VNBA:s generalsekreterare: Att ta bort regler om kontroll av användningen av lånekapital är olagligt och strider mot internationell praxis.

[annons_1]

ANTD.VN - Herr Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Banks Association (VNBA), sa att banker inte bör låna ut till bostadsinsättningar, och att det är nödvändigt att kontrollera användningen av lånekapital för rätt ändamål när det gäller kapitaltillskottslån.

Behov av att strama åt bostadslånen

Lagen om fastighetsverksamhet (ändrad) som nyligen antogs av nationalförsamlingen vid den 15:e nationalförsamlingens sjätte session innehåller ett antal nya punkter, såsom förordningen om att ta ut en handpenning på högst 5 % av försäljningspriset eller hyresköpspriset från kunder när huset eller byggnadsarbetet har uppfyllt alla villkor för att få tas i bruk; samtidigt sänks betalningssatsen vid hyresköp av framtida hus till 50 % istället för 70 % som för närvarande.

I en kommentar till dessa nya regler uttryckte Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Banks Association (VNBA), sitt instämmande.

Herr Hung sa att regleringen om att ta ut en handpenning på högst 5 % av försäljningspriset eller hyrespriset från kunder är förenlig med bestämmelserna i konsumentskyddslagen (ändrad). Denna reglering syftar till att säkerställa att handpenningens karaktär (som inte syftar till kapitalmobilisering) har ett värde som är tillräckligt stort för att både insättaren och mottagaren av handpenningen ska kunna följa och uppfylla bostadsköparnas krav och önskemål.

Herr Nguyen Quoc Hung

Angående frågan om bostadslån sade Hung att kreditinstitut inte borde tillåtas att endast låna ut till bostadslån. Enligt bestämmelserna i kreditinstitutslagen och vägledande cirkulär måste kunderna för alla lån (inklusive bolån med hjälp av sparböcker) ha en låneplan, uppvisa ett köpekontrakt för varor, en återbetalningsplan för skulder, en källa till skuldåterbetalning etc.

Så, hur kan en kund begära att en bank lånar pengar bara för en handpenning, för att åta sig att köpa ett byggprojekt? Hur effektivt är det? Och vilka regler baserar banken sitt lån på om det inte finns någon övergripande plan för att köpa ett hus som inkluderar en handpenning? Enligt Hung har banken därför ingen grund att låna ut om ett lån bara ges för en separat handpenning.

Även i de fall där en kund upprättar en plan för att köpa varor, inklusive innehållet i att sätta in pengar för att låna kapital, måste de förbinda sig att ha minst 20–30 % av sitt eget kapital. "Så, om de vill sätta in pengar för att säkerställa kontraktet, varför måste de låna kapital från banken? För låntagaren själv måste ha minst 20–30 % av sitt eget kapital. Jag kan inte förstå varför de måste låna pengar från banken för att sätta in pengar för att säkerställa kontraktet, när det inte är ett köpekontrakt?" – frågade Hung.

Även när det gäller banker, baserat på köpekontraktet, som inkluderar ett depositionsavtal för att låna ut depositionen (om någon), kommer banken enligt honom också att möta eventuella risker om lånet för depositionen är avsett för säljaren att använda. Därför kommer banken, vid utlåning, att komma överens med kunden om att pengarna måste förvaras på banken tills förpliktelsen är uppfylld.

”Med många års erfarenhet av att arbeta inom bankbranschen har jag funnit att lån inte bör ges enbart i syfte att ställa insättningar. I särskilda fall, med tanke på den övergripande planen, är det möjligt att förhandla med kunder om att låna ut insättningar under kontraktets garantiperiod, men det beloppet måste hållas på kundens eller säljarens insättningskonto men kan inte användas, utan kan endast användas vid ingående av köpekontraktet. Det insättningsbeloppet ingår i lånebeloppet för att köpa ett hus enligt den övergripande planen när lånet föreslås”, sade Hung.

Det är omöjligt att avskaffa regleringen om att banker måste kontrollera användningen av lånekapital.

Nyligen har fastighetsmäklarföreningen i Ho Chi Minh City (HoREA) föreslagit att statsbanken ska ändra och komplettera cirkulär nr 39/2016 för att ta bort förordningen om "kontroll av kreditinstituts användning av lån för rätt ändamål".

Skälet som HoREA anger är att kunden "lånade för att betala för kapitaltillskott enligt kapitaltillskottsavtalet, investeringssamarbetsavtalet eller affärssamarbetsavtalet för att genomföra projektet", sedan överfördes lånebeloppet av kreditinstitutet till projektinvesterarens konto, vilket innebär att kunden som lånade krediten använde lånet för det korrekta syftet att "låna för att betala för kapitaltillskott".

Herr Nguyen Quoc Hung sade dock att enligt bestämmelserna i klausul 3, artikel 94 i lagen om kreditinstitut från 2010; klausulerna 1 och 2, artikel 24 i cirkulär nr 39/2016/TT-NHNN, har kreditinstitut rätt och skyldighet att inspektera och övervaka kundernas användning av lånekapital och skuldåterbetalning. Klausul 2, artikel 14 i dekret nr 88/2019/ND-CP föreskriver också administrativa sanktioner, med böter på upp till 20 000 000 VND för kreditinstitut om de bryter mot detta.

Med de ovan nämnda bestämmelserna om sanktioner genom administrativa påföljder har bankrätten bekräftat att inspektions- och tillsynsarbete också är en obligatorisk skyldighet för långivare, som härrör från bankverksamhetens gemensamma intressen.

"Teori och praktik visar att risker som uppstår hos låntagaren (kunden) också kan omvandlas till risker för banksystemet. Därför måste låntagaren vara medveten om sina skyldigheter, strikt följa inspektioner och tillsyn, och får inte anföra några skäl för att försena eller undvika att fullgöra denna skyldighet."

Kreditinstitutens ansvar är att kontrollera före, under och efter utlåning. Kreditinstitutens utlåningsrutiner och regler är mycket tydliga, specifika och måste följas strikt", sa han.

Angående mobilisering av obligationer sa Hung att företag och organisationer som vill emittera obligationer för att mobilisera kapital måste utveckla en emissionsplan för vilket syfte? Var ska de investera? Hur effektivt? Hur mycket vinst? Baserat på det kommer mobiliseringsräntan att fastställas. Investerare har rätt att veta om pengarna investeras i enlighet med emissionssyftet? Därifrån kommer de att veta att den erhållna räntan är lämplig för projektets lönsamhet.

Därför strider förslaget att ta bort förordningen om "kontroll av användningen av lån för rätt ändamål", enligt Hung, mot lagen och internationell praxis.

[annons_2]
Källänk