กรมตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาจังหวัด ด่งนาย ได้ประกาศผลการตรวจสอบธนาคารพาณิชย์เพื่อความเจริญรุ่งเรืองและการพัฒนาแห่งเวียดนาม สาขาจังหวัดด่งนาย (PGBank Dong Nai) เมื่อเร็วๆ นี้

ณ วันที่ 31 กรกฎาคม 2567 ยอดเงินฝากคงเหลือของธนาคารพีจีแบงก์ ดงไน อยู่ที่ 276,240 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 4.4% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม 2566

ยอดคงค้างสินเชื่อรวมของสาขา ณ วันที่ 31 กรกฎาคม 2567 อยู่ที่ 762.303 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 8.4% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม 2566 โดยในจำนวนนี้ สินเชื่อที่ค้างชำระคิดเป็น 5.9% ของยอดคงค้างทั้งหมด และสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (กลุ่ม 3-5) คิดเป็น 4.4% ของยอดคงค้างทั้งหมด

ในช่วงสามปีระหว่างปี 2021-2023 ธนาคารพีจีแบงก์ สาขาดงไน สามารถบรรลุเป้าหมายการเติบโตตามแผนที่สำนักงานใหญ่กำหนดไว้ได้เพียงกว่า 50% เท่านั้น

pgbank pgd.jpg
ประกาศผลการตรวจสอบธนาคารพีจีแบงก์ สาขาดงไน ภาพ: ธนาคารพีจีแบงก์

จากข้อสรุปของคณะกรรมการกำกับดูแล พบว่า คุณภาพสินเชื่อ (สินเชื่อกลุ่ม 2 และหนี้เสีย) ของธนาคารพีจีแบงก์ สาขาดงไน ในช่วงระยะเวลาการตรวจสอบ สูงเกินขีดจำกัดที่ปลอดภัยอย่างต่อเนื่อง (มากกว่า 3%) ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมากต่อผลการดำเนินงานของสาขา นอกจากนี้ยังพบปัญหาอื่นๆ อีกหลายประการ

กระบวนการประเมินและอนุมัติสินเชื่อไม่เป็นไปตามข้อกำหนดที่ระบุไว้ในมาตรา 17 ของหนังสือเวียน 39/2016/TT-NHNN ของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม (หนังสือเวียน 39) และระเบียบภายในสำหรับลูกค้า 16 ราย (สัญญาสินเชื่อ 20 ฉบับ) ที่มีหนี้คงค้างรวมกว่า 130,000 ล้านดองเวียดนาม

มีการอนุมัติสินเชื่อแล้ว แต่เอกสารประกอบการขอสินเชื่อที่จำเป็นยังไม่ครบถ้วนและไม่สมบูรณ์ตามที่ระบุไว้ในมาตรา 9 ของหนังสือเวียนฉบับที่ 39 และระเบียบภายในของธนาคารพีจีแบงก์ สำหรับลูกค้า 5 ราย (สัญญาสินเชื่อ 5 ฉบับ) โดยมียอดหนี้คงค้างรวม 16.911 พันล้านดอง

การตรวจสอบและกำกับดูแลสินเชื่อไม่ได้ดำเนินการอย่างครบถ้วนตามมาตรา 24 ของหนังสือเวียนฉบับที่ 39 และระเบียบภายในของธนาคารพีจีแบงก์ สำหรับลูกค้า 22 ราย (สัญญาสินเชื่อ 31 ฉบับ) ที่มียอดสินเชื่อคงค้างรวม 165.639 พันล้านดอง

ในส่วนของการใช้เงินผิดวัตถุประสงค์ ผู้กู้ไม่ได้ใช้เงินตามวัตถุประสงค์ที่ตกลงกันไว้ในสัญญาเงินกู้ ซึ่งเป็นการละเมิดหลักการให้กู้ยืมและกู้ยืมตามที่ระบุไว้ในมาตรา 4 ของหนังสือเวียนฉบับที่ 39 สำหรับลูกค้า 3 ราย (สัญญาเงินกู้ 3 ฉบับ) โดยมียอดหนี้คงค้างรวม 12.70 พันล้านดอง

ในส่วนของเงื่อนไขการอนุมัติสำหรับภาระผูกพันของบริษัทแม่ในการชำระหนี้แทนบริษัทผู้กู้ คณะกรรมการกำกับดูแลชี้ให้เห็นถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในการปฏิบัติตามภาระผูกพันการชำระหนี้ของบริษัทแม่ เมื่อสถานะทางการเงินของบริษัทแม่หรือเมื่อบริษัทย่อยและบริษัทในเครืออื่นๆ จำนวนมากประสบปัญหาทางธุรกิจ ส่งผลให้เกิดหนี้ค้างชำระ/หนี้เสีย

นอกจากนี้ TTGS ยังเตือนถึงความเสี่ยงเกี่ยวกับการให้สินเชื่อแก่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ โดยใช้สินค้าคงคลังรถยนต์ใหม่ทุกประเภทที่ลูกค้าเป็นผู้จัดการ (สินค้าที่เกิดจากเงินทุนที่กู้ยืมมา) เป็นหลักประกัน

สินค้าคงคลังนี้มีการซื้อขายกันทุกวันโดยลูกค้า (ขายออกไป) ทำให้ลูกค้าสามารถขายรถของตนได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ธนาคารทราบ ซึ่งนำไปสู่สถานการณ์ที่ลูกค้าขายรถและนำเงินไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นแทนที่จะชำระคืนธนาคาร

คณะกรรมการกำกับดูแลแนะนำว่า ธนาคารพีจีแบงก์ ดงไน ควรดำเนินการตรวจสอบหลักประกันโดยไม่แจ้งล่วงหน้าอย่างสม่ำเสมอและเชิงรุก นอกเหนือจากการตรวจสอบภายในตามปกติ เพื่อให้มั่นใจว่าการปล่อยหลักประกันเป็นไปตามระเบียบ และมูลค่าหลักประกันเพียงพอที่จะครอบคลุมภาระผูกพันของลูกค้าตลอดเวลา นอกจากนี้ ธนาคารพีจีแบงก์ควรติดตามสถานะทางการเงินของลูกค้าอย่างใกล้ชิด ประเมินผลการดำเนินงานอย่างสม่ำเสมอ และติดตามแหล่งที่มาของรายได้ของลูกค้า เพื่อดำเนินการมาตรการสินเชื่อที่เหมาะสมและลดความเสี่ยงของธนาคารให้เหลือน้อยที่สุด

คณะกรรมการกำกับดูแลได้ขอให้ผู้อำนวยการธนาคารพีจีแบงก์ สาขาดงไน ตรวจสอบข้อบกพร่องทั้งหมดและเรียนรู้จากความผิดพลาดและการละเมิดในการดำเนินงานของสาขา นอกจากนี้ยังขอให้ธนาคารพีจีแบงก์เสริมสร้างการตรวจสอบและควบคุมภายในของสาขาดงไนให้เข้มแข็งยิ่งขึ้น และจัดการประชุมเพื่อทบทวนความรับผิดชอบของผู้ที่เกี่ยวข้อง

PGBank มีโครงสร้างผู้ถือหุ้นที่ค่อนข้างกระจุกตัว จากรายชื่อผู้ถือหุ้นล่าสุดที่ถือหุ้น 1% ขึ้นไปของทุนจดทะเบียนซึ่งเผยแพร่โดย PGBank พบว่า ผู้ถือหุ้นสถาบัน 3 ราย และผู้ถือหุ้นรายบุคคล 13 ราย ถือหุ้นรวมกัน 97.416% ของทุนจดทะเบียนของธนาคาร

ในจำนวนนี้ ผู้ถือหุ้นสถาบัน 3 รายถือครอง 40% ของทุนจดทะเบียนของ PGBank หลังจากเข้าซื้อหุ้น PGBank จำนวน 120 ล้านหุ้นจาก Petrolimex ในเดือนเมษายน 2566 ได้แก่ บริษัท Cuong Phat International Joint Stock Company (13.541%), บริษัท Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13.360%) และบริษัท Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13.099%)

นิติบุคคลทั้งสามแห่งที่กล่าวมาข้างต้น มีผู้นำที่เชื่อมโยงกับ กลุ่มบริษัท Thanh Cong Group (TC Group) ซึ่งมีนาย Nguyen Anh Tuan เป็นประธาน โดยกลุ่มบริษัทนี้ประกอบและจัดจำหน่ายรถยนต์ Hyundai ในตลาดเวียดนาม