostnaderna. Företag med projekt vill sälja till rimliga, låga priser, men insatskostnaderna, särskilt räntekostnaderna, är fortfarande höga, och kostnader som byggmaterial och arbetskraft minskar inte, vilket tvingar huspriset att vara högt. När försäljningspriset är högt är likviditeten inte bra”, analyserade Quyet.

Därför, enligt herr Quyet, måste räntan för företagslån sänkas till 9–10 % för att göra det lättare för företag att "andas". Då kommer det att finnas källor till varor som pressas ut på marknaden till bättre priser.

När det gäller husköpare är den önskade räntan de är villiga att låna under 8 %/år.

Mer specifikt visade en nyligen genomförd undersökning av Batdongsan.com.vn att när man diskuterade förväntningar på bolåneräntor under 2023–2024, sa cirka 44 % av de svarande att en bolåneränta under 8 % är rimlig för att de ska kunna hantera sin ekonomi och förväntar sig att räntorna kommer att sjunka till denna nivå under 2024.

Dessutom accepterar 33 % av husköparna lån om räntan ligger mellan 8–10 %, och endast cirka 14 % håller med om en ränta från 10–13 %.

Enligt Le Bao Long, strategisk chef för Batdongsan.com.vn, är anledningen till att många husköpare inte vågar använda finansiell hävstångseffekt att de är oroliga för ekonomiska svårigheter, instabila jobb och osäkra inkomster, vilket sätter dem under press och gör dem oförmögna att betala räntorna.

” De flesta familjer med inkomster under 40 miljoner VND/månad kan bara spendera högst 20 miljoner VND eller mindre för att betala för fastighetsköp varje månad. De med inkomster över 40 miljoner VND/månad kan bara acceptera månatliga bolånebetalningar på högst 30 miljoner VND. För låginkomsttagare, under 20 miljoner VND/månad, är denna siffra cirka 8–10 miljoner VND som mest ”, delade Long.

Premiärministern instruerade statsbanken att se över hur företag och privatpersoner kan få tillgång till kreditkapital.

Premiärminister Pham Minh Chinh avslutade konferensen för att bedöma situationen och undanröja svårigheter för fastighetsmarknaden kvällen den 3 augusti med att ge Vietnams statsbank i uppdrag att se över kreditutlåningen till fastighetsföretag och hitta lämpliga och effektiva lösningar för företag och husköpare att få tillgång till kreditkapital. Vi måste samarbeta för att undanröja svårigheter och hinder så att fastighetsmarknaden kan utvecklas stabilt, säkert, hälsosamt, effektivt och hållbart.

Premiärminister Pham Minh Chinh höll ett avslutande tal vid konferensen. (Foto: VGP/Nhat Bac).

Premiärministern betonade att det är nödvändigt att omstrukturera fastighetssegmenten på lämpligt sätt, med uppmärksamhet på segmentet för sociala bostäder, arbetarbostäder och bostäder för medelinkomsttagare. För att främja sociala bostäder, arbetarbostäder och renovera gamla lägenheter måste ledarna i provinser och städer fokusera på detta arbete och genomföra det praktiskt, effektivt och utan formaliteter.

” Statsbanken fortsätter att se över kreditutlåningen till fastighetsföretag. Den har lämpliga och effektiva lösningar för företag, fastighetsprojekt och husköpare för att få tillgång till kreditkällor på ett mer bekvämt sätt, både genom att skapa bekvämlighet och stödja företag och kontrollera risker, bidra till att undanröja svårigheter, främja utvecklingen av en säker, hälsosam, effektiv och hållbar fastighetsmarknad, särskilt med tanke på utlåning till projekt som snart ska slutföras ”, sade premiärministern.

Kommentar (0)