เนื่องจากภาวะโลกร้อนทวีความรุนแรงขึ้นเรื่อยๆ ผู้เชี่ยวชาญจึงเปรียบเทียบประกันภัยกับ "เกราะป้องกัน" ทางเศรษฐกิจ

คุณเหงียน ดึ๊ก ถัง ประธานกรรมการ บริษัท GAMA Global Vietnam ได้พูดคุยกับผู้สื่อข่าวของ Dan Tri เกี่ยวกับสถานการณ์ความเสียหายจากภัยพิบัติทางธรรมชาติในปัจจุบัน การเปลี่ยนแปลงในความตระหนักรู้ของประชาชนและธุรกิจเกี่ยวกับการประกันภัยทรัพย์สิน และแนวทางแก้ไขสำหรับตลาดประกันภัยเพื่อส่งเสริมบทบาทในการสนับสนุนการพัฒนาอย่างยั่งยืนในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ

การประกันภัยช่วยให้ เศรษฐกิจ ฟื้นตัวหลังภัยพิบัติทางธรรมชาติ

หลังจากพายุและน้ำท่วมครั้งล่าสุด คุณประเมินความเสียหายต่อทรัพย์สินของประชาชนและธุรกิจในระดับใด?

- ผลกระทบจากพายุหมายเลข 10 และ 11 ทำให้เกิดน้ำท่วมในหลายจังหวัดและเมือง สร้างความเสียหายอย่างมากต่อประชาชน

กรมการจัดการและการกำกับดูแลธุรกิจประกันภัย ( กระทรวงการคลัง ) ระบุว่า ณ วันที่ 10 ตุลาคม ยอดรวมค่าสินไหมทดแทนประกันภัยที่ไม่ใช่ประกันชีวิตและประกันสุขภาพอยู่ที่ประมาณ 1,674 พันล้านด่อง คิดเป็นจำนวน 3,748 กรณี นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยยังบันทึกกรณีที่เกี่ยวข้องกับยานยนต์อีก 2,653 กรณี โดยมีมูลค่าความเสียหายประมาณ 76 พันล้านด่อง

จากตัวเลขเหล่านี้ เราจะเห็นได้ว่าความเสียหายต่อทรัพย์สินของประชาชนและธุรกิจหลังพายุและน้ำท่วมครั้งล่าสุดนั้นรุนแรงมาก

จากภัยพิบัติทางธรรมชาติที่เกิดขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้ คุณคิดว่าความตระหนักรู้ของประชาชนและธุรกิจเกี่ยวกับการประกันภัยทรัพย์สินเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรบ้าง?

- เราเห็นได้อย่างชัดเจนว่าความตระหนักรู้ของประชาชนและธุรกิจเกี่ยวกับการประกันภัยทรัพย์สินเปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก หากในอดีตหลายคนมองว่าการประกันภัยเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น แต่ในปัจจุบัน หลังจากที่ได้เห็นความสูญเสียหลายหมื่นล้านดอง พวกเขามองว่าการประกันภัยเป็น "เกราะป้องกันทางการเงิน" ที่สำคัญ

ผู้คนเริ่มให้ความสนใจกับการประกันภัยบ้านและรถยนต์มากขึ้น ในขณะที่ธุรกิจต่างๆ หันมาให้ความสำคัญกับการประกันภัยโรงงาน เครื่องจักร คลังสินค้า และการหยุดชะงักทางธุรกิจ

ไม่เพียงเท่านั้น การสูญเสียชีวิตและการบาดเจ็บยังทำให้ผู้คนตระหนักชัดเจนยิ่งขึ้นว่าการปกป้องความมั่นคงทางการเงินสำหรับตนเองและครอบครัวมีความสำคัญเมื่อทำประกันชีวิต

อย่างไรก็ตาม อัตราการเข้าร่วมประกันภัยยังคงต่ำ และความเสียหายส่วนใหญ่ที่เกิดจากภัยพิบัติทางธรรมชาติยังไม่ได้รับการคุ้มครอง สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าเราจำเป็นต้องสร้างความตระหนักรู้ ปรับปรุงผลิตภัณฑ์ให้มีความโปร่งใส และลดความซับซ้อนของกระบวนการชดเชย เพื่อให้ประกันภัยสามารถเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ประชาชนและธุรกิจรู้สึกปลอดภัยเมื่อเลือกผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสมได้อย่างแท้จริง

จากมุมมองของคุณ กลุ่มคนกลุ่มใดที่ต้องการประกันภัยมากที่สุดในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่รุนแรงขึ้นเรื่อยๆ?

- ในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่รุนแรงขึ้นเรื่อย ๆ ผมเชื่อว่าความจำเป็นในการทำประกันความเสียหายต่อทรัพย์สินและประกันชีวิตมีความเร่งด่วนมากกว่าที่เคย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกลุ่มคนบางกลุ่ม

ประการแรก คือ ผู้คนที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบจากภัยพิบัติทางธรรมชาติบ่อยครั้ง ซึ่งผู้คน บ้านเรือน ยานพาหนะ และพืชผลทางการเกษตรมีความเสี่ยงที่จะได้รับความเสียหายโดยตรงหรือโดยอ้อมระหว่างและหลังพายุและน้ำท่วม

ประการที่สองคือวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในด้าน การเกษตร การเพาะเลี้ยงสัตว์น้ำ และโลจิสติกส์ ซึ่งมีเงินสำรองน้อยและมีแนวโน้มที่จะหยุดชะงักการผลิตเมื่อเกิดพายุและน้ำท่วม ประการที่สามคือโครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็นและวิสาหกิจบริการสาธารณะ เช่น ไฟฟ้า น้ำประปา และโทรคมนาคม หากไม่มีประกันภัย การขาดแคลนทรัพยากรทางการเงินเพื่อรับมือกับความเสียหายจะส่งผลกระทบต่อเนื่องไปยังชุมชนทั้งหมด

อาจกล่าวได้ว่าประกันภัยไม่ใช่เพียงเครื่องมือในการปกป้องทรัพย์สินและรักษาความมั่นคงทางการเงินของครอบครัวเท่านั้น แต่ยังเป็น "เบาะแสทางการเงิน" ที่ช่วยให้กลุ่มเปราะบางเหล่านี้ฟื้นตัวจากภัยพิบัติทางธรรมชาติได้อย่างรวดเร็ว ลดภาระต่องบประมาณและสังคมอีกด้วย

Biến đổi khí hậu khốc liệt, chuyên gia ví bảo hiểm như “tấm khiên” kinh tế - 1 — ผลกระทบจากน้ำท่วมรุนแรงในจังหวัดบั๊กนิญ (ภาพ: มานห์ กวน)

เขาคาดการณ์อย่างไรว่าแนวโน้มตลาดประกันภัยจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรในอนาคตอันใกล้เนื่องจากผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ?

- ด้วยผลกระทบที่รุนแรงขึ้นเรื่อยๆ ของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ผมเชื่อว่าตลาดประกันภัยในเวียดนามจะมีการเปลี่ยนแปลงอย่างชัดเจนในอนาคตอันใกล้นี้

ประการแรก ความต้องการประกันภัยทรัพย์สิน การเกษตร และความเสี่ยงจากภัยพิบัติทางธรรมชาติจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก โดยเฉพาะในพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบจากพายุ น้ำท่วม และภัยแล้งบ่อยครั้ง

ประการที่สอง บริษัทประกันภัยจะต้องศึกษาทางเลือกในการปรับโครงสร้างผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม เพิ่มข้อกำหนดเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากสภาพภูมิอากาศ และส่งเสริมการนำเทคโนโลยีมาใช้เพื่อเร่งการประเมินและการประมวลผลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

ประการที่สาม ความโปร่งใสและความไว้วางใจในตลาดจะได้รับการให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก เนื่องจากประชาชนและธุรกิจต่างต้องการกระบวนการที่ชัดเจน เข้าใจง่าย และการชำระเงินที่ตรงเวลามากขึ้นเรื่อยๆ

เพื่อให้การประกันภัยเป็นมากกว่าแค่ "ขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎหมาย"

ในธนาคารหลายแห่ง เมื่อลูกค้ากู้เงิน พวกเขายังได้รับอนุญาตให้ซื้อประกันได้ด้วย การที่ธนาคาร "ขาย" ประกันนั้นเป็นเพียงพิธีการ ไม่ได้ขึ้นอยู่กับความจำเป็นในการปกป้องทรัพย์สินของลูกค้าอย่างแท้จริง และการที่ลูกค้าซื้อประกันในลักษณะ "รับมือ" นั้น จะสร้างช่องว่างความเสี่ยงได้อย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเมื่อภัยพิบัติทางธรรมชาติและน้ำท่วมเกิดขึ้นไม่บ่อยนัก?

- การ "รวมแพ็คเกจ" ประกันภัยเพื่อบรรลุเป้าหมายการขาย และการที่ผู้คนซื้อประกันเพื่อทำตามขั้นตอนให้เสร็จสมบูรณ์หรือด้วยความเคารพ ก่อให้เกิดช่องโหว่ความเสี่ยงเชิงระบบสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัย ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมากต่อทั้งผู้กู้และเศรษฐกิจของประเทศ

ลูกค้าไม่สามารถเปรียบเทียบและเลือกได้ ผลิตภัณฑ์ไม่เหมาะสม และผลประโยชน์ที่ได้รับไม่สะท้อนถึงระดับการป้องกันความเสี่ยงที่จำเป็น ซึ่งลดแรงจูงใจของธุรกิจและครัวเรือนในการลงทุนในมาตรการลดความเสี่ยงที่เป็นรูปธรรม เช่น การสร้างบ้านกันน้ำท่วม หรือการยกระดับความปลอดภัยของโรงงานผลิตและสถานที่ประกอบธุรกิจ

Biến đổi khí hậu khốc liệt, chuyên gia ví bảo hiểm như “tấm khiên” kinh tế - 2 — ชีวิตความเป็นอยู่ของผู้คนในจังหวัดบั๊กนิญได้รับผลกระทบอย่างหนักจากน้ำท่วม (ภาพ: มานห์ กวน)

ฉันคิดว่าจำเป็นต้องมีการแทรกแซงที่ประสานงานกันสามอย่าง

ประการแรกคือการส่งเสริมและรักษาความโปร่งใสและการแยกผลิตภัณฑ์: ธนาคารไม่ควรบังคับ ลูกค้าต้องได้รับคำแนะนำอย่างชัดเจนเกี่ยวกับตัวเลือกประกันทรัพย์สิน ประกันรายได้ และประกันสินเชื่อ นโยบายต้องเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์และต้นทุนอย่างเปิดเผย

ประการที่สอง รัฐควรมีนโยบายเพื่อส่งเสริมและสนับสนุนบริษัทประกันภัยให้เสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงจากสภาพภูมิอากาศ เช่น พัฒนาประกันภัยทรัพย์สินและการเกษตร ขั้นตอนการชดเชยที่ชัดเจนและรวดเร็ว และสวัสดิการลูกค้าพร้อมมาตรการป้องกันที่มีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ รัฐควรมีนโยบายสนับสนุนค่าธรรมเนียมสำหรับกลุ่มเปราะบางเพื่อเพิ่มความคุ้มครอง

ในขณะเดียวกัน บริษัทประกันภัยก็จำเป็นต้องลงทุนในการปรับปรุงขีดความสามารถในการดำเนินการและกลไกการชดเชยที่รวดเร็ว ขยายเครือข่ายผู้ประเมินความเสียหายในท้องถิ่น และประสานงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อตรวจสอบความเสียหายหลังภัยพิบัติทางธรรมชาติ

ผมเชื่อว่าหากประกันภัยถูกมองว่าเป็นเพียง “ขั้นตอนบังคับ” ที่ซื้อมาเพื่อรับมือกับความเสี่ยงเท่านั้น มันจะไม่สามารถคุ้มครองใครได้เลย แต่หากแยกส่วนอย่างโปร่งใสและออกแบบให้เหมาะสมกับความต้องการ ประกันภัยจะกลายเป็นเครื่องมือสำคัญในการลดความเสียหาย ปกป้องทรัพย์สินของประชาชนและธุรกิจ และช่วยป้องกันไม่ให้วงจรเศรษฐกิจล่มสลายได้

Biến đổi khí hậu khốc liệt, chuyên gia ví bảo hiểm như “tấm khiên” kinh tế - 3 — รถยนต์ที่ได้รับความเสียหายจากน้ำท่วมในไทเหงียน (ภาพ: Thanh Dong)

บริษัทประกันภัยควรใช้โอกาสนี้อย่างไรเพื่อสร้างภาพลักษณ์ที่ดีและส่งเสริมการพัฒนาตลาดอย่างยั่งยืน?

- ในบริบทของภัยพิบัติทางธรรมชาติ การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ และความท้าทายต่อความเชื่อมั่นของตลาด ผมเชื่อว่านี่เป็นโอกาสสำหรับบริษัทประกันภัยที่จะยืนยันบทบาททางสังคมและสร้างภาพลักษณ์ที่ดีด้วยเช่นกัน

ประการแรก ต้องจ่ายเงินอย่างโปร่งใส รวดเร็ว และเป็นธรรม การชำระเงินตรงเวลาแต่ละครั้งไม่เพียงแต่ช่วยให้ลูกค้าเอาชนะความยากลำบากได้เท่านั้น แต่ยังเป็นหลักฐานที่ชัดเจนที่สุดถึงคุณค่าของการประกันภัยอีกด้วย

ประการที่สอง เสริมสร้างการสื่อสารและการให้ความรู้ทางการเงิน องค์กรธุรกิจจำเป็นต้องทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อสร้างความตระหนักรู้แก่สาธารณชน ช่วยให้ประชาชนและธุรกิจเข้าใจสิทธิ หน้าที่ และความสำคัญในระยะยาวของการประกันภัย

ประการที่สาม พัฒนาผลิตภัณฑ์ให้มีความยั่งยืน ผลิตภัณฑ์ประกันภัยควรบูรณาการความคุ้มครองความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศ สุขภาพ และสวัสดิการ พร้อมทั้งเชื่อมโยงกับเป้าหมายการพัฒนาที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและการลงทุนอย่างมีความรับผิดชอบ

ประการที่สี่ นำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้เพื่อลดความซับซ้อนของกระบวนการ ตั้งแต่การเข้าร่วมจนถึงการจ่ายค่าตอบแทน เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและเสริมสร้างความไว้วางใจ

หากดำเนินการสิ่งเหล่านี้ได้ดี บริษัทประกันภัยจะไม่เพียงแต่พัฒนาอย่างยั่งยืนทางการเงินเท่านั้น แต่ยังจะกลายเป็น "เพื่อนคู่ใจที่น่าเชื่อถือ" ของสังคม ช่วยลดภาระงบประมาณของรัฐ และเพิ่มความยืดหยุ่นของเศรษฐกิจต่อภัยพิบัติทางธรรมชาติอีกด้วย

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm