การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่รุนแรง ผู้เชี่ยวชาญเปรียบเทียบการประกันภัยเป็น "โล่" ทางเศรษฐกิจ

(แดน ตรี) – การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเป็นทั้งความท้าทายและแรงผลักดันให้ตลาดประกันภัยพัฒนาไปในทิศทางที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง เพิ่มการคุ้มครองทางการเงิน และเชื่อมโยงกับเป้าหมายด้านความยั่งยืน

คุณเหงียน ดึ๊ก ถัง ประธานบริษัท GAMA Global Vietnam พูดคุยกับผู้สื่อข่าว แดนตรี เกี่ยวกับสถานการณ์ปัจจุบันของความเสียหายที่เกิดจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ การเปลี่ยนแปลงในความตระหนักรู้ของผู้คนและธุรกิจเกี่ยวกับการประกันภัยทรัพย์สิน และโซลูชั่นสำหรับตลาดประกันภัยเพื่อส่งเสริมบทบาทในการสนับสนุนการพัฒนาอย่างยั่งยืนในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ

ประกันภัยช่วยฟื้นฟู เศรษฐกิจ หลังภัยพิบัติธรรมชาติ

หลังจากเกิดพายุและน้ำท่วมเมื่อเร็วๆ นี้ คุณรับรู้ถึงระดับความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้คนและธุรกิจอย่างไร?

- ผลกระทบจากพายุลูกที่ 10 และ 11 ทำให้เกิดน้ำท่วมในหลายจังหวัดและหลายจังหวัด ประชาชนได้รับความเสียหายเป็นจำนวนมาก

กรมบริหารและกำกับดูแลการประกันภัย ( กระทรวงการคลัง ) ระบุว่า ณ วันที่ 10 ตุลาคม มูลค่าการเรียกร้องสินไหมทดแทนจากประกันภัยวินาศภัยและประกันสุขภาพรวมอยู่ที่ 1,674 พันล้านดอง คิดเป็น 3,748 คดี บริษัทประกันภัยยังบันทึกคดีที่เกี่ยวข้องกับยานยนต์ 2,653 คดี คิดเป็นมูลค่าความเสียหายประมาณ 76 พันล้านดอง

จากตัวเลขเหล่านี้ เราจะเห็นได้ว่าระดับความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้คนและธุรกิจหลังจากพายุและน้ำท่วมที่เกิดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้มีความร้ายแรงมาก

จากภัยพิบัติทางธรรมชาติที่เกิดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ คุณมองว่าความตระหนักรู้ของผู้คนและธุรกิจเกี่ยวกับการประกันภัยทรัพย์สินเปลี่ยนไปอย่างไรบ้าง?

- เราเห็นได้อย่างชัดเจนว่าความตระหนักรู้ของประชาชนและธุรกิจเกี่ยวกับการประกันภัยทรัพย์สินได้เปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก ในอดีตหลายคนมองว่าการประกันภัยเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น แต่ในปัจจุบัน หลังจากที่ได้เห็นความสูญเสียเงินหลายหมื่นล้านดอง พวกเขากลับมองว่าการประกันภัยเป็น "เกราะป้องกันทางการเงิน" ที่สำคัญ

ผู้คนเริ่มให้ความสนใจกับการประกันภัยบ้านและยานพาหนะมากขึ้น ขณะที่ธุรกิจต่างๆ ให้ความสำคัญกับการประกันภัยโรงงาน เครื่องจักร คลังสินค้า และการหยุดชะงักทางธุรกิจ

ไม่เพียงเท่านั้น การสูญเสียชีวิตและการบาดเจ็บล้มตายยังทำให้ผู้คนตระหนักชัดเจนมากขึ้นว่าการปกป้องความมั่นคงทางการเงินให้กับตนเองและครอบครัวเป็นสิ่งสำคัญเมื่อทำประกันชีวิต

อย่างไรก็ตาม อัตราการมีส่วนร่วมของประกันภัยยังคงต่ำ ความเสียหายส่วนใหญ่ที่เกิดจากภัยพิบัติทางธรรมชาติยังไม่ได้รับความคุ้มครอง นี่แสดงให้เห็นว่าเราจำเป็นต้องสร้างความตระหนักรู้อย่างต่อเนื่อง ทำให้ผลิตภัณฑ์มีความโปร่งใส และลดความซับซ้อนของกระบวนการชดเชย เพื่อให้การประกันภัยกลายเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ผู้คนและธุรกิจรู้สึกมั่นใจเมื่อเลือกผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสม

จากมุมมองของคุณ กลุ่มคนใดที่ต้องการประกันภัยอย่างเร่งด่วนที่สุดในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่รุนแรงมากขึ้นเรื่อยๆ?

- ในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่รุนแรงมากขึ้นเรื่อยๆ ฉันเชื่อว่าความจำเป็นในการประกันภัยการสูญเสียทรัพย์สินและประกันชีวิตมีความเร่งด่วนมากกว่าที่เคย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกลุ่มคนบางกลุ่ม

ประการแรก คือ ผู้คนในพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบจากภัยพิบัติทางธรรมชาติบ่อยครั้ง ซึ่งผู้คน บ้านเรือน ยานพาหนะ และพืชผล มีความเสี่ยงต่อความเสียหายโดยตรงหรือโดยอ้อมในระหว่างและหลังพายุและน้ำท่วม

ประการที่สองคือวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในภาค เกษตรกรรม การเพาะเลี้ยงสัตว์น้ำ และโลจิสติกส์ ซึ่งมีเงินทุนสำรองน้อยและมักประสบปัญหาการผลิตหยุดชะงักเมื่อเกิดพายุและน้ำท่วม ประการที่สามคือโครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็นและวิสาหกิจบริการสาธารณะ เช่น ไฟฟ้า ประปา โทรคมนาคม หากปราศจากประกันภัย การขาดแคลนทรัพยากรทางการเงินเพื่อชดเชยความเสียหายจะส่งผลกระทบเป็นลูกโซ่ต่อชุมชนโดยรวม

กล่าวได้ว่าการประกันภัยไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือในการปกป้องทรัพย์สินและความมั่นคงทางการเงินของครอบครัวเท่านั้น แต่ยังเป็น “เบาะรองทางการเงิน” ที่จะช่วยให้กลุ่มเปราะบางเหล่านี้ฟื้นตัวจากภัยพิบัติทางธรรมชาติได้อย่างรวดเร็ว ลดภาระด้านงบประมาณและสังคมอีกด้วย

ผลกระทบจากน้ำท่วมรุนแรงในจังหวัดบั๊กนิญ (ภาพ: Manh Quan)

คุณคาดการณ์ว่าแนวโน้มตลาดประกันภัยจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรในอนาคตอันใกล้นี้เนื่องจากผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ?

- เมื่อพิจารณาจากผลกระทบที่รุนแรงมากขึ้นของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ฉันเชื่อว่าตลาดประกันภัยในเวียดนามจะมีการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนในช่วงเวลาข้างหน้า

ประการแรก ความต้องการประกันภัยความเสี่ยงด้านทรัพย์สิน เกษตรกรรม และภัยธรรมชาติจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก โดยเฉพาะในพื้นที่ที่มักได้รับผลกระทบจากพายุ น้ำท่วม และภัยแล้ง

ประการที่สอง บริษัทประกันภัยจะต้องค้นคว้าทางเลือกในการปรับโครงสร้างผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม เพิ่มข้อกำหนดการคุ้มครองความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศ และส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเพื่อการประเมินและการชดเชยที่รวดเร็วยิ่งขึ้น

ประการที่สาม ความโปร่งใสและความไว้วางใจในตลาดจะได้รับการให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก เนื่องจากประชาชนและธุรกิจต่างๆ ต้องการกระบวนการที่ชัดเจน เข้าใจง่าย และการชำระเงินตรงเวลาเพิ่มมากขึ้น

เพื่อทำให้การประกันภัยเป็นมากกว่าแค่ “ขั้นตอนการปฏิบัติตาม”

ธนาคารหลายแห่งอนุญาตให้ประชาชนกู้ยืมเงินเพื่อซื้อประกันภัยได้ การที่ธนาคาร “ขาย” ประกันภัยเป็นเพียงพิธีการ ไม่ได้ขึ้นอยู่กับความจำเป็นในการปกป้องทรัพย์สินของลูกค้า แล้วการที่ประชาชนซื้อประกันภัยในลักษณะ “รับมือ” จะสร้างช่องว่างความเสี่ยงได้อย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อภัยธรรมชาติและน้ำท่วมเกิดขึ้นไม่บ่อยนัก

- การปฏิบัติในการ "รวม" ประกันภัยเพื่อให้บรรลุเป้าหมายยอดขาย และผู้คนซื้อเพื่อดำเนินการให้เสร็จสิ้นหรือเพื่อแสดงความเคารพ ก่อให้เกิดช่องว่างความเสี่ยงเชิงระบบในอุตสาหกรรมประกันภัย ส่งผลเสียอย่างรุนแรงต่อทั้งผู้กู้และเศรษฐกิจของประเทศ

ลูกค้าไม่สามารถเปรียบเทียบและเลือกได้ สินค้าไม่เหมาะสม และผลประโยชน์ที่ได้รับไม่สะท้อนถึงระดับการป้องกันความเสี่ยงที่จำเป็น สิ่งเหล่านี้ลดแรงจูงใจของธุรกิจและครัวเรือนในการลงทุนในมาตรการลดความเสี่ยงที่เป็นรูปธรรม เช่น บ้านป้องกันน้ำท่วม หรือการยกระดับความปลอดภัยของการผลิตและสิ่งอำนวยความสะดวกทางธุรกิจ

