เนื่องจากภาวะโลกร้อนทวีความรุนแรงขึ้นเรื่อยๆ ผู้เชี่ยวชาญจึงเปรียบเทียบประกันภัยกับ "เกราะป้องกัน" ทางเศรษฐกิจ

(หนังสือพิมพ์ดานตรี) - การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเป็นทั้งความท้าทายและแรงผลักดันให้ตลาดประกันภัยพัฒนาไปในทิศทางที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง เสริมสร้างความคุ้มครองทางการเงิน และสอดคล้องกับเป้าหมายด้านความยั่งยืน

นายเหงียน ดึ๊ก ถัง ประธานกรรมการ บริษัท จีเอมา โกลบอล เวียดนาม ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าว หนังสือพิมพ์ดานตรี เกี่ยวกับสถานการณ์ความเสียหายจากภัยพิบัติทางธรรมชาติในปัจจุบัน การเปลี่ยนแปลงในระดับความตระหนักรู้ของประชาชนและธุรกิจเกี่ยวกับการประกันภัยทรัพย์สิน และแนวทางแก้ไขที่ตลาดประกันภัยจะสามารถมีบทบาทในการสนับสนุนการพัฒนาอย่างยั่งยืนในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ

การประกันภัยช่วยให้ เศรษฐกิจ ฟื้นตัวหลังภัยพิบัติทางธรรมชาติ

จากเหตุการณ์พายุและน้ำท่วมครั้งล่าสุด คุณประเมินความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลและธุรกิจอย่างไร?

- ผลกระทบจากพายุไต้ฝุ่นหมายเลข 10 และ 11 ทำให้เกิดน้ำท่วมในหลายจังหวัดและเมือง ส่งผลให้ประชาชนได้รับความเสียหายอย่างมาก

ตามข้อมูลจากกรมกำกับดูแลและบริหารจัดการธุรกิจประกันภัย ( กระทรวงการคลัง ) ณ วันที่ 10 ตุลาคม ยอดรวมค่าสินไหมทดแทนประกันภัยที่ไม่ใช่ประกันชีวิตและประกันสุขภาพอยู่ที่ประมาณ 1,674 พันล้านด่อง คิดเป็นจำนวน 3,748 กรณี นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยยังบันทึกกรณีที่เกี่ยวข้องกับยานยนต์อีก 2,653 กรณี โดยมีมูลค่าความเสียหายประมาณ 76 พันล้านด่อง

ตัวเลขเหล่านี้แสดงให้เห็นว่า ความเสียหายต่อทรัพย์สินของประชาชนและธุรกิจหลังพายุและน้ำท่วมครั้งล่าสุดนั้นร้ายแรงมาก

จากภัยพิบัติทางธรรมชาติที่เกิดขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้ คุณคิดว่าทัศนคติของประชาชนและภาคธุรกิจที่มีต่อประกันภัยทรัพย์สินเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรบ้าง?

- เราสามารถเห็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในทัศนคติของสาธารณชนและภาคธุรกิจที่มีต่อประกันภัยทรัพย์สินได้อย่างชัดเจน ก่อนหน้านี้หลายคนมองว่าประกันภัยเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น แต่หลังจากที่ได้เห็นความเสียหายมูลค่าหลายสิบล้านล้านดอง พวกเขากลับมองว่าประกันภัยเป็น "เกราะป้องกันทางการเงิน" ที่สำคัญ

บุคคลทั่วไปเริ่มให้ความสนใจประกันภัยบ้านและรถยนต์มากขึ้น ในขณะที่ธุรกิจต่างๆ หันมาให้ความสำคัญกับประกันภัยสำหรับโรงงาน เครื่องจักร โกดังสินค้า และแม้กระทั่งการประกันภัยการหยุดชะงักทางธุรกิจ

นอกจากนี้ การสูญเสียชีวิตและการบาดเจ็บยังทำให้ผู้คนตระหนักถึงความสำคัญของการปกป้องความมั่นคงทางการเงินของตนเองและครอบครัวเมื่อซื้อประกันชีวิตมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม อัตราการเข้าร่วมประกันภัยยังคงต่ำ และความเสียหายส่วนใหญ่ที่เกิดจากภัยพิบัติทางธรรมชาติยังคงไม่ได้รับการคุ้มครอง นี่แสดงให้เห็นว่าเราจำเป็นต้องดำเนินการสร้างความตระหนักรู้ เพิ่มความโปร่งใสของผลิตภัณฑ์ และลดความซับซ้อนของกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน เพื่อให้ประกันภัยกลายเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ผู้คนและธุรกิจรู้สึกอุ่นใจเมื่อเลือกผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสมอย่างแท้จริง

จากมุมมองของเขา กลุ่มใดบ้างที่ต้องการประกันภัยอย่างเร่งด่วนที่สุดในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่รุนแรงขึ้นเรื่อยๆ?

- ในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่รุนแรงขึ้นเรื่อย ๆ ผมเชื่อว่าความจำเป็นในการทำประกันความเสียหายต่อทรัพย์สินและประกันชีวิตมีความเร่งด่วนมากขึ้นกว่าเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกลุ่มบุคคลบางกลุ่ม

สิ่งสำคัญอันดับแรกคือประชาชนในพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบจากภัยพิบัติทางธรรมชาติบ่อยครั้ง ซึ่งผู้คน บ้านเรือน ยานพาหนะ และพืชผลทางการเกษตรอาจได้รับความเสียหายโดยตรงหรือโดยอ้อมระหว่างและหลังพายุและน้ำท่วม

ประการที่สอง วิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลางใน ภาคเกษตรกรรม การประมง และโลจิสติกส์ ซึ่งมีเงินสำรองจำกัด มีความเสี่ยงต่อการหยุดชะงักของการผลิตเมื่อเกิดพายุและน้ำท่วม ประการที่สาม โครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็นและธุรกิจบริการสาธารณะ เช่น ไฟฟ้า น้ำ และโทรคมนาคม หากไม่มีประกันภัย การขาดแคลนทรัพยากรทางการเงินในการซ่อมแซมความเสียหายจะส่งผลกระทบเป็นวงกว้างต่อชุมชนทั้งหมด

อาจกล่าวได้ว่าประกันภัยไม่ใช่เพียงเครื่องมือในการปกป้องทรัพย์สินและสร้างความมั่นคงทางการเงินให้แก่ครอบครัวเท่านั้น แต่ยังเป็น "เบาะแสทางการเงิน" ที่ช่วยให้กลุ่มเปราะบางเหล่านี้ฟื้นตัวได้อย่างรวดเร็วหลังภัยพิบัติทางธรรมชาติ ลดภาระต่องบประมาณและสังคมอีกด้วย

น้ำท่วมหนักในเมืองบั๊กนิญ (ภาพ: Manh Quan)

เขาคาดการณ์อย่างไรว่าแนวโน้มตลาดประกันภัยจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรในอนาคตอันใกล้เนื่องจากผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ?

- จากผลกระทบที่รุนแรงขึ้นเรื่อยๆ ของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ผมเชื่อว่าตลาดประกันภัยในเวียดนามจะมีการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในอนาคตอันใกล้นี้

ประการแรก ความต้องการประกันภัยทรัพย์สิน ประกันภัยทางการเกษตร และประกันภัยความเสี่ยงจากภัยพิบัติทางธรรมชาติจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก โดยเฉพาะในพื้นที่ที่มักประสบกับพายุ น้ำท่วม และภัยแล้ง

ประการที่สอง บริษัทประกันภัยจะต้องศึกษาทางเลือกในการปรับโครงสร้างผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม เพิ่มข้อกำหนดเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากสภาพภูมิอากาศ และส่งเสริมการนำเทคโนโลยีมาใช้เพื่อเร่งการประเมินและการประมวลผลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

ประการที่สาม ความโปร่งใสและความไว้วางใจในตลาดจะได้รับการให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก เนื่องจากประชาชนและภาคธุรกิจต่างเรียกร้องกระบวนการที่ชัดเจน เข้าใจง่าย และการชำระเงินที่ตรงเวลามากขึ้นเรื่อยๆ

การประกันภัยไม่ควรเป็นเพียงแค่ขั้นตอนหรือพิธีการที่ต้องทำให้เสร็จเท่านั้น

ในธนาคารหลายแห่ง เมื่อลูกค้าขอสินเชื่อ พวกเขามักจะได้รับข้อเสนอให้ทำประกันภัยไปด้วย การที่ธนาคาร "รวม" ประกันภัยเข้าไปด้วยนั้น มักเป็นเพียงพิธีการ ไม่ได้เกิดจากความต้องการที่แท้จริงของลูกค้าในการปกป้องทรัพย์สินของตน แล้วการกระทำเช่นนี้จะสร้างช่องว่างความเสี่ยงได้อย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการเกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติ เช่น พายุและน้ำท่วม ที่เกิดขึ้นบ่อยครั้งและคาดเดาได้ยากขึ้นเรื่อยๆ?

- การ "รวมแพ็กเกจ" การขายประกันภัยเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการขาย โดยที่ผู้คนซื้อประกันเพียงเพื่อทำตามขั้นตอนหรือด้วยความสุภาพนั้น สร้างช่องโหว่ความเสี่ยงเชิงระบบให้กับอุตสาหกรรมประกันภัย ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมากต่อทั้งผู้กู้และเศรษฐกิจของประเทศ

ลูกค้าไม่สามารถเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ ได้ ผลิตภัณฑ์มักไม่เหมาะสม และผลประโยชน์ที่ได้รับไม่สะท้อนถึงระดับการป้องกันความเสี่ยงที่จำเป็นอย่างแท้จริง ซึ่งลดแรงจูงใจให้ธุรกิจและครัวเรือนลงทุนในมาตรการลดความเสี่ยงที่เป็นรูปธรรม เช่น การสร้างบ้านที่ทนทานต่ออุทกภัย หรือการยกระดับความปลอดภัยของโรงงานผลิตและสถานที่ประกอบธุรกิจ

ชีวิตของผู้คนในจังหวัดบั๊กนิญได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงจากน้ำท่วม (ภาพ: มานห์ กวน)

ผมเชื่อว่าจำเป็นต้องใช้วิธีการแทรกแซงพร้อมกันสามวิธี

ประการแรก การส่งเสริมและรักษาความโปร่งใสและการแยกประเภทผลิตภัณฑ์เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ธนาคารไม่ควรบีบบังคับลูกค้า ลูกค้าต้องได้รับคำแนะนำอย่างชัดเจนเกี่ยวกับตัวเลือกประกันภัยทรัพย์สิน ประกันรายได้ และประกันสินเชื่อ และกรมธรรม์ควรเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์และต้นทุนอย่างเปิดเผย

ประการที่สอง รัฐบาลควรมีนโยบายส่งเสริมและสนับสนุนบริษัทประกันภัยในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่รับมือกับความเสี่ยงจากสภาพภูมิอากาศ เช่น การพัฒนาประกันภัยทรัพย์สินและการเกษตร การรับรองกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ชัดเจนและรวดเร็ว และการให้สิทธิประโยชน์แก่ลูกค้าที่ได้ดำเนินมาตรการป้องกันที่มีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ รัฐบาลควรมีนโยบายอุดหนุนเบี้ยประกันภัยสำหรับกลุ่มเปราะบางเพื่อเพิ่มความคุ้มครอง

ในขณะเดียวกัน บริษัทประกันภัยก็จำเป็นต้องลงทุนในการปรับปรุงขีดความสามารถในการปฏิบัติงานและกลไกการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่รวดเร็วขึ้น ขยายเครือข่ายผู้ประเมินค่าสินไหมทดแทนในท้องถิ่น และประสานงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อตรวจสอบความเสียหายหลังภัยพิบัติทางธรรมชาติ

ผมเชื่อว่าหากประกันภัยถูกมองว่าเป็นเพียง "พิธีการเชิงสัญลักษณ์" ที่ซื้อมาเพื่อปฏิบัติตามกฎระเบียบเท่านั้น มันจะไม่สามารถคุ้มครองใครได้อย่างเพียงพอ อย่างไรก็ตาม เมื่อแยกส่วน มีความโปร่งใส และออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะ ประกันภัยจะกลายเป็นเครื่องมือสำคัญในการลดความสูญเสีย ปกป้องทรัพย์สินสำหรับบุคคลและธุรกิจ และทำให้เศรษฐกิจดำเนินไปได้อย่างราบรื่นอย่างแน่นอน

รถยนต์ที่ได้รับความเสียหายจากน้ำท่วมในไทเหงียน (ภาพ: Thanh Dong)

บริษัทประกันภัยควรใช้โอกาสนี้อย่างไรเพื่อสร้างภาพลักษณ์ที่ดีและส่งเสริมการพัฒนาตลาดอย่างยั่งยืน?

- ในบริบทของภัยพิบัติทางธรรมชาติ การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ และความท้าทายต่อความเชื่อมั่นของตลาด ผมเชื่อว่านี่เป็นโอกาสสำหรับบริษัทประกันภัยที่จะยืนยันบทบาททางสังคมและสร้างภาพลักษณ์ที่ดีด้วยเช่นกัน

ประการแรก ต้องมั่นใจว่าการจ่ายเงินมีความโปร่งใส รวดเร็ว และเป็นธรรม การจ่ายค่าชดเชยตรงเวลาแต่ละครั้งไม่เพียงแต่ช่วยให้ลูกค้าเอาชนะความยากลำบากได้เท่านั้น แต่ยังเป็นหลักฐานที่ชัดเจนที่สุดถึงคุณค่าของการประกันภัยอีกด้วย

ประการที่สอง เสริมสร้างการสื่อสารและการให้ความรู้ทางการเงิน ธุรกิจจำเป็นต้องทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อสร้างความตระหนักรู้แก่สาธารณชน ช่วยให้ประชาชนและธุรกิจเข้าใจสิทธิ หน้าที่ และความสำคัญในระยะยาวของการประกันภัย

ประการที่สาม พัฒนาผลิตภัณฑ์ในทิศทางที่ยั่งยืน ผลิตภัณฑ์ประกันภัยควรบูรณาการความคุ้มครองความเสี่ยงจากสภาพภูมิอากาศ สุขภาพ และความเป็นอยู่ที่ดี พร้อมทั้งสอดคล้องกับเป้าหมายการพัฒนาที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและการลงทุนอย่างมีความรับผิดชอบ

ประการที่สี่ การนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้เพื่อลดความซับซ้อนของกระบวนการต่างๆ ตั้งแต่การเข้าร่วมจนถึงการจ่ายค่าตอบแทน ซึ่งจะช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าและเสริมสร้างความไว้วางใจ

หากบริษัทประกันภัยดำเนินการเหล่านี้ได้ดี พวกเขาจะไม่เพียงแต่บรรลุการเติบโตทางการเงินที่ยั่งยืนเท่านั้น แต่ยังจะกลายเป็น "พันธมิตรที่น่าเชื่อถือ" ของสังคม ซึ่งจะช่วยลดภาระงบประมาณของรัฐและเสริมสร้างความยืดหยุ่นของเศรษฐกิจต่อภัยพิบัติทางธรรมชาติอีกด้วย

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm