กลโกงทางการเงินที่ซับซ้อน 4 ประการที่คุณต้องรู้เพื่อหลีกเลี่ยงการ "สูญเสียทุกสิ่งทุกอย่าง"

(แดน ทรี) - อย่าคิดว่าคุณจะถูกหลอกไม่ได้ กลเม็ดเคล็ดลับอันชาญฉลาดด้านล่างนี้สามารถดักจับแม้แต่คนที่มีความรู้ทางการเงินได้ หากพวกเขาขาดความระมัดระวัง

Báo Dân trí•31/05/2025

เอมิลี่ กาย เบอร์เคน ได้แชร์เรื่องราวที่เธอได้รับเมื่อไม่นานนี้กับเพื่อน ซึ่งจบลงด้วยการ "ปิดการขาย" อย่างเร่งรีบ เบอร์เคนกล่าวว่าเธอยังคงพิจารณาข้อเสนอนี้อยู่ เนื่องจากข้อเสนอนี้สัญญาว่าจะช่วยให้เธอหาลูกค้าสำหรับงานอิสระของเธอได้

“คุณรู้ได้ยังไงว่ามันไม่ใช่การหลอกลวง” เพื่อนคนหนึ่งถาม

คำถามที่ไม่คาดคิดทำให้เบอร์เคนตั้งตัวไม่ทัน เธอรู้ทันคำพูดขายของที่ยัดเยียดมาตั้งแต่แรกแล้ว และถึงกับเตรียมใจที่จะเดินหนีจากสายนั้น กระนั้น เธอก็ยังรู้สึกลังเลเล็กน้อยเกี่ยวกับข้อเสนอนี้

หลังจากคิดอยู่ไม่กี่วินาที Birken ก็สามารถอธิบายได้ว่าทำไมเธอถึงรู้ว่านี่ไม่ใช่การหลอกลวงจริงๆ บริษัทนี้ให้บริการจริง โดยระบุและติดต่อลูกค้าเป้าหมาย ซึ่งเป็นสิ่งที่ผู้เขียนเองก็สามารถทำได้ พวกเขาไม่ได้หลอกลวง พวกเขาแค่ใช้กลยุทธ์การขายแบบกดดันเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม คำถามของเพื่อนคุณถือเป็นเครื่องเตือนใจอันมีค่าว่าการตกเป็นเหยื่อของกลโกงการลงทุนนั้นง่ายดายเพียงใด ไม่ว่าจะเป็นเพื่อธุรกิจหรืออนาคตทางการเงินส่วนตัวของคุณ ด้วยเหตุนี้ การทำความเข้าใจประเภทของกลโกงการลงทุนที่พบบ่อยและวิธีการสังเกตจึงเป็นสิ่งสำคัญ

ธรรมชาติของการหลอกลวงยังคงไม่เปลี่ยนแปลง

แม้จะมีวิธีการที่ซับซ้อนมากขึ้นและเทคโนโลยีสมัยใหม่ แต่แก่นแท้ของการหลอกลวงด้านการลงทุนก็ยังคงไม่เปลี่ยนแปลง พวกมันมีมานานนับตั้งแต่เจ้าชายไนจีเรียผู้ส่งอีเมลฟิชชิ่งฉบับแรก

แม้แต่กลลวงที่เรียกกันว่า "สมัยใหม่" เช่น การล่มสลายของอาณาจักรสกุลเงินดิจิทัล FTX ของ Sam Bankman-Fried หรือความคลั่งไคล้ที่ผิดเพี้ยนสำหรับ NFT (โทเค็นที่ไม่สามารถทดแทนได้) ก็ยังใช้ประโยชน์จากจุดอ่อนที่ติดตัวมนุษย์มาโดยตลอด ได้แก่ ความโลภ ความกลัวที่จะพลาด (FOMO) และความเชื่อที่ผิดๆ ว่าเป็นไปได้ที่จะทำเงินได้โดยไม่เข้าใจการลงทุนอย่างแท้จริง

นี่เป็นสาเหตุที่การหลอกลวงด้านการลงทุนส่วนใหญ่เป็นเพียงการนำกลโกงที่เกิดขึ้นเมื่อหลายสิบปีก่อนมาใช้ซ้ำอีกครั้ง

4 chiêu trò lừa đảo tài chính tinh vi bạn cần biết để tránh “mất trắng” - 1 — โลกการเงิน กำลังเติบโตแต่ก็เป็นแหล่งเพาะพันธุ์ของการหลอกลวงที่ซับซ้อนเช่นกัน (ภาพประกอบ: Adobe Stock)

ต่อไปนี้เป็นกลลวงหลอกลวงทั่วไป 4 ประการที่ใครๆ ก็สามารถหลงเชื่อได้ และวิธีการรับรู้เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ตกหลุมพรางดังกล่าว

สัญญาว่าจะได้กำไร “มหาศาล” ไม่มีความเสี่ยง

หนึ่งศตวรรษที่ผ่านมา ชาร์ลส์ พอนซี สร้างความตกตะลึงให้กับบอสตันด้วยการให้สัญญาผลตอบแทน 50% ในเวลาเพียง 45 วัน จากการลงทุนในคูปองไปรษณีย์ระหว่างประเทศ แก่นแท้ของแชร์ลูกโซ่คือการไม่มีการลงทุนใดๆ เกิดขึ้นจริง แต่เงินของนักลงทุนหน้าใหม่จะถูกนำไปใช้จ่ายคืนให้กับนักลงทุนเดิม ทำให้เกิดภาพลวงตาว่าได้รับผลตอบแทนที่น่าดึงดูดและสม่ำเสมอ

รูปแบบนี้จะอยู่รอดได้ก็ต่อเมื่อมีเงินใหม่ไหลเข้ามาอย่างต่อเนื่อง เมื่อความเชื่อมั่นลดลงหรือนักลงทุนถอนเงินทุนจำนวนมาก ระบบทั้งหมดก็จะล่มสลาย ตัวอย่างทั่วไปคือกรณีการหลอกลวงของเบอร์นี แมดอฟฟ์ ในปี 2008 ซึ่งก่อให้เกิดความสูญเสียหลายหมื่นล้านดอลลาร์

สัญญาณที่บ่งบอกคือคำมั่นสัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนสูงเกินสมควรในระยะเวลาอันสั้น จ่ายผลตอบแทนสม่ำเสมอ และแทบไม่มีความเสี่ยงเลย หาก "โอกาสในการลงทุน" ฟังดูดีเกินจริง ก็อาจเป็นไปได้ว่าเป็นเช่นนั้น

ปั๊มและทิ้ง: การจัดการราคาหุ้นและสกุลเงินดิจิทัลเพื่อผลกำไร

นี่เป็นกลยุทธ์การปั่นราคาตลาดอย่างโจ่งแจ้ง มักพุ่งเป้าไปที่หุ้นขนาดเล็กที่ไม่ค่อยมีใครรู้จัก หรือโครงการคริปโตเคอร์เรนซีที่เพิ่งเริ่มต้น นักต้มตุ๋นจะซื้อหุ้นในราคาต่ำ จากนั้นก็ปล่อยข่าวลือหรือโปรโมตอย่างหนักเพื่อสร้างปรากฏการณ์ FOMO (กลัวพลาด) ส่งผลให้ราคาพุ่งสูงขึ้น เมื่อราคาถึงจุดสูงสุด พวกเขาก็ขายหุ้นออกไปอย่างเงียบๆ ปล่อยให้นักลงทุนรายต่อไปถือ "ถ่านร้อน" ไว้

แบบฟอร์มนี้ได้รับความนิยมมากในการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ไม่น่าเชื่อถือหรือกลุ่มเครือข่ายสังคมออนไลน์ ซึ่งข้อมูลไม่ได้รับการตรวจสอบและความคิดแบบหมู่คณะสามารถถูกจัดการได้ง่าย

สัญญาณเตือนคือเมื่อคุณได้รับข้อเสนอที่ฟังดูดีและเร่งด่วน เช่น "คนฉลาดอย่างคุณไม่ควรพลาดโอกาสครั้งหนึ่งในชีวิตนี้" หรือ "รีบหน่อย โอกาสนี้ใกล้จะหมดแล้ว!" กลยุทธ์ที่ดึงดูดอารมณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งความโลภและความกลัว มักเป็นสัญญาณของการหลอกลวง

หลอกลวงค่าธรรมเนียมล่วงหน้า: สัญญาว่าจะให้เงินจำนวนมาก แต่ขอโอนจำนวนเล็กน้อย

นี่คือการหลอกลวงที่อาศัยความโลภเป็นหลักประกัน โดยให้คำมั่นสัญญาอันน่าดึงดูดใจว่าคุณจะได้รับเงินจำนวนมาก ไม่ว่าจะเป็นเงินลงทุน มรดก หรือโบนัสที่ไม่คาดคิด แต่เพื่อที่จะได้รับเงินจำนวนดังกล่าว คุณจะต้องจ่าย "ค่าธรรมเนียมเล็กน้อย" ล่วงหน้า โดยมีชื่อเรียกต่างๆ มากมาย เช่น "ค่าธรรมเนียมเปิดบัญชี" "ค่าธรรมเนียมดำเนินการ" "ค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย"...

อย่างไรก็ตาม หลังจากที่คุณโอนเงินแล้ว “เงินจำนวนมาก” นั้นก็จะหายไปเหมือนฟองสบู่ พร้อมกับบุคคลที่เพิ่งติดต่อคุณมาด้วย

ข้อเสนอใดๆ ที่กำหนดให้คุณต้องโอนเงินล่วงหน้าเพื่อรับเงินจำนวนมากถือเป็นสัญญาณเตือนภัย ในการทำธุรกรรมทางการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย ค่าธรรมเนียมทั้งหมดจะต้องโปร่งใส มีสัญญาที่ชัดเจน และไม่จำเป็นต้องชำระเงินล่วงหน้าที่ไม่น่าไว้วางใจ

การหลอกลวงโดยการแอบอ้างตัว: การแอบอ้างตัวเป็นผู้เชี่ยวชาญ ธนาคาร หรือญาติ เพื่อสร้างความไว้วางใจ

การเพิ่มขึ้นของเทคโนโลยี Deepfake และ AI ทำให้การปลอมแปลงเป็นเรื่องง่ายและอันตรายมากขึ้น มิจฉาชีพสามารถปลอมแปลงตัวตนได้ทุกคน ไม่ว่าจะเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน พนักงานธนาคาร หรือคนที่คุณรัก พวกเขาติดต่อคุณทางอีเมล โซเชียลมีเดีย หรือแม้แต่โทรศัพท์ด้วยเสียงที่ "ฟังดูสมจริง" แล้วล่อลวงคุณไปยังเว็บไซต์ปลอมที่ออกแบบโดยมืออาชีพ

เพียงความประมาทเพียงชั่วครู่ก็อาจทำให้คุณให้ข้อมูลส่วนตัวหรือแม้กระทั่งโอนเงินตามที่ผู้แอบอ้างสั่งได้

สัญญาณที่บ่งบอกคือข้อเสนอทางการเงินที่ไม่คาดคิดจากบุคคลหรือองค์กรที่คุณรู้จัก แต่ติดต่อผ่านช่องทางที่ไม่เป็นทางการ ซึ่งมักมาพร้อมกับลิงก์หรือคำขอข้อมูลที่ละเอียดอ่อน ควรตั้งข้อสงสัยและตรวจสอบตัวตนของบุคคลที่คุณกำลังติดต่ออยู่เสมอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการสนทนานั้นเกี่ยวข้องกับเรื่องเงิน อย่าไว้ใจใครเพียงเพราะว่าพวกเขา "ดูน่าเชื่อถือ"

การหลอกลวงทางการเงินมีความซับซ้อนมากขึ้น แต่สิ่งที่เหมือนกันก็ยังคงเหมือนเดิม นั่นคือ ความโลภ ความรีบร้อน หรือความกลัวว่าจะพลาดโอกาส การมีสติ ตรวจสอบข้อเท็จจริงอย่างละเอียด และไม่รีบโอนเงินหรือให้ข้อมูลส่วนตัว คือวิธีป้องกันที่ดีที่สุด ในโลกของการลงทุน หากสิ่งใดฟังดูดีเกินจริง ก็มักจะเป็นเช่นนั้น

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm