การลบห้องเครดิต - ควรทำหรือไม่ควรทำ?

ในบริบทที่เศรษฐกิจของเวียดนามกำลังเข้าสู่ช่วงการปรับโครงสร้างครั้งใหญ่ ซึ่งจำเป็นต้องมีการระดมและจัดสรรทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพ ดังนั้น การวิจัยเพื่อขจัดช่องว่าง...

ในบริบทที่ เศรษฐกิจ ของเวียดนามกำลังเข้าสู่ช่วงการปรับโครงสร้างครั้งใหญ่ ซึ่งจำเป็นต้องมีการระดมและจัดสรรทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพ ดังนั้น การศึกษาวิธีการขจัดช่องว่างสินเชื่อจึงเป็นขั้นตอนที่จำเป็น ซึ่งจะช่วยปลดปล่อยทรัพยากรและเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันในระบบธนาคาร

จากความกระชับสู่ความยืดหยุ่น

ในระยะก่อนหน้านี้ การใช้วงเงินสินเชื่อเพื่อการเติบโต (ห้องสินเชื่อ) เป็นเครื่องมือบริหารจัดการเพื่อควบคุมภาวะเงินเฟ้อ สร้างเสถียรภาพให้กับเศรษฐกิจมหภาค และรักษาความปลอดภัยของระบบธนาคาร อย่างไรก็ตาม เพื่อตอบสนองต่อข้อกำหนดในทางปฏิบัติในปัจจุบัน รัฐบาล ได้ขอให้ธนาคารแห่งรัฐศึกษาและพิจารณายกเลิกวงเงินสินเชื่อเพื่อปลดปล่อยทรัพยากรสำหรับการพัฒนา

ควรจะเอาห้องเครดิตออกมั้ย?

ดร. แคน แวน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ ของ BIDV ยอมรับว่าการกำหนดเพดานสินเชื่อเป็นเพียงการแก้ปัญหาชั่วคราวในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อสูงและระบบการเงินยังพัฒนาไม่เต็มที่ “อย่างไรก็ตาม ในระยะยาว จำเป็นต้องมีเครื่องมือที่ทันสมัยกว่า เช่น ดัชนีความเพียงพอของเงินกองทุน การควบคุมความเสี่ยงด้านเครดิต และความโปร่งใสของข้อมูลตลาด”

ด้วยเหตุนี้ ประเด็นการยกเลิกระบบสินเชื่อจึงถูกหยิบยกขึ้นมาพิจารณาหลายครั้ง จนถึงปัจจุบัน แม้ว่าจะมีความยืดหยุ่นมากขึ้น แต่กลไกดังกล่าวก็ยังไม่ถูกตัดออกไป อย่างไรก็ตาม ด้วยความมุ่งมั่นของรัฐบาลในปัจจุบัน บางทีกระบวนการยกเลิกระบบสินเชื่ออาจใกล้เข้ามาแล้ว

โดยทั่วไปแล้ว การยกเลิกกลไก “ห้องสินเชื่อ” จะเป็นการเปิดจุดเปลี่ยนสำคัญ ช่วยให้ธนาคารต่างๆ “หลุดพ้น” จากข้อจำกัดในการปล่อยสินเชื่อ เมื่อไม่มีข้อจำกัดด้านการเติบโตที่ธนาคารกลางกำหนดไว้อีกต่อไป สถาบันสินเชื่อจะมีความยืดหยุ่นในการจัดหาเงินทุนมากขึ้น ซึ่งจะสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารมากขึ้น ทั้งภาคธุรกิจและประชาชน

การขจัดช่องว่างสินเชื่อไม่เพียงแต่จะช่วยเปิดทางให้กระแสเงินทุนไหลเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังเป็นแนวทางปฏิบัติระดับสากลอีกด้วย ซึ่งจะช่วยปรับปรุงขีดความสามารถในการแข่งขันของระบบการเงิน สร้างเงื่อนไขในการดึงดูดกระแสการลงทุนจากต่างประเทศ และเสริมสร้างศักดิ์ศรีของชาติ

นอกจากนี้ การจำกัดวงเงินสินเชื่อจะทำให้แรงจูงใจในการปฏิรูปภายในอ่อนแอลง ดร.เหงียน ตรี เฮียว ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน กล่าวว่า "เมื่อธนาคารเพียงแค่ต้องการขอวงเงินสินเชื่อ แทนที่จะปรับปรุงศักยภาพในการบริหารความเสี่ยงเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืน นโยบายดังกล่าวกลับทำให้แรงจูงใจในการปรับปรุงคุณภาพการดำเนินงานลดลงโดยไม่ได้ตั้งใจ"

เพื่อปลดปล่อยทรัพยากร

รองศาสตราจารย์ ดร. ดิงห์ จ่อง ถิญ (สถาบันการเงิน) วิเคราะห์ว่า “ห้องสินเชื่อเป็นเครื่องมือบริหารชั่วคราว หากใช้เป็นเวลานาน จะทำให้กระแสสินเชื่อบิดเบี้ยว จำกัดพลวัตทางการตลาดและการแข่งขันระหว่างธนาคาร” อย่างไรก็ตาม การลดห้องสินเชื่อไม่ได้หมายความว่าจะ “เปิด” กระแสสินเชื่อ แต่เป็นการเปลี่ยนไปใช้กลไกการดำเนินงานที่ทันสมัยกว่า ซึ่งยึดหลักการตลาดและการควบคุมความเสี่ยงภายในของแต่ละธนาคาร

รายงานของธนาคารแห่งรัฐระบุว่า ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2568 ธนาคารกว่า 80% ในระบบได้ปฏิบัติตามมาตรฐาน Basel II โดยมีธนาคาร 10 แห่งที่นำมาตรฐาน Basel III มาใช้ และสามารถรับผิดชอบต่ออัตราการเติบโตของสินเชื่อของตนเองได้ การให้ธนาคารสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับหนี้คงค้างของตนเองได้นั้น ควบคู่ไปกับระบบการจัดอันดับเครดิตภายใน การควบคุมคุณภาพสินทรัพย์ อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน สภาพคล่อง ฯลฯ ถือเป็นเรื่องที่ทำได้อย่างแน่นอน

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า “การยกเลิกช่องสินเชื่อจะช่วยให้ธนาคารต่างๆ สามารถวางแผนธุรกิจได้อย่างรอบคอบ จัดหาเงินทุนให้กับเศรษฐกิจได้อย่างทันท่วงที โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านที่มีความสำคัญสูง เช่น เกษตรกรรมไฮเทค อุตสาหกรรมสีเขียว และพลังงานหมุนเวียน”

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญด้านธนาคารและการเงินบางคนระบุว่า การยกเลิกวงเงินสินเชื่อยังมีความท้าทายและข้อจำกัดที่ต้องให้ความสำคัญอย่างใกล้ชิด แม้ว่าการยกเลิกวงเงินสินเชื่อจะเป็นขั้นตอนที่จำเป็น แต่ก็จำเป็นต้องดำเนินการอย่างระมัดระวังเพื่อหลีกเลี่ยง "ภาวะสินเชื่อระเบิด" ที่อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อระบบ ในขณะเดียวกัน ควรหลีกเลี่ยงการปล่อยสินเชื่อเข้าสู่ภาคอสังหาริมทรัพย์และภาคธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง

ดร. วอ ตรี แถ่ง ผู้อำนวยการสถาบันวิจัยกลยุทธ์แบรนด์และการแข่งขัน เน้นย้ำว่า “การติดตามอัจฉริยะ การเชื่อมต่อข้อมูล และการเตือนความเสี่ยงล่วงหน้าเป็นรากฐานสำหรับการแทนที่ห้องเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพ”

ดังนั้น การกำจัดช่องว่างดังกล่าวจึงจำเป็นต้องมาพร้อมกับกรอบนโยบายเพื่อควบคุมทิศทางการไหลของเงินทุนสู่การผลิต ธุรกิจ โครงสร้างพื้นฐาน และการเปลี่ยนแปลงสีเขียว สถิติจากธนาคารแห่งรัฐในไตรมาสที่สองของปี 2568 แสดงให้เห็นว่าปัจจุบันสินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์คิดเป็นประมาณ 21.7% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด

ดังนั้น การกำจัดช่องว่างสินเชื่อจึงเป็นขั้นตอนที่จำเป็น ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงในการบริหารนโยบายการเงินจากการบริหารสู่การบริหารตลาดที่โปร่งใสและทันสมัยยิ่งขึ้น ในบริบทที่เศรษฐกิจต้องการเงินทุนจำนวนมากเพื่อการฟื้นฟูและการเปลี่ยนแปลงที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม การกำจัดอุปสรรคเชิงกลไกจะนำไปสู่การปลดปล่อยทรัพยากรและเพิ่มการแข่งขันที่เป็นธรรมในระบบธนาคาร

อย่างไรก็ตาม เพื่อให้เกิดประสิทธิภาพ การกำจัดช่องว่างสินเชื่อต้องควบคู่ไปกับการพัฒนาขีดความสามารถในการติดตาม การแจ้งเตือนความเสี่ยง การจัดประเภทธนาคารตามขีดความสามารถ และการสร้างกลไกเพื่อจัดการกับการละเมิดอย่างทันท่วงที นี่ไม่เพียงแต่เป็นการปฏิรูปทางเทคนิคเท่านั้น แต่ยังเป็นก้าวสำคัญในการสร้างสรรค์นวัตกรรมของสถาบันการเงินและการธนาคารในปัจจุบันของประเทศเราอีกด้วย

ที่มา: https://baolamdong.vn/bo-room-tin-dung-nen-hay-khong-381616.html