Varför sjunker utlåningsräntorna långsammare än inlåningsräntorna?

ANTD.VN - Statsbanken tror att bankerna för närvarande mobiliserar över 80 % av sitt kortfristiga kapital, medan 50 % av de utestående lånen är medellång- och långfristiga, med långa anpassningsperioder, så det finns en fördröjning.

Räntorna faller till 20-årslägsta nivå

Enligt Dao Minh Tu, vice chef för State Bank of Vietnam (SBV), justerade SBV ned de operativa räntorna fyra gånger under 2023, med en sänkning på 0,5–2,0 %/år mot bakgrund av att de globala räntorna fortsätter att öka och förankras på höga nivåer, vilket skapar förutsättningar för att sänka marknadens utlåningsräntenivå. Kreditinstitut ålades också att minska kostnaderna och samtidigt tillämpa åtgärder för att sänka utlåningsräntorna. Hittills har inlånings- och nya utlåningsräntor hos affärsbanker minskat med drygt 2,0 %/år jämfört med slutet av 2022.

Vice riksbankschef, i början av 2023 var räntorna en mycket allvarlig fråga, men under andra halvåret var affärsbankerna mycket medvetna om frågan om att sänka räntorna för att stödja företag och privatpersoner. Därför har den genomsnittliga utlåningsräntan hittills sjunkit mycket lågt.

"Man kan säga att utlåningsräntorna hittills ligger på en mycket låg nivå, inklusive kortfristiga, medellångfristiga och långfristiga lån, inklusive prioriterade och icke-prioriterade sektorer. Den allmänna räntenivån har sjunkit enligt pressens bedömning och vi anser det också rimligt att den ligger på den lägsta nivån på de senaste 20 åren och många affärsbanker har sagt att räntorna inte kan vara lägre längre."

För närvarande härrör de återstående höga räntorna från tidigare perioder då kommersiella banker mobiliserade med höga räntor. Men år 2024 kommer denna nivå säkerligen inte längre att upprätthållas, betonade Tu.

Höga räntor kommer inte längre att upprätthållas under 2024

Pham Chi Quang, chef för avdelningen för penningpolitik (SBV), sade vidare att dagslåneräntorna mellan banker för närvarande är mycket låga på 0,2–0,5 %, vilket skapar mycket goda förutsättningar för kreditinstitut att ha utrymme att låna ut till låga räntor.

"Den genomsnittliga inlåningsräntan för nya transaktioner hos affärsbanker är 3,9 %/år, och den genomsnittliga utlåningsräntan för nya transaktioner är 6,7 %/år, en minskning med över 2 % jämfört med slutet av 2022. Därför är inlånings- och utlåningsräntorna hos banker för närvarande mycket lägre än före Covid-19-pandemin", sade Quang.

Pham Chi Quang förklarade situationen där utlåningsräntorna sjunker långsammare än inlåningsräntorna och sa att enligt balansräkningsstrukturen kommer 80 % av kommersiella bankers kapitalkällor för närvarande från kortfristiga och 20 % från medel- och långfristiga lån. Samtidigt är över 50 % av den utestående krediten medel- och långfristiga lån.

Även om räntorna har sjunkit snabbt har Vietnams statsbank medgett att utlåningsräntorna har sjunkit långsammare än inlåningsräntorna. Enligt Pham Chi Quang är orsaken förseningen, då upp till 50 % av den utestående krediten hos banker är medel- och långfristiga lån.

"Upp till 80 % av det kapital som mobiliseras av kommersiella banker kommer för närvarande från kortfristiga lån, endast 20 % kommer från medel- och långfristiga lån. Samtidigt är över 50 % av den utestående krediten på medel- och långfristiga lån."

Banker som lånar ut medel- och långfristiga lån förlitar sig ofta på 12-månaders eller 24-månaders medel- och långfristiga inlåningsräntor plus en marginal, vilket leder till en försening i justeringen av medel- och långfristiga låneräntor jämfört med inlåningsräntor, förklarade Quang.

Mer drastisk kapitalinjektion i ekonomin

Angående kredittillväxtgränsen är en annan punkt att statsbanken i år har tilldelat hela tillväxtgränsen på 15 % till bankerna, istället för att dela upp den i många steg och kräva att bankerna lämnar in förslag innan de överväger rumsutbyggnad som varje år.

Enligt viceguvernör Dao Minh Tu är den nya kreditgränsen ett steg i riktning mot att förändra organisations- och ledningsmekanismen, och skickar ett budskap till bankerna att det kapital som injiceras i ekonomin i år måste vara starkare, mer beslutsamt och mer ansvarsfullt.

"Om vi ​​tidigare år betraktade dem som bidrag och anslag, är det nu en mekanism för banker att sträva efter att nå målet. Förra året fanns det banker som ökade sitt utrymme, men många banker nådde inte utrymmet, och vissa hade till och med negativ kredittillväxt. De banker med negativ tillväxt eller låg tillväxt kanske inte var tillräckligt djärva att växa. Därför är förändringen att dessa banker ska sträva efter att nå det tilldelade kreditmålet", sa vice riksbankschefen.

Även om hela gränsen beviljades i början av året, sa Tu att om någon bank får för mycket pengar, kommer statsbanken fortfarande att överväga att fortsätta höja den, men villkoret är att ekonomin måste möjliggöra kreditexpansion och fortfarande säkerställa makroekonomisk säkerhet och säkerställa att kreditkapitalet går till rätt personer.

"Tillväxten kan till och med vara 16 % om ekonomin och företagen behöver kredit", bekräftade Dao Minh Tu.

Källänk: https://www.anninhthudo.vn/vi-sao-lai-suat-cho-vay-giam-cham-hon-lai-suat-huy-dong-post563265.antd