ชีวิตของผู้คนในบั๊กนิญได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงจากน้ำท่วม (ภาพ: Manh Quan)

ฉันคิดว่าจำเป็นต้องมีการแทรกแซงที่ประสานงานกันสามประการ

ประการแรกคือการส่งเสริมและรักษาความโปร่งใสและการแยกผลิตภัณฑ์ ธนาคารไม่ควรบังคับ ลูกค้าต้องได้รับคำแนะนำที่ชัดเจนเกี่ยวกับประกันทรัพย์สิน ประกันรายได้ และตัวเลือกประกันเงินกู้ นโยบายต่างๆ จะต้องเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์และต้นทุนอย่างเปิดเผย

ประการที่สอง รัฐควรมีนโยบายส่งเสริมและสนับสนุนให้บริษัทประกันภัยเสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศ พัฒนาประกันภัยทรัพย์สินและการเกษตร ขั้นตอนการชดเชยที่ชัดเจนและรวดเร็ว และให้สิทธิประโยชน์แก่ลูกค้าพร้อมมาตรการป้องกันที่มีประสิทธิผล รัฐควรมีนโยบายสนับสนุนค่าธรรมเนียมสำหรับกลุ่มเปราะบางเพื่อเพิ่มความคุ้มครองอีกด้วย

ในเวลาเดียวกัน บริษัทประกันภัยยังต้องลงทุนในการปรับปรุงศักยภาพในการดำเนินการและกลไกการชดเชยอย่างรวดเร็ว ขยายเครือข่ายผู้ประเมินในพื้นที่ และประสานงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อตรวจสอบการสูญเสียหลังภัยพิบัติทางธรรมชาติ

ผมเชื่อว่าหากประกันภัยถูกมองว่าเป็นเพียง “ขั้นตอนบังคับ” ที่ซื้อไว้เพื่อรับมือกับมันเท่านั้น ประกันภัยจะไม่สามารถคุ้มครองใครได้ แต่เมื่อแยกออกจากกัน โปร่งใส และออกแบบตามความต้องการแล้ว ประกันภัยจะกลายเป็นเครื่องมือสำคัญในการลดความเสียหาย ปกป้องทรัพย์สินของประชาชนและธุรกิจ และป้องกันไม่ให้วงจรเศรษฐกิจพังทลาย

รถยนต์เสียหายหลังน้ำท่วมในจังหวัดไทเหงียน (ภาพ: ถั่นดง)

บริษัทประกันภัยควรใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้อย่างไรเพื่อสร้างภาพลักษณ์ที่ดีและส่งเสริมการพัฒนาตลาดอย่างยั่งยืน?

- ในบริบทของภัยพิบัติทางธรรมชาติ การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ และความท้าทายต่อความเชื่อมั่นของตลาด ฉันเชื่อว่านี่เป็นโอกาสสำหรับบริษัทประกันภัยที่จะยืนยันบทบาททางสังคมและเผยแพร่ภาพลักษณ์เชิงบวก

ประการแรก ชำระเงินอย่างโปร่งใส รวดเร็ว และเป็นธรรม การชดเชยที่ตรงเวลาแต่ละครั้งไม่เพียงแต่ช่วยให้ลูกค้าก้าวผ่านความยากลำบากเท่านั้น แต่ยังเป็นเครื่องพิสูจน์คุณค่าของการประกันภัยที่ชัดเจนที่สุดอีกด้วย

ประการที่สอง เสริมสร้างการสื่อสารและการศึกษาทางการเงิน องค์กรธุรกิจจำเป็นต้องร่วมมือกับหน่วยงานบริหารจัดการเพื่อสร้างความตระหนักรู้แก่สาธารณชน ช่วยให้ประชาชนและธุรกิจเข้าใจถึงสิทธิ ภาระผูกพัน และความสำคัญระยะยาวของการประกันภัย

ประการที่สาม พัฒนาผลิตภัณฑ์นวัตกรรมเพื่อความยั่งยืน ผลิตภัณฑ์ประกันภัยควรบูรณาการการป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศ สุขภาพ และสวัสดิการ ควบคู่ไปกับการพัฒนาสีเขียวและเป้าหมายการลงทุนอย่างมีความรับผิดชอบ

ประการที่สี่ ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อลดความซับซ้อนของกระบวนการตั้งแต่การมีส่วนร่วมจนถึงการจ่ายค่าตอบแทน เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและเสริมสร้างความไว้วางใจ

หากดำเนินการเหล่านี้ได้ดี บริษัทประกันภัยจะไม่เพียงแต่พัฒนาอย่างยั่งยืนทางการเงินเท่านั้น แต่ยังกลายเป็น “เพื่อนที่เชื่อถือได้” ของสังคมอีกด้วย โดยช่วยลดภาระงบประมาณแผ่นดิน และปรับปรุงความยืดหยุ่นของเศรษฐกิจต่อภัยพิบัติทางธรรมชาติ

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm